前几天看新闻，基於捷运的自动柜员机可能换别家来做， 国泰世华重新布局自动化通路，改和全联福利中心合作， 抢下全台的全联的ATM通路，见： http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20160913/948169/ 一直以来，银行把实体的ATM通路视为一种取代分行来服务客户和行销的管道。 各大超商一直都是各银行的兵家必争之地。 http://www.cardu.com.tw/image_upload/news/201201122307462.jpg http://twimg.edgesuite.net//images/twapple/640pix/20130729/BN06/BN06_002.jpg 但Bank3.0的理念是去现金化、数位化，让你的手机就是你的银行。 这样还有去抢ATM通路的价值吗？ 之前富邦曾和麦当劳合作而渣打曾和摩斯汉堡合作， 最後都是以失败告终而撤出ATM。见↓ http://blog.sina.com.tw/lttkdc/article.php?entryid=621950 工商时报曾报导，ATM在日本是摇钱树 在台湾却成赔钱货： http://www.coolloud.org.tw/node/19773 既然如此，国泰世华为了抢进近千家的全联福利中心所花的自动柜员机的租金等， 是否真的能赚回来？当然全联有ATM，对一般民众是有利的，但问题是，对银行真的 是有利可图的吗？ 然後近年来开始流行Bank3.0，Brett King提倡你的手机就是你的银行， 人们需要的是银行的服务而非银行分行。而他认为科技公司也能 扮演银行的角色，如脸书、Twitter在国外也能让民众汇款、转帐等。 过去分行的价值很大，但如今分行的价值日益缩水，像合库、渣打 等银行都在缩减实体通路，那国泰世华这次花大钱和全联结盟， 是否有综效？还是最後落得像北富银和麦当劳合作的下场？ 最後整理【ATM通路】的相关新闻： 【新闻】超商 百货爱劈腿 携多家银行设ATM http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20130729/35182682/ 为方便民众领钱消费，银行广设ATM，除超商外，包括台北101、汉神、momo等各大百货、 捷运站、军营、医院都是金融机构架设ATM的重要通路。惟理专提醒，领钱愈方便、钱花 光的风险也愈高，最好养成记帐和控管支出的习惯，以免成为月光族。 据了解，ATM（Automated Teller Machine，自动柜员机）设置考量会以人潮和交易需求 为主，由於超商与民众生活密切，因此4大超商都和特定银行签约放置提款机。目前与统 一超（7-ELEVEn）合作放置ATM的业者以中信银、玉山银为主，全家则因各地通路不同， 放置台新银、国泰世华银及玉山银的ATM。 而看准百货公司经常出现钜额消费大户，银行业者与百货公司合作放ATM的动作也更加频 繁，包括台北101、新光三越、大叶高岛屋等都与2家以上银行配合放置ATM，期望民众领 钱愈方便，花钱慾望也可以提高。 日提限额10~30万 http://twimg.edgesuite.net//images/twapple/640pix/20130729/BN06/BN06_002.jpg 据金管会统计，全台ATM共2.67万台，每台每月交易金额平均约2905.46万元，显示民众拿 金融卡领钱的习惯相当普遍。业者表示，ATM每次跨行转帐手续费达15元，若银行多建置 机台，往来户手续费支出自然可降低，也算帮民众看紧荷包。 理专指出，ATM每日提领限额约在10~30万元，若是月薪2.5万元的社会新鲜人，很可能1天 内就领出4个月薪水花光，方便领款之余也应注意是否透支。 除超商、百货外，国泰世华银行表示，台北市各捷运站也是ATM提款机放置重点区域，不 少民众通勤时可顺便领钱；合库银在台大医院、荣总、南港区忠勤三号门营区等也都放置 ATM，方便求诊病人和阿兵哥理财。 银行可顺道做广告 中信银电子银行部部长苏美勳指出，目前中信银全台ATM建置数量达5153台，但有4765台 设置在银行外区域，方便民众使用。银行业者表示，ATM主要功能虽然是提款，但为达到 物尽其用的效果，ATM还可提供保单借款、电影预告播放、银行粉丝团广告等资讯，降低 营运成本。 