作者coisa ( )
看板Finance
标题[请益] 请问开户KYC审核问题
时间Thu Sep 7 07:01:51 2017
各位先进好
最近因为APG要来台湾评监，政府要求下开户及各种审核越来越严格
前几天因此婉拒一个客户开户，客户就暴怒了....
想请问大家，如果遇到以下情形：
客户户籍在台中，在新店的公司上班也住在那，
因为朋友家在分行附近，是多年好友会时常往来所以来我们分行(中和)开户
客户表示公司在本行发薪水，但无法提供纸本的在职证明，只有公司寄给她的EMAIL，
EMAIL内容可以看出确实受雇於该公司
请问在这种情况下，各位会以户籍及工作地都不在分行附近婉拒吗?
或是照会该公司，如果确实在本行发薪水(不管有无签薪转合约)就可以接受呢?
如果拒绝的话，因为现在规定不能以地缘性拒绝
请问大家觉得怎麽婉拒会比较婉转，客户比较可以接受?
客户很生气的说我歧视她乡下人不让她开户，员工教育训练有问题，要告到金管会
为了安抚客户结果还是让她开了，但觉得十分的沮丧orz
好想告诉她我户籍比你还乡下，我也不想这麽罗罗嗦嗦一堆，
什麽都不要问直接开多快啊!
主管还暗示说分行没有罚款的预算，如果出事行员要自己出钱
服务台这位置真的好为难阿.....
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1F：推 kutkin: 照会就可以 09/07 07:33
2F：→ bankauditor: 照会发薪公司、再小心一点就查查经济部公司登记、或 09/07 07:35
3F：→ bankauditor: 是看薪转合约是哪家分行签的、向承办人员确认～开户 09/07 07:35
4F：→ bankauditor: 拘泥於户籍或工作地本来就没道理、金管会也没有说只 09/07 07:35
5F：→ bankauditor: 有户籍跟工作地能开～ 09/07 07:35
6F：推 tonysu886: 问你的主管，每家给不给开的range不太一样，请示主管， 09/07 07:36
7F：→ tonysu886: 请主管决定 09/07 07:36
8F：→ bankauditor: 银行都在喊数位金融却啥都要书面证明～ 09/07 07:36
9F：推 dantezero: 公司薪转是你们银行就可以给他开户啊！ 09/07 07:37
10F：→ bankauditor: 存款帐户及 其疑似不法或显属异常交易管理办法、金 09/07 07:40
11F：→ bankauditor: 融机构开户作业审核程序暨异常帐户风险控管之作业 范 09/07 07:40
12F：→ bankauditor: 本可都没有规定户籍或工作地是开户依据～ 09/07 07:40
13F：→ metatron058: 地缘性被废除，至少在某些银行是，目前很多银行规定 09/07 07:41
14F：→ metatron058: 以客户肺活量决定，洗钱？诈骗？那是事後总行长官扣 09/07 07:41
15F：→ metatron058: 分的事後之见，求神拜佛比较实在。 09/07 07:41
16F：→ bm1265: 现在还能用地缘性这理由拒绝开户喔？ 09/07 07:50
17F：→ bankauditor: 2006/7/11金管会新闻稿表示，金融机构为加强防杜人头 09/07 07:56
18F：→ bankauditor: 帐户，对开立存款帐户系依认识客户之原则办理。例如 09/07 07:56
19F：→ bankauditor: 开户所在地若具有地缘关系，如户籍地、工作地、求学 09/07 07:56
20F：→ bankauditor: 地等原因，均会受理开户。此外，只要了解申请人及开 09/07 07:56
21F：→ bankauditor: 设帐户动机合宜，亦可不拘地缘关系而受理开户。 09/07 07:56
22F：推 j199104: 话术... 09/07 08:01
23F：→ bankauditor: 简单说银行可以专业判断不让可疑人士开户、要如何拒 09/07 08:04
24F：→ bankauditor: 绝自己想办法、用地缘性当理由不行！ 09/07 08:04
25F：→ coisa: 因为除了地缘性想不出比较婉转的理由拒绝.... 09/07 08:16
26F：→ coisa: 这个客户一开始也只是说朋友住附近，听起来很奇怪才想拒绝 09/07 08:17
27F：→ coisa: 被拒绝後她生气才拿出公司的雇用证明 09/07 08:18
28F：→ coisa: 但雇用证明又只是电子文件，不知道可不可以.... 09/07 08:20
