作者mingfang (annie)
看板Finance
标题[请益] 30岁金融业职涯规划与选择
时间Sun Sep 17 19:23:10 2023
版上各位大大好，目前面临职涯选择期，这几天失眠与焦虑，也求助过身旁的友人了，想多
听听看各方建议，谢谢。
背景: 国立科大硕士毕业，Sell-Side美股研究员资历4年(大型券商、金控)，目前是内资金
控私人银行投资顾问。
对投资满腔热血，当初退伍隔天马上就到台北工作了，我的学历并不好，好不容易才挤进去
总行研究员的缺，当初发的第一篇报告还特地拿去护贝xd。
念硕士时，跟无数可爱的小朋友一样，总幻想着当基金经理人、操盘手、交易员，赚得盆满
钵满，後来认知到其实台湾整个金融产业就是业绩导向，而且台湾市场小、各式ETF商品一直
发，其实Buyside是一个正在消失中的行业。
在卖方的这几年，跟自己的幻想有着不小的差距，发现不管学历再高，研究员投资赔钱的还
不在少数，写出来的报告华而不实，也不是每个研究员都想要赚钱，对很多人来说研究只是
工作，资深主管还是在靠薪水过活、不敢退休。且投顾偏向成本单位，多数升官加薪快的、
赚到相对多钱的都是跟业绩挂勾的职能。
之後想往与业务挂勾的职能发展，妈妈老了也需要人照顾，想要回到台中。
目前有谈到金控私人银行的投资顾问，但是说实在的除UBS外，台湾的私银有名无实，还是在
追手收卖产品，辅销顾问职容易被当花瓶，而且没有奖金，也不是直接Own客户，做起事情隔
靴搔痒。
在金融业这几年，深知客户在谁那谁讲话大声的道理，有点想要直接下去往理专发展，可是
属实也不知道过往累积的专业可以加乘多少，身旁也有不少人劝有选择就不要下海，放弃顾
问职这样很傻。
选择: 金控私人银行投资顾问(辅销) 银行理财专员
薪资: 7.5万/月 120~130万/年 底薪6万/月目标45万手收
地点: 台北总行，过1、2年後可调回台中 台中
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1F：推 afflic: 找个底薪高的然後靠自己投资加薪吧 09/17 19:43
2F：→ afflic: 新鲜人都把投资这行想的太美好 09/17 19:43
3F：→ afflic: 其实都是想办法推垃圾给韭菜罢了 09/17 19:43
4F：推 daniel821109: 选底薪高的 09/17 20:32
5F：→ daniel821109: HR很多只会用上份薪水当base给数字 09/17 20:33
6F：推 secrectlife: 不要想不开当理专.. 09/17 22:35
7F：推 zero7810: 你会失眠还要当理专吗？理专就是要洗客户，让客户资金一 09/17 22:54
8F：→ zero7810: 直周转，赔钱也能帮你买单，客人有没有赚钱不重要，重点 09/17 22:54
9F：→ zero7810: 是客人高兴 09/17 22:54
10F：→ zero7810: 理专最适合的人是追求手收嘴巴甜，养乾妈乾爹的业务嘴 09/17 22:56
11F：→ afflic: 有良心的不能做金融业 09/17 22:56
12F：→ afflic: 真正厉害的都自己做了，哪需要帮公司割韭菜 09/17 22:57
13F：→ Trybeer: 恭喜看清事实了 09/17 23:35
14F：→ Trybeer: 要我说就是去贷款靠四年累积的投资经验压下去翻转人生 09/17 23:36
15F：嘘 amo18: 其实台湾的UBS也是一样，不要以为有多厉害 09/18 01:28
16F：→ amo18: 不小心点错，不好意思，是要发箭头的 09/18 01:29
17F：推 afflic: 不鼓励杠杆投资 心态容易不好哈哈 09/18 01:46
18F：推 kevin600339: 本来就没有什麽buyside 最大买方终究还是到一般民众 09/18 06:29
19F：→ kevin600339: 啊 09/18 06:29
20F：→ kevin600339: 应该是台湾目前很多制度商品都没有到香港新加坡那麽 09/18 06:30
21F：→ kevin600339: 成熟 09/18 06:30
22F：→ w69036j: 还是有像寿险、银行等真buyside的缺啊 09/18 07:58
23F：推 afflic: 寿险只要报酬率达标就好，并不是追求绩效 09/18 08:08
24F：→ afflic: 而且寿险跟银行最大部位是债券吧 09/18 08:09
25F：→ afflic: 很多人向往的股票其实不是公司重点 09/18 08:09
26F：→ afflic: 今年这种殖利率倒挂的情况，银行都要吐血了 09/18 08:11
27F：推 afflic: 话说不论什麽国家的金融商品制度 09/18 08:27
28F：→ afflic: 基本上都是割韭菜的居多吧…… 09/18 08:27
29F：→ afflic: 看看美国那些精美的连动债 09/18 08:27
30F：→ afflic: 包到里面是什麽都没人知道 09/18 08:27
31F：→ afflic: 真有这麽好赚不会让别人知道啦呵呵 09/18 08:27
32F：推 nidhogg: 你这样就烦恼成这样，千万不要选理专，而且低薪差不少， 09/18 09:30
33F：→ nidhogg: 工作性质差更多 09/18 09:30
34F：推 afflic: 某方面来说，理专跟投顾是一样的 09/18 09:35
35F：→ afflic: 反正想办法让客户买单就对了 09/18 09:35
