作者pkuguy (可爱的小熊)
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标题[新闻] 草木皆兵…行员业务量暴增
时间Sat Apr 7 13:09:23 2018
【新闻】草木皆兵…行员业务量暴增
出处：经济日报 记者郭幸宜／台北报导
反洗钱银行全面动起来，为了让洗钱防制做到滴水不漏，不只存款户抱怨麻烦，就连银行
行员也觉得叫苦连天，不少在柜台的第一线银行员工就透露，这波洗钱防制作业，几乎已
经到了「草木皆兵」的地步，工作业务量这两年瞬间增加不少。
举例来说，有些银行要求行员，若存款帐户金额低於1,000元，就会致电客户了解原因，
单日转帐金额超过五笔以上，或是同一帐户资金单日反覆的转进转出等，都会被列为「关
切」对象。
银行行员说，上述状况，通常只要致电客户「询问原因」，通常都会惹来客户不悦，但基
於职责所需又不得不做，让行员陷入吃力不讨好的窘境。
APG即将在11月来台对我国进行第三轮评监，在政府督军下，金融业上紧发条，从去年开
始就展开一连串的因应对策，大动作清查国际金融业务分行（OBU）帐户、自然人帐户，
只要有疑虑、未能如期配合完成调查者，银行宁可得罪客户，暂时中止帐户交易。
去年银行业开始针对法人、自然人客户全面清查，同时砍掉容易误触洗钱红线的业务，最
迟上半年前要完成相关清查作业。
https://money.udn.com/money/story/5613/3070224
心得：原来帐户低於一千元也会被关切，那我以前打工换过几间薪转银行，
後来因为不再是薪转帐户所以上面的存款很多都是低於1千元，但还留着帐户。
不过目前是没有接到关切电话。但我想随着防洗钱的法规愈来愈严，以後银行员
会愈来愈忙。
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1F：推 biginbox: 现在每天都在打电话啊XD 04/07 13:12
2F：推 Popaieric: 这样也要打... 04/07 13:30
3F：推 surveillance: 洗钱都嘛大咖，小百姓洗个屁钱 04/07 13:41
4F：→ kutkin: 法遵站着说话不腰疼 04/07 13:47
5F：→ kutkin: 其实都是行内法遵自己找事 04/07 13:48
6F：→ kasamewon: 小老百姓洗不了什麽钱但变成人头当洗钱工具的机会就大 04/07 14:48
7F：→ kasamewon: 多了 04/07 14:48
8F：推 firelin: 因为没人敢保证这些态样没在洗钱 04/07 15:29
9F：推 ryusenming: 但有个盲点,若真的是洗钱,打去问他当然也不会告诉你.. 04/07 15:43
11F：推 b177136: 业绩压力上升 业务量暴增 结果很多人选择退休 04/07 16:08
12F：→ biginbox: 回r大:虽然不会讲至少有留查证轨迹比较不容易被烧到吧 04/07 16:35
13F：→ biginbox: 而且经办要盖章，我一点都不想乱盖...... 04/07 16:35
14F：推 Noemen: 法遵爽缺啊 凉的要死 找事给人做而已 04/07 17:47
15F：→ coyoteY: 真的很白痴,真的要洗钱的不就通知他有人在监控了? 04/07 17:51
16F：→ liontall2004: 还有帐户是被保护的根本没权限看，是要行员观落阴? 04/07 18:18
17F：推 amy5613367: 没意义只是逼死行员更晚下班 04/07 20:08
18F：推 ryusenming: 除了临柜大额交易,行员真的有权限去调查客户资金用途 04/07 20:29
19F：→ ryusenming: 吗?总觉得满头问号... 04/07 20:29
20F：→ hank0624: 上面无能也不敢与官反映 04/07 20:40
21F：→ kutkin: 银行又没有司法调查权 04/07 21:39
22F：→ kutkin: 你执法单位要什麽记录印给你 04/07 21:40
23F：→ kutkin: 剩下是你执法单位的事 04/07 21:40
24F：推 bw223731: 浪费时间的工作 04/07 21:56
25F：推 ryusenming: 每天很常听到主管说几个字?他这笔是汇给谁?他这笔汇过 04/07 22:01
26F：→ ryusenming: 去是做什麽用的?连汇到本人他行户头也要问一堆XD 04/07 22:01
27F：推 ryusenming: A汇某B还要请A打去问B拿到这笔钱要干嘛... 04/07 22:04
28F：→ ryusenming: 客人领十万说要买机车,主管看传票怀疑机车要花这麽多 04/07 22:06
29F：→ ryusenming: 又要去问为什麽买机车要花到十万,乾...根本走火入魔 04/07 22:06
30F：推 kutkin: 十万剩下买配件不行喔 04/07 22:08
31F：推 Kysol9: 好好笑 04/07 22:59
32F：→ markdog0410: 主管脑残，吃米不知米价，现在一台机车没个6-7万怎 04/07 23:05
