银行拚洗防 掀填空题大作战 https://www.chinatimes.com/newspapers/20181115000304-260202 来源： 工商时报 朱汉仑／台北报导 拚洗钱防制，银行掀「填空题」大作战。银行业者指出，不少银行上半年已向金管会提报 ，将以今年底为期，把所有的客户KYC资料以预估值取代的部分，即所谓的「空值」给填 满。为在期限内达成目标，银行除了把全体客户名单依往来频繁程度、金额大小，设定先 後顺序并分批通知，未提供资料者可能在年底期再掀「被关户潮」。 据悉，不少银行除了选择先暂停未提供资料客户的网银等非临柜业务往来，对於更换电话 、地址导致迟联络不上的客户，甚至已被提前直接关户。 以国内分行及存放款客户最多的合作金库为例，总计包括存、放款或外汇等所有业务在内 ，合库的总客户数大约800万户，其中，OBU的客户合库在先前就已完成全面清查，并且因 此砍了三至四成、超过2千户，年底前要完成的「空值」填补则主要是针对DBU客户。 目前各银行主要是依往来频繁的程度或金额大小，设定通知顺序。以合库为例，合库大致 依照客户往来的程度分成三种，包括半年内有往来、半年至两年内有往来和已有两年未曾 往来等三种类型。 其中半年内有往来的客户将最先通知，而已超过两年未曾往来、几乎形同「静止户」者则 是最後一批通知，倘若通知不到，就会先冻结帐户，等客户把资料补齐再重新开放。 至於所谓「填空」，银行主管说明，过去对於客户未报给银行的资料，诸如所得、营业额 、行业别等，银行会以「预测值」替代，原则上预测值会依照风险高、中、低差异设定不 同分数，换言之，倘若客户资料愈不齐全，由预测值来替代的项目即「空值」愈多，就会 被归类为高风险客户。 空值太多的结果，就是银行出现一大群高风险的客户，对此金管会在今年初即已从严要求 银行提出自家的改善计画及完成期限，并且列为重要金检项目。 合库银表示，以合库银为例，全行人数共8千人，其中任职分行的员工人数有6千多人，但 合库总计全体客户数将近800万户，倘若以400万户为实质有效户，优先列为分行行员锁定 的电联目标计算，一个行员恐怕得打上快700通电话通知客户补填资料，银行员工「填空 题」大作战的艰辛由此可知。 相关新闻：吃力不讨好 银行成夹心饼乾 https://www.chinatimes.com/newspapers/20181115000306-260202 工商时报 文／朱汉仑 洗钱防制的监理规格趋严，不仅使银行工作更加繁重，除了服务客户，还得兼作「调查员 」，更使银行成为「夹心饼乾」，既要对监理机关及高标准的监理规格有所交代，另一方 面又得承受来自客户的不满。 以银行先前列为最优先清查的OBU业务为例，银行以「最终实质受益人」作为OBU的客户清 查重点，但就有法人客户因此抱怨当初所以开立OBU帐户，成立境外公司，就是希望能维 持其一定的「隐私」，现在银行要求揭露过去不必揭露的资料，已有违有些人当初开户的 初衷，因此不少OBU客户甚至拒填某些资料。 现在银行要把全体客户的「空值」逐一补齐，更是浩大的工程，包括所要通知的已不再是 法人户，而且包罗很多大小林立的自然人个人户，银行在通知客户时，经常会碰到客户已 换电话，或是已换地址等联络不上的问题。 然而一旦银行出於无奈，必须先行冻结其帐户往来时，又会引来客户的抱怨，绝大部分的 银行甚至因此客诉电话爆增，但对这些银行也只能默默承受，继续戴着头盔完成工作。 在此同时，银行也对得关户一定数量的客户作好心理准备。某家银行即估算，平均每家银 行大约有三分之一或五分之二的客户是「静止户」，也就是已超过两年或是更久未往来， 这些客户最终就是被关户。 也有银行希望能够增加客户补填资料的便利性来增加客户的认同。例如，合库即开放客户 能以手机或电脑，直接上网补齐个人资料，或是开放客户直接打去客服中心提供资料，再 由客服移转给分行完成作业。 尽管执行不易，但银行管理部门，特别是法遵部门认为有详实补齐客户资料的必要，包括 主管机关认为，倘若因为「空值」使得预估值太多，进而衍生出一大堆高风险客户，这反 而会使银行的示警机制失灵，因此这条路虽然走来不易，仍得勇往直前。 心得：上圈月刚好有去彰化银行办事， 结果看到服务台就一直打电话给老客户 请求确认资料，例如现在服务公司之类的， 感觉防洗钱的要求愈来愈高，客诉也可能因而增加， 而银行员的压力也愈大。 -- ☺2018银行招考题库完全攻略http://www.books.com.tw/products/0010776527 ☺银行英语会话●http://www.books.com.tw/products/0010636911 ☺即选即用银行邮局英语字汇http://www.books.com.tw/products/0010764426 ☺超实用银行英语单字http://www.books.com.tw/products/0010559541 NEW TOEIC单字大全 http://www.books.com.tw/products/0010771883 --

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