作者Solomon0320 (pagggggg)
看板Finance
标题[请益] 徵提资金流向的证明文件
时间Wed Jun 8 16:30:12 2022
小弟不才，009数金被抓去写青创。
动拨後遇到资金流向的问题。
客户是独资户，将青创的贷款转到他在玉山的个人帐户，我在做金流的时候请截他玉山的帐户明细给我做报告，但是客户表示他不想也没有义务配合我这个要求，理由是个人帐号明细很私人他不愿意提供
但授信襄理又表示，没有明细被稽核扣分怎麽办？
然後我去问认识的稽核，稽核说客户不提供就不提供，「於备注栏位具体详述资金流向之查证方式」
我照稽核的方式写了，但授信襄理一直跳针不盖章
请教各位前辈遇到这种状况有没有 Plan B
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.217.235.169 (台湾)
※ 编辑: Solomon0320 (180.217.235.169 台湾), 06/08/2022 16:49:18
1F：→ Trybeer: 要这样控管根本一开始就要专户控管了-.-。都汇到别家了 06/08 16:58
2F：→ Trybeer: 谁理你 06/08 16:58
3F：推 leeccc: 他总会临柜汇款或网银转 临柜就调传票 网银就调系统资料 06/08 17:41
4F：→ leeccc: 或报表 有帐号跟他要个封面存摺 06/08 17:41
5F：→ ms905: 没倒没抽到就没事,但不是不能转到私人帐户吗？ 06/08 20:59
6F：推 feliz5566: 本来就没义务r 你以为你检调喔 06/08 22:02
7F：推 dakara: 核贷条件没有绑金流控管（专户，提供明细等）吗？若是，你 06/08 22:19
8F：→ dakara: 拿客户没辙。好奇你後面覆核和审案当初怎麽也没提醒你？ 06/08 22:19
9F：推 class961241: 好奇为什麽可以汇到其他帐户？ 06/08 22:32
10F：推 asheng: 你当初申请就要先讲，通常不愿意提供 都是拿去投资用了 06/08 22:37
11F：推 jaik: 不盖章就不急的意思 不用在意 06/08 23:01
12F：→ wawa69: 独资户是没有人格的独资意思？ 06/08 23:22
13F：推 riceworm520: 青创在要入个人帐户就应该要挡起来了吧？ 06/09 16:24
14F：推 a98756538: 不是都会签切结书吗？切结有需要的时候要提供，不然就 06/09 16:54
15F：→ a98756538: 会进入到加速条款。 06/09 16:54
16F：→ a98756538: 不过通常都检核第一手而已啦，很少再去看到下一层的资 06/09 16:55
17F：→ a98756538: 金流向 06/09 16:55
18F：推 sweetwawa: 独资汇个人帐户应该可以吧？ 06/09 20:26
19F：推 jamupme: 硬要扒粪 7成以上的贷款都违规 06/09 21:11
20F：推 secrectlife: 独资不是本来就可以转到个人户？ 06/09 23:01
21F：嘘 young123: 他转入的帐户你们查得到帐号 他说是他的他行帐号 你们跟 06/10 08:09
22F：→ young123: 他要个存摺封面影本不就好了？ 有必要要明细？？ 06/10 08:09
23F：推 riceworm520: 独资的企业户的钱汇到负责人帐户被查到是要补税的， 06/10 08:52
我不太明白，可以请前辈解释一下为什麽吗，或是有哪条法规规定
24F：→ riceworm520: 去年南区国税局抓很多，除非你有特别名目 06/10 08:52
※ 编辑: Solomon0320 (180.217.235.169 台湾), 06/10/2022 11:16:39
25F：→ Trybeer: 独资企业没法人人格汇到个人没问题 06/10 12:24
26F：推 sweetwawa: 独资跟一人公司不同～我觉得独资汇负责人帐户没问题～ 06/12 00:24
27F：推 ryusenming: r大是指公司营收涉嫌利用个人帐户逃漏税那条吗? 06/12 23:37
28F：→ kaeyo: 查一下稽核表有规范到明细吗 流向应该只要封面佐证就可 06/13 08:23
29F：推 AAABBB: 所谓的追资金用途，是要追到最终实质用途为何？为何汇到 06/15 18:33
30F：→ AAABBB: 个人帐户，青创贷款的资金用途应该有写清楚吧，没有包含在 06/15 18:33
31F：→ AAABBB: 原本的资金用途里面的就是不符合，印存摺封面要做什麽，印 06/15 18:33
32F：→ AAABBB: 存摺封面叫做追金流吗？ 不符合资金用途客户要还款的。青 06/15 18:33
33F：→ AAABBB: 创贷款的资金用途规定是所创事业有关之资本性及周转性支出 06/15 18:33
34F：→ AAABBB: 。汇到个人帐户有符合吗？要有相关佐证证明相符。 06/15 18:33
35F：推 AAABBB: 实务上作法，如果客户真的要这样，最起码如果要提供他个人 06/15 18:39
36F：→ AAABBB: 帐户跟所创事业之间有一些周转情形的证明（但金检不一定买 06/15 18:39
37F：→ AAABBB: 单）。而且这种政策贷款，政府有给客户比较优惠的利率， 06/15 18:39
38F：→ AAABBB: 照道理应该可以说服客户尽量配合提供单据，不然需要还款、 06/15 18:39
39F：→ AAABBB: 不能享有优惠利率之类的（最好在动拨前就跟客户提醒，要 06/15 18:39
40F：→ AAABBB: 避免後续发生这种状况客户不满） 06/15 18:39