33F：→ markdog0410: 麽买，好一点十万都不够 04/07 23:05
34F：推 cyd70532: 笑死，没搞懂风险基础方法，没全行风险政策，当然就是 04/07 23:36
35F：→ cyd70532: 草木皆兵啊呵呵呵 04/07 23:36
36F：推 fiocha: 有时我都怀疑自己是不是在调查局上班...... 04/07 23:37
37F：推 xiaohapi: 草木皆兵是因为上面白痴 04/07 23:56
38F：推 s51911223: 不到1000就是希望你关户啦 04/08 00:08
39F：推 lost815: 真的形容的非常好，多个业务做得好没加薪做不好扣考核， 04/08 00:08
40F：→ lost815: 整天上面盯业绩外又盯洗钱报表，下面客户又抱怨，真的是 04/08 00:08
41F：→ lost815: 够虽小 04/08 00:08
42F：推 m6dj942k7: 宁可得罪客户?假如得罪大户~国家要再补一个大户给我们 04/08 00:44
43F：→ m6dj942k7: 得罪一个客户很简单~没多久就把钱都转走~建立新客户都 04/08 00:46
44F：→ m6dj942k7: 不知道要培养多久才会以我们为主要往来银行 04/08 00:46
45F：→ guardian93: 人家是做业务时必须勾稽到反洗钱,我们相反,先要求业务 04/08 09:38
46F：→ guardian93: 再来想怎麽去勾稽反洗钱,高层心态最好是你每一样都去 04/08 09:38
47F：→ guardian93: 勾稽,宁可通杀也不能放过其中一个,以讲究多年速成的银 04/08 09:39
48F：→ guardian93: 行业务来说,既有人力根本没法做好,遑论还要配合劳检 04/08 09:39
49F：推 hibernate: 现在就是什麽鬼都要检核 新件火险单也要 才几千块 笑死 04/08 09:57
50F：推 d91619161: 银行真的赚辛苦钱~向伟大行员致敬 04/08 10:09
51F：推 jimmy381219: 很多银行的中阶主管素质很差，没什麽脑袋累死下面的 04/08 12:51
52F：嘘 lolicum: 红色那段就是017吧哈哈哈哈哈 04/08 16:06
53F：→ lolicum: 开户三个月内低於一千要问 04/08 16:06
54F：→ lolicum: 网银转出入低於一百要问 04/08 16:06
55F：→ lolicum: 一年以上只有利息的久未往来户有异动也要问 04/08 16:06
56F：→ lolicum: 根本就是早年静止户规定没了之後留下来的智障东西 04/08 16:06
57F：→ lolicum: 打去问九成被洗脸 04/08 16:06
58F：→ lolicum: 系统超烂做事效率鸡巴低 还要硬挤时间去打这种垃圾电话 04/08 16:06
59F：→ lolicum: 为什麽不晚上打？ 晚上打都被当诈骗集团 干 04/08 16:06
60F：→ lolicum: 干你娘鬼岛 诈骗集团抓到直接死刑最好 04/08 16:06
61F：→ lolicum: 低於一百转帐的更智障还可以系统注记以後不再照会 04/08 16:06
62F：→ lolicum: 那这报表有啥意义 04/08 16:06
63F：→ lolicum: 原本是要防范成为人头户 04/08 16:06
64F：→ lolicum: 结果能注记以後都不询问 今天注记明天卖户头 04/08 16:06
65F：→ lolicum: 有防范到啥吗 根本不需要这报表了吧 04/08 16:06
66F：→ lolicum: 有够肤浅 有种就不要给注记啊 04/08 16:06
67F：→ lolicum: 投诉都转业管处 04/08 16:06
68F：推 lolicum: 修坐垫就八万一了 十万买车行吗 04/08 16:08
69F：→ lolicum: 我看是买坐垫加普利珠吧 04/08 16:08
70F：推 nicegrenade: 这种分工根本畸形，叫AD兼SUP、SUP自以为是AD狂单机 04/08 16:48
71F：→ nicegrenade: ，他妈要是没GM保护早灭团了 04/08 16:48
72F：推 Kysol9: lolicum那麽森77XDD 04/08 18:25
73F：推 littledrop: 一边防治洗钱一边BANK N.0 可怜的基层啊 04/08 18:42
74F：嘘 lolicum: 前几个礼拜的洗防视讯会议总行才被洗脸被迫道歉而已，基 04/08 20:07
75F：→ lolicum: 层早就积怨已久了，但道歉有个屁用勇於认错绝不改过不是 04/08 20:07
76F：→ lolicum: 吗? 疯狂增加一些没效果的洗防业务跟规定让前线人员一天 04/08 20:07
77F：→ lolicum: 到晚被狗干，各种徵提文件一徵提就被呛洗钱仔，要我们拿 04/08 20:07
78F：→ lolicum: 出金管会的文来证明要提供，呵呵。新增洗防业务说明不清 04/08 20:07
