最近金融业最热门的话题就是洗钱防制了。 但这一切是从何而来的呢? 原来，是因为某国际团体要来台湾评监! 是怎样的团体要来? 给它们评监没通过会怎样? 整套法令制度要怎样改、改了会造成甚麽影响? 以上三个问题 我敢说没人在乎，要不然大众就不会继续被蒙在鼓底。 以下让我娓娓道来： 一、是怎样的团体要来? 这个要来的组织叫做APG，也就是「亚太洗钱防制组织」（The Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG）而APG是隶属於「防制洗钱金融行动小组」（Financial Action Task Force on MoneyLaundering, FATF）的区域分支组织。 这团体是怎样的存在? 没人讨论。或许老百姓一想到国际组织，就直接联想是跟联合国、世界银行或WTO差不多的存在，所以根本没细究这个问题。简单来说，FATF是负责制订一套洗钱防制及打击资恐(AML/CFT)国际标准的跨政府组织，FATF及其下的附属组织(APG)会定期派员检视各会员国执行该国际标准的情况；而今年正好就是APG要来检视台湾的法规及执行结果有没有符合FATF所订的标准，这就是为什麽今年我们常常听到这些有的没的。 二、给它们评监没通过会怎样? 讲到「标准」，联考上来的乖宝宝们都会觉得那就是一定要样样都符合，不符合就不会通过，不通过就会有很严重的後果，但真的是这样吗? 当然不是。所谓的国际标准，FATF讲明了就是「建议(Recommendations)」。这些建议共有40个指标，在法令制度等应然面，依照符合的程度分别有C, LC, PC, NC等评分(C及LC表示通过)；另外有11个指标，代表实际执行成果的实然面，依照符合的程度分别有HE, SE, ME, LE(HE及SE表示通过)等评分。 那到底世界各国的结果如何呢? 以考试来比喻，几乎大家都是一片红呀! (详细的结果可以参阅这个网站： http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/4th-Round-Ratings.pdf)连台湾最爱学的新加坡看起来都惨兮兮的阿! 但一片红的国家们，如果不是北韩等这种特别夸张的国家，也不会被列为高风险国家而被抵制；何况，这套标准的实用性，在国际间也是受到高度质疑的，因为，实际评分结果，反倒是法制发展不健全或产业较偏的国家可以高分通过。截至目前为止，只有古巴、亚美尼亚、义大利、西班牙以及澳门(地区)得到较高分，大部分法制先进国家可说是没一个通过的。而没通过的国家，也就只是让公务员多写些报告说明罢了；更别说是每一项都要通过、没通过的国家就会有金融风险这种鬼话。不过现在台湾知道这一层实情的人，八成都是靠这些洗防专业知识在赚房贷奶粉钱的人，所 以，真相才会一直讳莫如深。 三、现在整套法令制度要怎样改、改了会造成甚麽影响? 如大家所见(或视而不见的)，现在政府八成都是望文生义在乱改法令，面对各方压力又改的四不像 (FATF建议公司实质受益人要追到最终自然人，现在公司法草案却是嗯这个可能很重要但是好吧先追个一层就好)。会造成甚麽影响是你家的事。反正也没人在乎。让该下班的下班、该升官的升官就好。 --

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