作者pkuguy (天才小画家)
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标题[新闻] 【独家/台版半泽直树】北富银9亿贷款爆
时间Fri Aug 7 14:51:40 2020
【独家/台版半泽直树】北富银9亿贷款爆不当施压 员工控老总帐户多4百万
https://tw.appledaily.com/property/20200807/3THQ75S6LI2EALZ3BMU7AAZX5Q/
来源:苹果日报
《苹果新闻网》接获读者爆料,今年8月初,台北富邦银行的内部会议上,总经理程耀辉
希望核批一家「易恒健康」公司3千万美元(约9亿台币)的中期贷款案。而早在2018年,
易恒健康就已向北富银贷款2500万美元(约7.5亿元台币),近期则又想再贷3000万美元
。
易恒健康纳斯达克挂牌、股价惨跌
易恒健康是北富银香港分行的授信客户,它是一家中国的线上药品、保健品零售公司,去
年11月在美国纳斯达克上市,但股价在上市後就逐渐下滑,从一开始约10美元,到今年8
月5日收盘只剩约2美元,市值也从最初超过3亿美元,跌到现在只剩7千多万美元。
由於表现不佳,北富银香港分行的业务单位,依据公司内部规定,在7月29日就对易恒健
康这家公司提出重大信用风险通报,提醒公司不能再核贷,以免万一发生问题,形成呆帐
风险大增。
据《苹果》调查,在这份风险通报中,易恒健康不但在评估融资的数字上,超过标准值,
风险太高,而且业务单位也回报,今年第1季易恒健康财报已经转亏,财务团队也大幅更
换。
罔顾风险通报、催促下属尽速核贷
但是,在银行界有「点子王」之称的程耀辉,竟罔顾下属对易恒健康已提出的风险通报,
反而对下属频频电话催促,要求尽速核拨贷款,同事都感到到莫大压力。
爆料人告诉《苹果》,由於程耀辉的催逼实在太不合常理,就有人私下进行追查,结果赫
然发现,疑似以程耀辉(Yaohui Cheng)为最终受益人的一家境外控股公司,竟然早在
2018年8月中,曾接受易恒健康的大股东高达100万人民币(约428万台币)汇款,到了8月
底,易恒健康当时正向北富银香港分行贷款的2500万美元(约7.5亿台币)就核准批出,
双方关系启人疑窦。
这笔贷款的呆帐风险极高,而北富银大股东之一就是台北市政府,一旦成为坏帐,将大大
影响台北市纳税义务人的权益,是全民的损失,了解内情的人士因此决定向《苹果》爆料
,上演「半泽直树」式的反扑戏码。
《苹果》核实爆料人所提供的北富银香港分行对帐单,2018年8月13~15日,一名英文名为
HOU WEN-SHAN(侯文山)的人,曾将总额约100万人民币(约428万台币)的钱,分为3笔
汇给BAIHAN CAPITAL INTERNATIONAL(百汉资本国际公司)。
疑似收受易恒健康大股东百万民币汇款
根据香港公司登记,百汉的大股东就是AIMDA HOLDINGS,是一家境外控股公司(BVI),另
根据爆料人提供给《苹果》的2018年汇款当时的BVI注册处资料发现,AIMDA HOLDINGS的
最终受益人英文名为Yaohui Cheng,疑似就是程耀辉。
《苹果》查阅程耀辉的硕士论文,发现英文拼音为Cheng,Yao Hui,与2018年的BVI注册处
所查到的拼音相同,不过程耀辉在北富银的官网则使用Roman Cheng,作为自己的英文名
字。究竟最终受益人是否真的就是程耀辉本人?将是此案件最关键的地方,有待相关单位
调查。
爆料人指称,侯文山其实就是CID华威国际的合夥人,而华威国际是全球知名的私募基金
,管理的基金规模达到10亿美元(约300亿台币),并且早在易恒健康创立之初就关注其
发展,2015年还参与了易恒健康的A轮投资,并持续在B轮、C轮加码。
据了解,程耀辉曾私下透露,当初会做易恒健康的贷款,就是华威国际找上门的。而根据
中国企业资讯查询网站「企查查」的资料显示,CID华威国际在2015年9月23日成为易恒健
康的股东时,CID华威国际的合夥人中,的确有侯文山。
北富银对易恒健康发重大信用风险通报
从爆料人向《苹果》提出的文件也可看见,今年7月29日北富银业务部门对易恒健康所发
出的重大信用风险通报,主要是易恒健康提供的担保品中就有股权质设,但易恒挂牌後股
票一路下坠,导致5月的LTV(贷款价值比)高达72.81%,不符标准,而後虽然新增股权担
保品让LTV降至符合标准,但到了7月又因股价持续下跌,LTV再度攀升至61.23%,不符规
定。
LTV为贷款价值比(Loan To Value),是银行评估融资的风险使用的数据,数值愈低愈好
,一般银行评估的合格檟准为55%以下。
除了LTV不符标准,业务部门还提醒易恒获利表现,在2020年第1季财报已转亏,而且易恒
在今年7月1日也已通知北富银香港分行,该公司的财务主管变动,而根据北富银业务侧面