79F：→ lolicum: 然後稽核一来就说你有缺失要扣分，全行人人自危打电话问 04/08 20:07
80F：→ lolicum: 洗防处一问三不知各种转接到最後无下文，结果都是问联行 04/08 20:07
81F：→ lolicum: ，大家人心惶惶结果就是印更多报表印更多交易明细。这麽 04/08 20:08
82F：→ lolicum: 可笑的洗防业务就是017现在的日常。 04/08 20:08
83F：推 ryusenming: 其实每间状况都差不多,常常不知道在检核三小 04/08 20:16
84F：→ iamjimchen: L怨念也太深 04/08 21:34
85F：嘘 lolicum: 因为总行总要分行徵提文件但是一纸公文对客户根本没有说 04/08 23:03
86F：→ lolicum: 服力，往往客户爆怒拍桌讦谯之後有两种结果，投诉或是分 04/08 23:03
87F：→ lolicum: 行让步。分行让步那不就是洗防的漏洞吗? 但是分行如果坚 04/08 23:04
88F：→ lolicum: 持不让步客户就是投诉总行更甚者可能投诉金管会，那麽到 04/08 23:04
89F：→ lolicum: 时候总行会扛吗? 想得美，总行永远踢给分行要分行道歉， 04/08 23:04
90F：→ lolicum: 要分行改进，要分行"考虑"客户的感受、要"委婉客气"的表 04/08 23:04
91F：→ lolicum: 达，避免造成客户不愉快。干你娘的不徵提不问资金流向客 04/08 23:04
92F：→ lolicum: 户就不会不愉快啦有没有肩膀啊。 04/08 23:04
93F：→ coonash: 总行的角色就是这样阿 政策不管有脑无脑丢给分行执行就对 04/08 23:07
94F：→ coonash: 了 有成果就是总行英明 目标失败或出包就是分行执行不力 04/08 23:08
95F：推 ryusenming: 总行常常只要一句承办人不在好像就没事了... 04/08 23:24
96F：推 debby0418: l说得好 每次都看总行在唱山歌 分行同仁则是苦不堪言 04/10 15:44
97F：→ debby0418: 好康都总行 分行被称为连捡来的孩子都不如 04/10 15:44
98F：推 Noemen: 干 豪可怕 希望我妹不要考上啊.... 04/10 17:13
99F：推 little8love: 说真的洗钱这麽好抓到的话还有会洗钱吗根本没事找事 04/10 19:42
100F：→ iamjimchen: 其实要徵提的文件及缘由也不是017内部公文，外规都有 04/11 00:06
101F：→ iamjimchen: ，也不仅017要那些东西而已，只是时间早晚问题，都要 04/11 00:06
102F：→ iamjimchen: 遇到。刁民的法制概念还在原始时代… 04/11 00:06
103F：推 chine630: 总行的防洗单位根本出一张嘴 分行op快崩溃了 04/11 20:45
104F：推 penguinbaby2: 洗钱防制是全金融体系都执行，我想应该不会只有017 04/11 23:09
105F：→ penguinbaby2: 繁琐哦 04/11 23:09
106F：嘘 lolicum: 全行进行，但是017都有自己的洨规定，被质疑後总是在会议 04/12 02:30
107F：→ lolicum: 上说兆丰现在是反洗钱的领头羊。领你妈狗屄咧，坐着讲话 04/12 02:30
108F：→ lolicum: 腰不痛啊。 04/12 02:30
109F：→ iamjimchen: 好奇L你怎麽会认为其他家没有小规定？大方向我觉得都 04/12 09:47
110F：→ iamjimchen: 躲不掉的，尤其是主管机关有规定参照的 04/12 09:47
111F：推 richmond1223: 提报疑似洗钱也毫无作为啦 总行有懒趴去搞？ 04/12 18:50
112F：推 LoveMakeLove: KYC做不完 04/13 07:09
113F：推 Liberl: 我在美国的银行业工作过 说真的 在国外 早就这样在做反洗 04/14 12:23
114F：→ Liberl: 钱的作为了 台湾明明落後国际一大段 现在比照国外 04/14 12:24
115F：→ Liberl: 竟然有这麽多人在抱怨洗钱防制 真是看了有够笑死人 04/14 12:24
116F：→ Liberl: 国外银行更严格哩 拜托 04/14 12:25
117F：→ Liberl: 台湾的银行员的反洗钱意识太薄弱了 04/14 12:25
118F：推 fjfj: aml真的难做QQ 04/14 14:06
119F：→ DIANJ: 请问美国的银行需要基金保险信用卡吗？ 04/14 23:19
120F：推 Liberl: 需要 你以为国外没有共同行销吗? 04/23 21:58
121F：→ Liberl: 美国作的跨售更多哩 04/23 21:58
122F：→ Liberl: 不过薪水比较高倒是真的 04/23 21:59