为吸引ATM提款机使用者目光，国泰世华银消金企划部协理萧义忠指出，将在8月起推出「 国泰世华ATM美食享乐」活动，台北捷运机台可取得爱评网推荐餐厅优惠券，完成跨行帐 务性交易後可抽EZTABLE 500元折价券，每帐号当月第6笔跨行交易开始另提供积点优惠， 可兑换超商或量贩礼券等商品。 【新闻】超商ATM合作大比较　免跨行交易省手续费 http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?nt_pk=4&ns_pk=15059 国内超商提供的金融与资讯服务相当多元，除了各家有所属的ibon、Famiport、Life-ET 与OK go等多媒体机台外，而民众经常使用的ATM服务，也都与不同的合作银行，对於不想 被扣跨行交易手续费的民众来说，可得摸清楚超商ATM的底，以免白跑一趟。 目前莱尔富全台店数为1,290家，估计今(101)年3月底前，设有ATM服务的店数将可达 到1,029家，约占总店数的8成，而未装机的部分门市，主要是商圈内邻近银行或是封闭商 圈限制等相关因素。 莱尔富表示，门市中的ATM合作银行，未来将以永丰银行与联邦银行的占比最高，各 达32%，装机数各超过300台，其中永丰银行预计农历年前完成装机85台，年底前更将达到 370台；其次是国泰世华银行296台，占29%；其余像是邮局ATM共有35台，上海商银与华南 银行则合计38台。 分店数高达4,800家的7-11，ATM服务的装机数约达8~9成，除了离岛的金门、澎湖、 马祖等地，主要是与玉山银行、金门信用合作社、土地银行与农会合作外，本岛地区的 ATM则是独家由中国信托所设置。 http://www.cardu.com.tw/image_upload/news/201201122307462.jpg 目前中国信托ATM机台总计有4,500台。其中具备存、提款两大功能的Recycle ATM约 有780台，除了中国信托全台分行外，都会区的7-11门市也多有相关设置，整体使用量略 高於一般ATM，主要进行存款交易。未来Recycle机台将以铺设於7-11门市为主轴，方便民 众使用。 全家便利商店全台店数约2,800家，其中2,400家门市(85%)设有ATM服务，而台新银行 的ATM机台占达80%，国泰世华银行则为20%。即日起至6月底前，利用全家便利商店的台新 银行ATM交易金额达100元，每笔可集1点，集满5点以上，将有机会获得全家购物金或餐厅 兑换券。 OK超商的全台门市总计有866家，装有ATM机台的店数约380家，仅占44%左右。主要以 新光银行的ATM为主，占比达53%；其次是台新银行，约30%，其他尚包括邮局、华南银行 、上海商银、大台北商银等银行，提供民众多样化的选择。 【新闻】藉全家进松机 渣打ATM惹火同业 中国时报【黄琮渊、曹秀云╱台北报导】 透过全家便利商店牵线，渣打银上月前进松山机场设置ＡＴＭ，打破台银、兆丰银及邮局 长年垄断局面。但因该用地为全家转租，明显破坏金融机构进驻交通枢纽设点采公开招标 规则，颇有私相授受之嫌，引发多家银行不满。 机场人潮汹涌，广告效益之大，让金融机构趋之若鹜。以国寿为例，每年租金一百八十万 元标得松山机场的保险柜台；台银、兆丰银更挟着长年在机场设点优势，知名度居来台旅 客之冠。 渣打银在上月底宣布，向全家租用松山机场第二航站门市旁的一块空地，设自动化服务区 ，成为第四家进驻松机的金融机构。不过，此举却争议不断。银行业者认为，全家店内的 ＡＴＭ，主要由台新及国泰世华银提供，但全家松机门市内，却刻意不放这两家银行ＡＴ Ｍ，反倒委外由渣打经营，本就不符常理。 再者，全家将闲置用地租给渣打设ＡＴＭ後，未来亦可转租给银行或保险公司设柜，不只 程序及租金不透明外，也叫透过公开招标程序、付出庞大权利金标得机场柜位的业者情何 以堪。 银行业者抨击，全家此举俨然当「松机二房东」，未来想进松机，「究竟要民航局同意， 还是向全家董事会报告，就可以了？」进而呼吁民航局出面说明，并尽速订出管理办法。 对於外界质疑，渣打银表示，系因全家开店用不到那麽大的地，所以转租给渣打；再者， 民航局长官也出席开幕式，因而认定无违法之虞。 