36F：→ kria5304: 掰赛正在消失 难怪最近觉得我越来越透明了 09/18 10:40
37F：→ Citadel: 感谢消息 09/18 10:56
38F：推 garyddt: 1)看美股的职涯怎麽不考虑一直看而转去做个金? 2)都看美 09/18 13:28
39F：→ garyddt: 股了怎麽自己没有投?金控端会看的大多是蓝筹、科技巨头 09/18 13:28
40F：→ garyddt: 。 09/18 13:28
41F：→ garyddt: 对投资有热忱但研究没熬出头，有点说不过去，通常是正向 09/18 13:28
42F：→ garyddt: 循环(研究的很开心、顺便累积财富) 09/18 13:28
43F：推 afflic: 要看主管吧 很多业绩导向的主管嘛……嗯…… 09/18 13:48
44F：→ afflic: 你不见得能好好做你想做的研究呵呵 09/18 13:48
45F：推 afflic: 你的研究报告如果不能转换成公司的获利 09/18 13:51
46F：→ afflic: 那对很多公司来说你就是没用 09/18 13:51
47F：嘘 yueayase: 在BabyMother发表[心得] 推~杨鹏生妇产科 说自己43岁 09/18 14:20
48F：→ yueayase: 还有Examination[心得] 地特四等-财税行政 9个月上 这篇 09/18 14:21
49F：→ yueayase: 说自己24岁... 两篇都是2023年发表的文章 09/18 14:22
50F：→ yueayase: 这篇又说自己30岁??? 为什麽要这样不断伪装自己的身分? 09/18 14:22
51F：推 nxuanr: 诈骗帐号？ 09/18 15:29
52F：→ owLyc: 查了一下帐号发文纪录真的很多变欸 （一个被号称在消失的b 09/18 16:25
53F：→ owLyc: uyside人员路过^^ 09/18 16:25
54F：嘘 nidhogg: 补嘘回来，看起来模式有点像有人在用的业配帐号 09/18 16:34
55F：→ k85564: 好奇哪家私银可以调台中 09/18 18:20
56F：嘘 buster520798: 推47F 09/19 08:22
57F：推 zackisboy: 难过了 还以为是贴近真实现实的文章 09/19 14:16
58F：→ zackisboy: 结果只是某个行销公司的小帐号吗== 09/19 14:16
59F：嘘 maykizuki: 台湾钱满地 掰赛哪里有消失 我怀疑你根本走歪或唬烂 09/19 14:36
60F：推 afflic: 他应该是指基金经理人很难做了吧 09/19 14:41
61F：→ afflic: 现在投信都发ETF 09/19 14:41
62F：嘘 INNBUG: 两大寿险表示：buyside消失？ 09/19 19:49
63F：推 afflic: 投顾的研究员kpi是推股票给客户下单 09/19 20:05
64F：→ afflic: 寿险的研究员kpi是啥 09/19 20:05
65F：推 yeahbabe: 美其名是推的票有没有让公司赚到钱，其实就看主管满意 09/20 10:24
66F：→ yeahbabe: 度算kpi 09/20 10:24
67F：→ SMIC5566: 所以其实根本在比向上管理 09/21 09:55
68F：嘘 ZengMaktub: 我呜呜 原来我在正在消失的行业 09/21 14:13
69F：推 runrunkaka: 好奇手收一个月45万，年收可以到120-130？ 09/21 17:39
70F：→ afflic: 研究员做到最後还是要讨好主管也是蛮惨 09/21 19:04
71F：推 sesee: 台湾的理专有需要专业？ 09/21 20:33
72F：→ SMIC5566: 当然要讨好呀 研究员那麽多，人人想成为PM，为什麽升你 09/21 22:34
73F：→ SMIC5566: 当PM不升他,难道只靠你超凡入圣的研究功力？你推的票,P 09/21 22:34
74F：→ SMIC5566: M也要信任你才会加减听吧 09/21 22:34
75F：推 p602257: 现在投信谁要当PM XD 09/21 23:04
76F：→ SMIC5566: 不然要当一辈子研究员？ 09/21 23:11
77F：推 p602257: 要不要去业界问一下 现在谁想在投信当pm 09/21 23:30
78F：→ SMIC5566: 要不要问谁想一辈子当研究员？还是你就是万年研究员 09/22 08:11
79F：→ SMIC5566: 提的观点整天被pm呛爆 09/22 08:12
80F：→ SMIC5566: pm怎样职等权责都比研究员高啦，人要往上爬啦，别躺平 09/22 08:17
81F：推 afflic: 感觉在投信也是想办法吹牛居多? 09/22 09:09
82F：→ afflic: 那银行寿险呢?? 09/22 09:09
83F：→ SMIC5566: 寿险跟投信差不多，银行跟证券就是看损益，没那麽多废 09/22 09:25
84F：→ SMIC5566: 话,有赚钱就对了，不管你是占卜还是基本面研究 09/22 09:26
85F：→ bbest: 1.研究部门本身就是业绩导向,输大盘钱被撤是理所当然 2.辅 09/25 08:43
86F：→ bbest: 销挂这种责任额就是直销 09/25 08:43
87F：推 jackgod0324: 辅销比理专根本爽缺，还要考虑吗 11/06 20:56