作者c110170 (Cindy)
看板Finance
标题高风险国家汇入款
时间Wed Oct 5 19:15:37 2022
在外汇也待了一年多，目前负责的就是国外汇入款解汇
解款没问题，但最让我头痛的就是从高风险国家汇入款，常常要请公司提供交易文件并审
视交易是否合理
我也知道现在贸易模式很多很复杂，不再只是一对一这种单纯的交易模式，很可能是三角
贸易等等
这阵子遇到一笔自菲律宾汇入的钱，客户提供文件并说是三角贸易，出货方A在澳洲，但
收货人B跟汇款人C却是不一样人（但都在菲律宾），且提供的发票一张是我方客户开给C
、另一张是A开给B
询问客户B跟C两者之间关系，他说不出来，也没有办法提出他们的关系证明，也不知道是
不是代汇业者
我也很无奈，但洗防关系就是要去跟客户要文件备查，到时候没拿到文件或者稽核来查觉
得不合理，遭殃的又是我，客户也很火大觉得我们是在为难他提供不出合理文件解释就要
把钱退汇
请问板上资深的外汇人员有遇过这种情形吗？大家都会直接不甩客户直接退汇吗？
好想直接退汇，却又怕被客诉；但解款若以後出事又是自己会遭殃
提外话，之前也遇到一个个人户从菲律宾汇钱进来，客户说是在亲戚那边打工的薪资，但
明显收入与汇款金额不合理，就大闹我们银行，闹了我们外汇一个礼拜，现在想来就觉得
好可怕
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1F：→ vic9503: 干嘛不要问主管就好 主管怎麽说就怎麽做啊 章是他在核10/05 21:40
→ vic9503: 出事他也要担责任啊
10/05 21:40
我也想问主管，但主管就是一问三不知
2F：推 Dumbledore: 应该想依规定徵提资料但遇到会压行员做的主管吧 10/05 21:56
3F：→ Dumbledore: 而且很多主管好事自己，出事行员，核章负责只是理想10/05 21:57
的确是这样没错，而第一线面对客户的是行员也不是主管，有时候当经办不知道怎麽当下
去
另外我还想问是不是有可能收货人B是该国的进口代理商，收到货後卖给C，C再汇款给国
外呢？
现在贸易模式很复杂，觉得很难理解
※ 编辑: c110170 (118.168.164.242 台湾), 10/05/2022 22:11:31
4F：推 vic9503: 主管不行就问总行呢？ 10/05 22:16
5F：推 kutkin: 怎麽可能退汇，你当自己央行总裁？ 10/05 22:33
6F：→ kutkin: 动作有做到就好，你真的想太远。 10/05 22:34
7F：推 overtop: 问总行或洗防处 10/05 22:43
8F：推 lotus258: 支票有抬头就要背书 银行只看有背书对不对 背书是真是 10/05 22:58
9F：→ lotus258: 假 不是银行的责任 10/05 22:58
10F：→ lotus258: 客户做像一点也不会？ 10/05 22:59
11F：→ shinfaang: 往上问阿 10/05 23:10
12F：推 Dumbledore: 高风险国家由分行决定承做，问总行一定看分行，我猜 10/05 23:19
13F：→ Dumbledore: 合规跟客诉主管不做决定，推给经办? 10/05 23:23
14F：→ Dumbledore: 三角贸跟高风险都是洗防重点，我还是会要求徵提 10/05 23:24
15F：→ Dumbledore: 贵行的SOP跟作业办法有没有叙明 10/05 23:26
16F：→ stupid1226: 主管怎麽可能会负责 想太多 10/05 23:52
17F：推 natalia8172: 没办法 可能要请客户合理解释 为什麽A开发票给B了 10/06 00:19
18F：→ natalia8172: 不直接B汇给A 这满奇怪的 把你的疑问点跟主管说吧 10/06 00:19
19F：→ natalia8172: 至少要做到有告知主管这件事 到时候客户要闹就也把 10/06 00:19
20F：→ natalia8172: 主管请出来一起处理 10/06 00:19
21F：→ natalia8172: 很多主管根本也不会审文件 但我自己做法会先把疑问点 10/06 00:21
22F：→ natalia8172: 讲出来跟主管说 10/06 00:21
23F：推 royalksdmc: 真的出事 也不会是你的问题 10/06 08:06
24F：推 joy2105feh: 除非没人要核章啊 不然根本不关你的事 10/06 10:30
25F：推 benson502: 说真的这种文件根本不该解付，除非有凭据能够合理解释 10/06 16:53
26F：→ benson502: 。 10/06 16:53
27F：推 joy2105feh: 这基本上就是退 但让主管决定 不然到时候客户来闹主管 10/06 16:57
28F：→ joy2105feh: 会装没事 10/06 16:57
29F：推 farseer7: 问洗防 10/06 18:54
30F：→ orangejemy19: 我是企业方我一直以为银行只有需要我们盖切结书还 10/07 22:02
31F：→ orangejemy19: 有後续提供出货文件就可以解决欸 10/07 22:02
32F：推 Henrysky: 我们是请客户盖切结书 然後在空白处说明 10/10 14:11
33F：推 shaujialiu: 文件不符就不该解汇，要切结书真的是下下策。印象金 10/13 17:54
34F：→ shaujialiu: 检还是内部稽核有抓仅凭切结书这块，aml这块不是只有 10/13 17:54
35F：→ shaujialiu: 我们在做，外商其实也会拍电文来要资料，所以做好文 10/13 17:54
36F：→ shaujialiu: 件上的审查比到时出事被稽核或者金检来得实际 10/13 17:54
37F：推 pr98293: 真的文件不符就应该退汇，切结书只是偶ㄧ为之，如果常态 10/14 13:41
38F：→ pr98293: 都让客户用切结书解款，就算内部稽核没意见，外部金检也 10/14 13:41
39F：→ pr98293: 不一定解释的过去 10/14 13:41