作者TNR2 (R2光速)
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标题Fw: [新闻] 乱卖金融商品 理专恐连坐 金管会下重手
时间Sun May 14 11:18:12 2017
※ [本文转录自 Gossiping 看板 #1P5ykvTy ]
2017年05月14日 苹果日报
乱卖金融商品 理专恐连坐
金管会下重手 料影响上万人
【廖佩君╱台北报导】近期金融业离谱违规事件多，引发外界抨击金管会「罚太轻」，金
管会副主委郑贞茂说，未来若银行不当销售金融商品，除罚银行外，理专也得「连坐」，
让理专知道，就算有业绩压力，也不能乱卖一通，预计影响国内数以万计的银行理专。
客户恐成「孤儿」
金管会正研究国外案例，包括金融机构被重罚，董事长、总经理都得「连坐」，或是理专
违规，就直接吊销执照等，让理专不敢再乱卖商品；民众担心，一旦采吊销执照重罚，客
户恐成「孤儿」，当中又以财管为主的民营银行冲击较大。
银行业赞成及反对意见都有，赞成的认为，应将理专证照整合为「单一证照」，不然吊销
了基金，可以卖保单，吊销了保单，还可以推外币商品，失去惩处原意；反对业者则认为
，一旦管制了，理专谁还敢卖商品？
只罚银行还不够
从事数十年理专的小P说，若要赋予理专更重责任，应也要让理专有拒绝公司不合理的高
额业绩、或不当的销售行为或话术，才可让权责相符。
但金管会认为，若不当销售商品，只罚银行不够，要「连坐」，让理专知道不能做的事情
（指乱卖商品），还是不能做。据了解，金管会已全面检讨银行业、证券业、保险业等3
大业别的罚则，研拟拉高违法券商罚金、增加处罚型态，银行业则是行为人（如理专或经
理人）也得「连坐处分」。
目前金管会针对银行违规案，罚款动辄1000万元起跳，但却是「银行小股东、替当事人埋
单」，不肖理专关系人却都「安全下庄」。此外，像是永丰金证香港公司非法引陆资登台
、或是集中对中国辉山乳业融资，依现行规定，证期局只能依照「内控没落实」，依《证
交法》第66条去限制永丰金证相关业务，但恐「连罚金都不能罚」。
券商则罚金很少
郑贞茂坦言，金融业3业别罚则的问题是，银行业没有处罚当事人，券商则是罚金很少「
不痛不痒」的，但保险业者却抱怨，动辄小罪就被惩处，金管会希望3业别的监理可拉到
一致标准。
4.完整新闻连结 (或短网址):
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20170514/37649897/
5.备注:
理专卖商品也是听主管与老板的命令
怎麽只罚劳工 不罚老板呢..
永丰金控董事长何寿川与永丰金证券董事长陈惟龙不用被罚
就是金融帮官商勾结 违法乱纪的铁证
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.150.138.120
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Gossiping/M.1494731705.A.77C.html
※ 编辑: TNR2 (118.150.138.120), 05/14/2017 11:19:04
※ TNR2:转录至看板 Salary 05/14 11:19
1F：→ aassder: 应该也要罚主管吧 05/14 11:25
2F：→ SSDing: 公平原则，这个业绩谁受惠，就一齐负责啊，只罚理专不公平 05/14 11:41
3F：→ SSDing: 啊 05/14 11:41
4F：→ hank0624: 推楼上 05/14 11:55
5F：→ hank0624: X你爸的 银行的高层也要罚啦 05/14 11:55
6F：→ hank0624: 就是喜欢卖一些 很复杂的衍生性商品 05/14 11:56
7F：→ hank0624: 愈单纯的愈好 连我的 脚头屋都比高层强 05/14 11:56
8F：→ hank0624: 顺便把业绩目标、检讨 全部保留下来 05/14 11:57
9F：→ acheart: 高层一句话不知情，就皮啦~X丰跟魏家黑心油就是阿 05/14 11:57
10F：→ hank0624: 高层要业绩的嘴脸 理专的无奈 客户的悲哀 05/14 11:58
11F：→ hank0624: 你XGB，高层买了没? 买多少? 05/14 11:59