全家则强调积极发展封闭型商圈通路市场，会根据不同商圈属性与不同业者合作，而此次 取得松机卖场六年经营权，引进渣打进驻，双方属於合作夥伴关系，并非「二房东」角色 。 但据了解，包括台新、星展等多家银行早就想在松机设ＡＴＭ，但因民航局过去并无开放 「第四家」前例，就算想争取曝光机会，顶多只能透过户外灯箱打广告，仍旧进不了松机 。 外银主管表示，如果松机愿开放银行进驻，并采公开招标，一定会去标，且「能设ＡＴＭ ，干嘛要设灯箱？」加上松机旅客以非本行客户为多，光是跨行手续费收入，就可与权利 金打平。外银主管认为，不只ＡＴＭ，就连位於机场内的银行分行都该采公开招标，以充 实国库收入；而渣打要设ＡＴＭ也并非不可，但应在公开招标的程序之下，用最高价得标 。 【新闻】银行抢市占 战火延烧通路 http://cn.ntdtv.com/xtr/b5/2012/06/29/a724696_p.html 银行业者在消费金融领域竞争激烈，为了让消费者更能「聚睛」自家银行，除传统的广告 、电话行销外，战火已经延烧到通路端。 最为人所知的，就是中信金控旗下中国信托商银抢下国内超商龙头7-11，不但拥有7-11自 动柜员机(ATM)的独家设置权，连信用卡帐单也只能在7-11缴交，其他超商通路赚不到这 笔手续费。 此外，中信金也发挥集团优势，旗下中国信托人寿借助中信银在7-11超过4000个ATM通路 ，推出在ATM申办保单贷款服务，也可在ibon办理理赔申请。 银行业者表示，以超商在台湾的超高密集度，能与超商进行密切合作，对银行可说是如虎 添翼。以7-11为例，装在门市内的ATM等於是一个小型简易分行，可以替银行24小时赚跨 行提款、跨行转帐手续费，也可办理小额信贷、投保等简单业务。 据银行业者统计，台湾超商密度居全世界之冠，且民众平均每天进出超商2.3次，超商使 用率也是世界第一；银行业者进一步发现，消费者目前在超商缴信用卡费的比率高达5成 ，足以证明民众已经养成在超商解决生活所需的行为模式。 超商龙头被中信银抢下，其他银行只好向非7-11体系进攻。台新金控旗下台新银行就与全 家便利超商交流频繁，除在超过1700个门市装设ATM外，去年还合作发行联名卡。永丰金 控今天则与莱尔富合作发行悠游联名卡，并推出钛金卡等级，显示看好未来的消费潜力。 永丰银总经理江威娜表示，目前永丰银已在莱尔富装设的ATM约300多台，占1/3，多数据 点在装设完毕次年就开始获利，预计年底前装机500台，占永丰银ATM的半数；永丰银在莱 尔富装设的ATM还引进新功能，以双萤幕提供24小时专人视讯服务，跟分行柜台几乎无异 。 超商在银行业者抢进下，几成三足鼎立之势，国泰金控旗下国泰世华银行则有另类思考， 专攻台北市四通八达的捷运车站，目前国泰世华银在台北捷运车站的ATM是独霸之姿，以 捷运车站每天运量超过160万人次来看，集客能力不容小觑。 【新闻】ATM进驻超商，便利商店当起二房东 http://www.ithome.com.tw/node/11667 便利商店在台湾已经成为贴进消费者生活需求的一个代名词，为能供更多元化的服务，预 计在今年可以看到门市内的配备也逐渐升级电子化，而其中自动柜员机(ATM)进驻门市将 陆续在各大城市分阶段进行，除了提供提存款，并预计导入公车、捷运票的储值功能。超 商则是当起二房东，可以像银行收取房租。 超商走向无人银行的加值服务区 美商宏道资讯（Broad Vision）先前与NCR合作个人化服务的ATM一案，就是看好ATM将越 来越贴近消费者的需求，因此不仅是存提款功能，电子商务、融资贷款等，都会藉由ATM 传达资讯给消费者，宏道资讯亚太区总裁何经华就表示，ATM进驻便利超商以後，所能提 供的金融服务将越来越多，俨然成为非银行的银行（Non-bank bank）。 自动柜员机进驻超商门市，对消费者、对便利商店的意义都不止是提款、存款、转帐。例 如台北市完成整合的公车、捷运储值卡，可以选择在ATM上加装储值功能，随时可以补充 金额。 另外超商目前正向财政部提出申请，处理个人的金融交易，这部机器也能提供消费者缴费 服务，包括水电、瓦斯、电话等的代收费用都可以透过这项加值服务，若是申请通过，超 商已经成为非银行的银行。 自动柜员机 (ATM)相当於是一座无人银行，所谓麻雀虽小，五脏俱全，并且可以结合虚拟 网路和实体通路，因此对於超商需要坪效兼顾服务，ATM不啻是最优良的选择。