了解,易恒的财务主管及经办人近期共有5人离职,提醒该客户有财务团队大幅更换的情
形。
爆料人指称,重大信用风险通报程耀辉都有看到,却仍然在8月初的内部大会中,要求核
拨易恒健康的3千万美元中期融资且程耀辉近日还多次催促香港分行要尽速处理,据指出
,这场会议就是富邦内部的国金高端业务经营会议,而北富银总行全程进行录音。
不顾授信风险早有前例
爆料人指出,程耀辉不顾授信风险并不是第一次。早在2018年核贷鸿宝资源旗下的
Agitrade就出现了。当时由程耀辉亲自核批3000万美元(约9亿台币)的贷款额度,在
2019年已成为坏帐,而Agritrade International Pte Limited,,中文名字为「鸿贸国际
私人有限公司」,和鸿宝为同一集团。
根据爆料人提供的资料,2018年12月4日,北富银新加坡分行的确增贷给Agritrade达3千
万美元,且核准人就是程耀辉无误。而鸿宝在2019年即因营运不善,出现违约风暴。
金管会对此则表示,目前已介入了解调查。依过往经验,金管会会依涉案经理人的层级做
不同的彻查,如要求北富银总稽核做专案查核并向董事会报告,甚至不排除要求独董介入
调查。
银行局长庄琇媛今天表示,目前正从两方面请北富银说明,一是检举人所提的易恒健康的
授信案,了解整个授信过程是否符合内部规范和法规,二是检举人所提的「汇款」部分,
这两部分都会等北富银提供资料後再做判断。
庄琇媛说,後续会看北富银提供资料,若有必要、再依照事实、请程耀辉做说明。
至於媒体询问此案是否仅是「冰山一角」,银行局是否再扩大彻查?庄琇媛说,是不是冰
山一角还不确定,会先针对易恒健康或相关案子来查查看,再判断是否有必要做更进一步
、更大范围的查核。
北富银:谨遵相关法令规范
《苹果》尝试与程耀辉联系,不过最後由北富银统一说明。北富银表示,该行办理各项业
务谨遵守相关法令规范。对於「认识客户(KYC,Know your customer)」作业,依照集
团要求及当地法规规定完成客户尽职调查。对於办理授信业务,向以诚信公正原则处理。
北富银表示,依照主管机构相关徵授信规范、北富银徵授信政策及分层负责授权办理授信
业务作业,并依法严守客户资料保密要求。但强调文中所提公司的最终受益人并非该行总
经理程耀辉。
至於新加坡分行承作的客户,北富银仅表示,鸿宝并不是该银行的授信户,记者再追问,
银行仅表示,相关案子已结案,现在没有这个客户。(财经中心/台北报导)
更新:新增金管会说法、修改影片内容
出版:09:55
更新:14:36
心得:简单说就是,易恒健康因想向台北富邦银行香港分行申请一笔3000万美元贷款,
但也引发北富银内部极大争议。
看了一下股价,今年4月之後都是一直往下跌:
http://quote.eastmoney.com/us/MOHO.html
後续会怎麽样发展?就让我们继续看下去。
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1F:推 sluttervagen: 一定不了了之,爆料的被fire 08/07 15:16
2F:→ jackgn: 没事没事,爆料的查泄密,高层转昇它行高层 08/07 15:40
3F:推 demangel: 如果属实真的很不好啊 08/07 16:07
4F:推 chiz2: 拜托,9亿台币而已,该行身家多少啊,媒体不要大惊小怪好吗 08/07 16:34
5F:→ chiz2: ?(笑) 08/07 16:34
6F:→ chiz2: 2018中山北路那员工跳楼也没看媒体报的这麽大 08/07 16:35
7F:推 rockon15: 啊 是时间外交易 08/07 16:40
8F:推 ioupoiu: 金融业日常 08/07 17:42
9F:嘘 Kysol9: 都说结案了 08/07 17:51
10F:推 kopuck: やられたら 08/07 18:34
11F:推 jj75520: 总经理的确有权强势核案 但有没有对价关系就是另一回事了 08/07 19:08
12F:推 sn245763: 希望经办下属有学过剑道。 08/07 19:20
13F:→ dakook: 经手过文件的经办就那几位,也有轨迹可查询,内鬼很快就被 08/07 19:23
14F:→ dakook: 抓出来吧? 08/07 19:23
15F:推 windalso: 这种吹哨还不直升金管会? 08/07 19:36
16F:推 yjay: 苹果的台版半泽直树出到第六集耶 08/07 20:00
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25F:→ SZBZ: 富邦银出来否认,但其实这件事的证据与脉络,很有问题罗 08/09 13:33