12F：→ hank0624: 有种就把 会议纪录、会议视讯、公文，保留下来 05/14 12:00
13F：→ hank0624: 个单位开任何业绩会议 都要纪录 05/14 12:01
14F：推 kutkin: 那主管机关要不要审核商品 05/14 12:08
15F：嘘 shihchinlun: 大不了不干，金管会有资格罚一般人吗 05/14 12:14
16F：推 aassder: 理专黑锅背不完，反而罪魁祸首不罚 05/14 12:17
17F：推 amo18: 怎麽样较乱卖?客户输钱就叫乱卖?金管会根本不食人间烟火， 05/14 12:21
18F：→ amo18: 如果不能有guts一点，乾脆全面禁售好了，常有客户输钱就去 05/14 12:21
19F：→ amo18: 投诉，搞到最後被惩处的，如果买金融商品只能赚不能赔，大 05/14 12:21
20F：→ amo18: 家都去当客户好了。 05/14 12:21
21F：推 ihakkanet: 银行禁卖理财专做存放款，给证券行卖 05/14 12:30
22F：嘘 csshs: 他x的 总行财管部爽爽没事？基层担责任？ 05/14 12:41
23F：→ jackyown: 金管会对自己人都超强硬的 对外面就... 05/14 13:01
24F：→ WeGoYuSheng: 财管部那群人 目标越设越高 一副你奈我和的嘴脸 05/14 13:05
25F：→ WeGoYuSheng: 当然 他们面对的高层 一个个都是过水的 目标随便喊的 05/14 13:06
26F：推 WeGoYuSheng: 反正每次喊再高一点 就可能能多领个千万 05/14 13:08
27F：推 sesee: 最该罚的是银行的垃圾高层啦。责任额怎麽订的，预算一年比 05/14 13:38
28F：→ sesee: 一年高，平常从投信投顾保险公司那边吃香喝辣。被压迫的是 05/14 13:38
29F：→ sesee: 小员工，要被罚的也是小员工 05/14 13:38
30F：→ sesee: 目标不是财管部能乾纲独断决定的啦，问问你家副总总经理吧 05/14 13:40
31F：推 dantezero: 理专很可怜，达不到目标有事情，卖错商品也有事，辞一 05/14 14:16
32F：→ dantezero: 辞都不要做好了 05/14 14:16
33F：→ markdog0410: 所以一堆经验理专都往投信投顾跑～ 05/14 14:50
34F：嘘 khristian: 员工受罚，高层算钱?金管会根本来乱的 05/14 16:19
35F：→ vivid2379026: goal每年调高 奖金制度越搞越复杂 财管部真的很会 05/14 18:41
36F：推 ruve: 要赶人走就直说嘛，是怕说了官位不保吗XD 05/14 18:42
37F：推 KITAN: 银行高层都不用罚？年年业绩正成长，有事员工扛? 05/14 19:02
38F：推 CayenneTurbo: 推SSD大...凭什麽钱上面拿爽爽，出事要拿最少的扛 05/14 19:57
39F：推 summershores: 问题是对顾客而言 赔钱就是乱卖啊XD 乾脆规定顾客不 05/14 20:27
40F：→ summershores: 能赔钱好了 05/14 20:27
41F：推 toheart0101: 高层肥猫躺着赚呢 年终上百万的在领呢 05/15 11:37
42F：推 symeng: 乱卖的定义是什麽？ 05/15 13:47
43F：→ symeng: TRF的事情告诉我们 就算签了一堆文件 文件中也说明产品风 05/15 13:47
44F：→ symeng: 险 就算客户是老板或财务人员等相对有知识的人 只要他赔 05/15 13:47
45F：→ symeng: 钱 还是会说银行乱卖商品 05/15 13:47
46F：推 symeng: 真的有心抓 1.提高银行罚金罚款 2.罚负责人与高层 3.罚第 05/15 13:51
47F：→ symeng: 一线人员 缺一成效都有限 05/15 13:51
48F：推 symeng: 像是利害关系人就针对高层罚款 你看还有多少银行敢明着玩 05/15 13:52
49F：推 alice78226: 同意楼上，三者缺一不可 05/17 19:19