ATM进驻超 商可收取房租 ＯＫ便利商店认为，ATM的进驻不仅可以提高消费者的消费，从便利商店身为「房东」的 观点，还可以收取房租，另外也不限制几个房客，因此也可能出现有些使用台新银行的 ATM，有些是采用其他家的，不一定与独家签约。 各大连锁超商计画要大幅将银行服务纳入门市店面，7-ELEVEN统一超商过去曾试验性质的 与上海商银合作设的自动柜员机，另外在台中的店门市已展示出万通及中国信托商银合作 的新机种，预估今年第一季要先导入50部，今年度将可舖设完成300部，预计在两年内， 自动柜员机的进驻率将高达八成门市店家。 另外由於ATM的用途也越来越多元化，所以不仅是自动柜员机的基本存提款，同时也可能 加装新的电子商务交易功能，近来积极进行便利商店卡位的的义美每一日超商，也将引进 自动柜员机和多媒体交易机台的综合体。 全家、莱尔富、ＯＫ和福客多四大超商也透过共同转投资的便利达康与钱隆科技洽谈，预 计在第一季，消费者可陆续在四大系统五十家门市看到自动柜员机进驻门市，消费者可以 率先使用存款与提款的服务。 【新闻】ATM扮红娘 银行便利商店结盟 http://old.ltn.com.tw/2003/new/dec/1/today-stock3.htm 出处：自由时报 记者吕清郎╱专题报导 发生自动柜员机（ATM）盗录案後，财政部限时完成金融卡晶片化，使ATM持续成为热 门话题；多家银行强调，基於安全考量，与便利商店等连锁业结盟，将ATM进驻店内。事 实上，业界人士表示，这些金融机构更重要的目标，在於开发新的通路。 　 新银行表示，消费金融业务目前已跃居主流，持续扩大行销通路，有其必要性；但近 年来传统申设分行、扩大行销通路之门已关闭，只能利用合并其他金融机构，达成快速增 加据点的效益。 　 但合并工程浩大、成本甚高，且有不少隐藏风险，虽然主管机关鼓励合并，但并非所 有银行都可行，因此部份银行退而求其次，利用申设容易过关的ATM来开发新通路。 　 而与深入社区优势的便利商店、速食业者、大卖场等结盟，将ATM 进驻店内，不仅具 有低成本、高效率、不受限、结盟行销等效益，尤其以设在店内的高安全性为诉求，也能 广获消费者认同。 　 新银行指出，根据市场调查，尽管ATM的总数持续快速增加，使用比率并非全面同步成 长，不同的服务项目各有不同的表现，其中以提领现金的使用率最高，平均达到 7 至 8 成以上，其次为转帐服务，也达 4 至 5 成，信用卡缴款转帐则在 25 至 35 ％。 　 但部份银行因节省成本考量，不再自行吸收跨行提领的 7 元手续费、转帐 18 元手续 费等，导致跨行操作ATM使用率降低。 　 尤其经过日前接连的ATM服务区金融卡被盗录案、时有所闻的ATM 抢案等，安全性问题 也更被重视，所以，多家银行陆续与便利商店、速食店、大卖场等合作，将ATM进驻店内 。 　 ⊙ATM进驻便利商店、速食店 　 目前如台新银行与 OK、福客多、莱尔富便利商店等合作；中国信托合并万通银行後， 掌握了与 3000 多家的 7-ELEVEN合作的机会；其他如上海、世华、台北、日盛银行等， 使用钱隆科技系统与全家、莱尔富、福客多、OK便利商店等合作，於去年即已上线服务； 最近富邦银行与麦当劳合作，ATM进驻全台门市。 　 台新银行认为，ATM服务功能与层面更趋成熟，早已是银行开发通路的主力之一，与便 利商店结盟，在店内设置ATM「便利银行」，消费者在更明亮、24小时店员服务、监控设 备等高安全环境下，进行存款、提款、转帐、缴款等，还有商品折价或兑换的优惠，推出 以来深受肯定。 　 至於银行与便利商店的合作行销，第1阶段如明细单加印兑换商品或折价优惠券，即显 现互利互惠的效益，未来将陆续设计推出更多样的合作模式，扩大创造消费者、便利商店 、银行三赢。 　 富邦银行强调，该行ATM进驻麦当劳 273 家门市，考虑民众最担心的个人帐户资料外 泄问题，特别装设了中华电信的「视讯远端管理系统」。 　 富邦银行强调，这套中央管理系统，储存全台麦当劳ATM录影监视影像，透过专用通讯 线路，具即时调阅监测影像功能，若客户发现帐户有问题，立即以 24小时服务专线，查 询该ATM特定时点的影像，在最短的时间内解决问题。 　 