各位朋友大家好！ 小弟买了多年的共同基金，计算了手续费和内扣费用累积约4万多元， 虽然投资成果小有获利，但被扣了这些手续费和内扣费实在很可惜， 最後决定改开立美国券商帐户做ETF投资，不想再被业者吸取手续费。 看了版上许多文章和建议，决定选择TD Ameritrade作为券商户交易， 也於最近完成开户、汇款、下单，开启了不被吸血的ETF投资之旅。 为感谢这过程在网路上高手们的分享建议，以及回馈乡民的精神， 小弟贡献一下几个开户过程会碰到的常见问题和建议， 希望能提供後续新手更容易开户、踏进这低廉费用的ETF世界， 不要再被台湾银行、基金业者吸取高昂的手续费。 1. 美国券商的选择 版上有许多文章分享了各家券商优劣，我是选择TD Ameritrade， (以下将TD Ameritrade简称TDA以便打字) 因个人投资主要以ETF为主，偶而才会买美国个股。 虽然TDA的每笔下单手续费为$9.99，比其他家高了不少， 但TDA有101支免手续费的ETF，涵盖了主要的投资区域， 若以长期投资区域性的ETF来看，这101支免手续费的ETF绝对够， 几乎可算是长期免手续费的ETF投资。 2. TDA开户所需的英文地址证明 TDA要求开户人提供往来银行的英文地址证明， 我个人是在中国信托银行，跟柜台申请开立「英文存款余额证明」， 并请柜台行员以手写加上个人的英文地址，再盖上银行印章， 中国信托行员不会推托不受理，但会收50元的手续费， 这是TDA可接受的英文地址证明。 3. TDA开户文件的寄送 TDA开户要求四项文件：申请表、护照、W8BN、英文地址证明， 以往网友大多将这四项资料以国际快递方式寄送，约花费300元， 现在可改以扫描档附夹於email寄送，可减少费用和处理时间。 建议这四项文件扫描成彩色档，并寄至[email protected]， 信件内容大致写说：附档是申请资料，请帮忙协助处理开户…等， 大约2-3天就会收到回覆了，如果没收到回覆，要mail询问追进度， TDA处理申请开户的专员很多，常会漏掉申请进度，超过3天就要追问。 4. 开户成功後的PIN码快速取得 收到TDA以mail通知开户成功後，会告知将寄送PIN码一事， 这PIN码是用来第一次登入帐户时的密码，登入後要再更改， TDA会以纸本方式寄送PIN码，寄达时间约一周左右。 可於收到mail通知开户成功後，直接用SKYPE致电给TDA的中文客服， (SKYPE致电TDA美国中文客服不用电话费，是免费的喔) 告知已收到开户成功的通知mail，请客服小姐帮忙提供PIN码， 客服小姐简单的核对身分後，就会马上提供新的PIN码了， 接下来就马上登入TDA，并将密码做更新。 *可参考更详细的介绍文：http://ppt.cc/Pd5Y 5. 该汇款至TDA哪个银行帐户 有许多网友常被TDA的两个汇款帐户给混淆： 分别是First National of Bank of Omaha和Wells Fargo Bank两家银行， 一般网友申请开户成功後，TDA所提供的汇款银行帐号， 大多是First National of Bank of Omaha，但也有人收到Wells Fargo Bank。 我有写mail询问TDA，哪个帐户才是正确可供汇款的帐号？ TDA的回覆是两个都可以，但大家似乎认为Wells Fargo Bank比较大， 其实两家银行的帐户都可以汇款，不用担心。 (Wells Fargo Bank是美国富国银行，是股神巴菲特持股最高的股票，占23%) 一般若於早上9点於银行临柜电汇，晚上9-11点就可以在TDA看到入帐。 6. 如何以省钱的方式汇款至TDA帐户 我个人是在富邦银行做临柜电汇，告知行员要以双电报做全额到汇， 这样可以省下中转银行的手续费$20-$30美金不等， 不要自已从网路银行作外币帐户汇款，因为无法设定全额到汇， 一定要到临柜作电汇汇款才可以，最近一次的费用是台币646元。 我问过富邦行员，TDA所提供的两家银行都可做全额到汇， 不会被扣除中转银行的手续费。 7. 汇率好的时候就转存美金 这建议对版上许多老手而言也许是再简单不过的观念， 但对初次从台币投资转以美金投资的新手却是个重要事情。 建议新手申请银行开户时，一定要加申请网路银行、外币帐户， 在平常汇率好的时候，直接在网银将台币转存至美金外币帐户， 在网银将台币转存外币的动作不会收取手续费，作业也很简单， 这笔存於外币的美金，就可成为下次汇款至TDA帐户所用的款项。 我在短短的两周内碰到台币对美金汇率升值0.3台币， 未实现的汇率亏损马上就亏了约4000元台币， 这时的台币兑美元汇率31.2-3x，我倒是觉得不错买点。 8. 帮小孩开TDA帐户投资ETF TDA规定开户年龄不得小於19岁，对於想帮小孩做长期ETF投资的人， 可在帮自己完成开户後，再另外新开TDA帐户。 在TDA的新开户选项中，有个”Guardianship or Conservatorship”选项， 从网页介绍内文看，似乎是为未成年对象开立新帐户， 但点选後的後续填表格动作，根本和成人开户的步骤完全相同， 唯一有变动差异的就是完成帐户申请後，系统给的TDA帐号是新的。 因此可以再次输入和先前相同的个人资料来申请新帐号， 之前已经扫描好的护照、W8BN、英文地址证明都可继续使用， 唯一要再重新扫描的就是新帐户的申请表。 再按先前的方式将四个扫描档mail到[email protected]， 收到开户通知後，再以SKYPE致电TDA中文客服要PIN码， 就可以完成另一个新帐户申请了。 所以，这是同一身份者申请两个不同的TDA帐户， 一个帐户操作自己的资金，另一个帐户操作小孩的资金， 我目前就是用此方式操作管理两人的资金。 上述几点是我目前觉得对新手应该很有帮助的建议，还有许多细节没提， 如果有错误和更好的建议也希望大家可以多多分享， 网路上有名的绿角大大部落格就有非常详细的资料可以参考。 这市场明明就有费用低廉、好用的投资工具，但台湾业者却不愿引进， 让银行和基金业者不断的吸取投资人努力赚来的血汗钱。 如果这些主动式的基金绩效好就罢了，偏偏绩效却不如或等同ETF， 这样又何必缴钱给这些基金经理人，投资低廉手续费的ETF不是更好？ 最近看到版上和讨论区，仍有许多投资人被拉美和世矿套牢惨不忍睹， 当初收取手续费的基金经理人，却未曾出面以示负责， 讲个难听点，这跟请猴子来射飞镖选投资标的有和不同？ 这些基金业者就如同基金广告末段的快速警语： 「基金投资我赚你赔，投资前不用详细阅读公开说明书」 最後，祝大家投资发大财！ --

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