29F：→ bankauditor: 在职证明也不见得是真、照会、而且不是依照对方提供 09/07 08:46
30F：→ bankauditor: 的电话照会、自己查104问代表号、由总机转最准～ 09/07 08:46
31F：推 jackgod0324: 电话照会不就好了? 09/07 09:07
32F：推 always0410: 拒绝不行，不拒绝不行，台湾金融业伟哉 09/07 09:44
33F：推 natalia8172: 电话照会一下是否任职於该公司～～～ 09/07 14:00
34F：→ jc78: 主管机关几百年前都说了，不得以地缘性拒绝 09/07 15:58
35F：→ jc78: 应该是菜鸟服务台，类似的问题应该可以请教资深同仁吧 09/07 15:59
36F：→ jc78: 你这拒绝的理由很难不被客户炮，下次建议用其他理由拒绝 09/07 15:59
37F：→ jc78: 而且对方是薪转户，你可以照会公司再加上照会原薪转户分行 09/07 16:00
38F：→ jc78: 服务台不难做，话术很重要! 09/07 16:01
39F：→ jc78: 这种客群，如果最近刚好有到他行开户，这样拒绝会比较好处理 09/07 16:02
40F：→ jc78: 但薪转被拒绝，真的太夸张了 09/07 16:03
41F：→ jc78: 还有真的可以多练习讲话的技巧，毕竟只有文字看你这样讲 09/07 16:03
42F：→ jc78: 有没可能语气也让对方感觉不悦，有被当诈骗的感觉 09/07 16:04
43F：→ jc78: 你要知道现在很多人有被害幻想症，讲话要小心 09/07 16:04
44F：→ jc78: 不要气馁!加油喔~~经验啦 09/07 16:06
45F：推 stupidbehapp: 拒绝薪转....10个被拒10个会投诉吧.. 09/07 16:06
46F：推 TQTa: 银行真难做,还要研判什麽高风险人物...比对出名单来,要一个 09/07 19:56
47F：→ TQTa: 个找蛛丝马迹去比对 09/07 19:57
48F：→ jc78: 那应该是外国人开户啦~我最怕遇到越南人~同姓一堆 09/07 20:58
49F：推 TQTa: 大额存款也很惨,问了有一半机率客人会爆气,不然就其他间都不 09/07 21:04
50F：→ TQTa: 会问,就你们一直问blabla,叫你们经理出来,我钱要转走啥的XDD 09/07 21:05
51F：→ bankauditor: 每个客人都会说、别家可以、为什麽你们不行～实际上 09/07 21:11
52F：→ bankauditor: 就是都不行啊！ 09/07 21:11
53F：推 g6526g: 有MAIL和电话照会了，除非电话和本行登记的不符，薪转帐户 09/07 22:03
54F：推 g6526g: 的风险相对较低了，要查询该公司是否真有薪转应该不难 09/07 22:12
55F：→ g6526g: 而且现在到外地工作的人很多，公司要求到职先开户也很多 09/07 22:13
56F：→ g6526g: 我通常会请客户把到职通知的MAIL转寄给我，自行列印留底 09/07 22:14
57F：→ g6526g: 书面的到职通知我也会留底，该做到的流程和照会的轨迹有留 09/07 22:15
58F：→ g6526g: 也是保护自己，如果客户觉得被质疑不舒服，就要靠话术了 09/07 22:15
59F：推 unid: 为什麽不给开? 你都知道她是薪转户了还拒绝 09/07 22:15
60F：→ g6526g: 我都说怕客户开错银行，才会多加确认，避免无法薪转 09/07 22:16
61F：→ g6526g: 而且薪转会有跨提跨转优惠，若没有注记统编怕客户的优惠 09/07 22:17
62F：→ g6526g: 没有生效，其实说那麽多客户也不知道我们说的是真是假 09/07 22:17
63F：→ g6526g: 但不要被客诉和上新闻是最重要的=w= 没事就没事， 09/07 22:19
64F：→ g6526g: 有事才会回头来查开户是否落实KYC，真的有落实还出事 09/07 22:21
65F：→ kirarocat: 留存到职/开户通知、比对本行留存资料、照会该往来联 09/07 22:21
66F：→ kirarocat: 行、告知可能需回原分行之不便 09/07 22:21
67F：→ g6526g: 也没办法怪经办，知人知面不知心，能完全防得了 09/07 22:21
68F：→ g6526g: 还需要做银行服务台吗XDDD 09/07 22:22
谢谢各位的回覆
现在回想起来，客户生气的原因好像就是觉得我认为她是诈骗户
我会再好好想想话术要怎样比较好...