至於若ATM发生故障或遭人为破坏，系统设备的故障自动警示功能，也将主动通知维修 ；即使在连续假期，也能避免不肖人士破坏录影设备、加装盗录器等，使用安全等级大幅 提高。 　 ⊙便利商店代收信用卡费 　 主管机关今年开放便利商店代收信用卡帐款，发卡银行也展开一波新通路开发动作。 　 目前，包括中国信托、花旗、国泰世华、日盛银行、安信信用卡公司、新竹商银等， 均已委托超商代收卡款，并强调无手续费负担，其他多家发卡银行也正积极进行系统测试 ，加速完成代收服务。 　 新竹商银表示，便利商店的信用卡代收服务，主要为提供持卡人收到月结帐单後，可 直接到左邻右舍的便利商店缴款的便利，但目前并非所有银行均已完成，持卡人必须看帐 单上是不是印有便利商店代收条码，来辨别可不可以到 7-ELEVEN、全家、OK、莱尔富、 福客多等 5 大便利商店缴付卡款。 　 日盛银行指出，便利商店代收卡款，依照财政部规定，上限为2 万元，也就是当持卡 人应缴总金额在 2 万元以内，可选择全部缴清或只缴付最低应缴金额；或应缴总金额虽 超过 2 万元，但最低应缴金额在 2 万元以内，也可缴付最低应缴金额。如果连最低应缴 金额都超过 2 万元，帐单上就不会印便利商店代收专属条码，无法在便利商店缴款。 　 ⊙连锁业未来仍是银行开发新通路的最爱 　 面对消费金融市场竞争激烈，银行持续加强通路开发已是要务，锁定深入社区的便利 店、速食店、大卖场等连锁业结盟行销，未来仍将是开发通路的主要运用策略，朝向达到 消费者、连锁业、银行三赢的成果。 【新闻】北富银ATM撤出麦当劳、莱尔富 http://hdhd952700.pixnet.net/blog/post/84429060 中国时报【黄琮渊╱台北报导】 考量经营成本，继中信银ATM撤出澎湖地区的统一超商(7-11)，改由玉山银接手後，北富 银也宣布，该行ATM明年初将撤出麦当劳、莱尔富便利商店两大通路，未来将转往momo药 妆店及百货，甚至是台湾大哥大的直营门市。 对於撤机一事，北富银表示是「业务考量」。但据了解，主要是因设置在麦当劳、莱尔富 便利商店内的ATM使用率不高，加上租金偏贵，致北富银重新检讨ATM设置规划。 银行主管表示，当年中信银、台新银的ATM分别坐拥7-11、全家两大超商通路，国泰世华 则拿下台北各捷运站，北富银为了与这三家银行分庭抗敌，只好在2003年底，宣布在麦当 劳设置ATM。 「但这作法大错特错！」银行主管表示，相较於便利商店24小时营业、捷运站拥有庞大通 勤人潮，麦当劳内的ATM使用率偏低，每个月仅1千笔。北富银後续又分别签下钱柜、莱尔 富放ATM。 相关人士指出，考量在「别人家」内放ATM的租金较贵，北富银未来设置ATM，将以自家企 业为主，除去年已进驻转投资的momo药妆店及百货外，未来也可能进驻台湾大哥大的直营 门市。 相较於北富银撤出麦当劳，渣打银在去年进驻摩斯汉堡店面，初期先以大台北为主，逐步 扩张至全台，补足渣打银目前分行、ATM皆少的弱点。 银行主管表示，ATM若要赚钱，关键在於使用率，且最好以他行客户为主，才赚得到跨行 手续费；。 以7-11为例，中信银於2004年合并万通银後，得已「独霸」7-11全通路，总机台数超过3 千台，唯考量维运成本，7月底宣布退出澎湖地区，但随即就有玉山银愿意接手，显示仍 旧抢手。 全家便利商店方面，目前以台新银的近1700台ATM为主力，国泰世华为辅。台新银希望明 年前，能「通包」全家店内的ATM，届时将形成「中信拥统一超、台新拥全家」，各立山 头的局面。 【新闻】国泰世华要在全家超商设ATM http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20040430/895732/ -- ●数位银行 http://www.books.com.tw/products/0010654247 ☺银行英语会话●http://www.books.com.tw/products/0010636911 ☺银行柜员单字笔记●http://www.books.com.tw/products/0010690882 ☺银行英语单字(口袋本) http://www.books.com.tw/products/0010559541 --

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