担任服务台半年多，其实之前只要理由合理，不会因为地缘拒绝客户
但因为最近总行公文一直发，主管对於没有地缘关系却开户的盯很紧
时常表示要有资料(EX雇用证明)留存印监卡，以後出事被查才不会有问题
所以才在客户表示因为好友住附近，所以选这里开户时就反射性地拒绝
而且客户雇佣证明又只提供容易伪造的电子邮件
(去年有分行被骇客用EMAIL诈骗成功，所以对电子文件怕怕的)
这样看来是我有点矫枉过正，应该要再试着用别的方法查证，
谢谢各位提供很多查证的方法让我参考，原本我是执着一定要拿到纸本证明..
会再试着拿捏一下平衡orz
※ 编辑: coisa (118.150.128.143), 09/07/2017 23:46:58
69F：推 cloudsam57: 不打电话照会公司吗，还好没问主管，不然会更黑... 09/07 23:29
70F：推 cth5566: 懂你的难处，但有时候不只主管会怕我自己服务台也会怕後 09/08 07:06
71F：→ cth5566: 续的麻烦能少一个人开就少一个风险，所以还是要多靠自己 09/08 07:06
72F：→ cth5566: 判断啦像你叙述的客户是我也一定婉拒先但可以观察客户反 09/08 07:06
73F：→ cth5566: 应来看看要不要开加油 09/08 07:06
74F：→ bankauditor: 年资太浅不适合接服务台～去年金管会金检就说我们银 09/08 08:39
75F：→ bankauditor: 行的服务台平均年资太浅～要求要由资深人员担任～ 09/08 08:39
76F：→ bankauditor: 银行公会的开户作业审核程序范本也有提到应该指派资 09/08 08:40
77F：→ bankauditor: 深人员负责～ 09/08 08:40
78F：→ wzhi93: 想请问是否都不能用地缘性拒绝开户？ 因为本身是侨生关系 09/08 16:06
79F：→ wzhi93: 台南毕业前往台北找到工作後 公司指定开户的银行却用地缘 09/08 16:06
80F：→ wzhi93: 性拒绝帮我开户 这样是合法的吗 09/08 16:06
81F：嘘 bankauditor: 违规无误、直接去金管会的信箱投诉、保证三天内一定 09/08 17:35
82F：→ bankauditor: 有银行主管登门送礼道歉～ 09/08 17:35
83F：推 sentiswab: 我觉得楼上你贴的说是可以用地缘性当理由耶 09/09 05:52
84F：→ sentiswab: 内容其实是说没限制只能在户籍地 09/09 05:55
85F：推 b2209187: 就觉得客户有问题本来就可以拒绝开户阿 09/09 09:25
86F：→ bankauditor: 地缘是参考项目、但不能当决定的条件、一个资料毫无 09/09 11:26
87F：→ bankauditor: 异常、联徵正常、单单就只有无地缘性是不能拒绝开户 09/09 11:26
88F：→ bankauditor: ～更何况是薪转户、即便是质疑薪转真假也能透过照会 09/09 11:26
89F：→ bankauditor: 来确认、所有该做的程序都完备了、帐户真的出问题也 09/09 11:26
90F：→ bankauditor: 不能怪你！相对的有地缘性又如何？你到你到自家巷子 09/09 11:26
91F：→ bankauditor: 口的银行开个户、有没有地缘？然後你要把帐户卖给诈 09/09 11:26
92F：→ bankauditor: 骗集团、银行本来就不可能防～ 09/09 11:26
93F：推 qq86248: 007？ 09/12 00:27