作者InFaith (战相思)
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标题Re: [新闻] 贷款搭售保险 黄国昌：银行歪风须导正
时间Tue Mar 15 23:49:33 2016
实务说明一下
贷款加保险,应该要是双赢
但这得建立在贷款人心甘情愿上
举例:
若跟银行申请贷款时,银行愿意放贷
但跟贷款人介绍房贷寿险
贷款人考虑过後,认为若自己发生意外
起码有一笔身故保险金可以支付房贷
对妻小有保障 这叫双赢
若是银行愿意连房贷寿险的保费一起放贷
并且给予利率优惠
对真的有寿险需求的贷款客户
这是好事....
银行债权有保障 客户同时用较低的利率贷到资金
并且补足保障缺口
黄国昌指的是哪种案例?
一般贷款人到银行去贷款
1.银行表示 你要搭买我们的保险,资金才贷的下来
2.银行表示 给你的利率是这样,若买我们的保险,可以给你优惠一点
简单来讲
银行的角度,应该是告诉客户有这样的保险可以考虑
而非拿放款与否,或是利率高低去要胁客户
一般客户对贷款不是很有观念的
不知道自己的财力跟信用状况可以借到多少利率
又没时间或不懂得多找几家银行比利率
碰到需要手收的放贷人员 就顺手被当肥羊宰了
黄国昌提的案例
就是放贷人员有要胁的状况....
不搭买保险 可能就无法放贷或是利率较高
待这版的都知道
贷不出来的就贷不出来 怎会因为买了保险就可贷?
另外 所谓房贷寿险 是把所谓多年的定期险保费
包装後作成一次趸缴保费
一般会跟贷款年期一样
一次可以收个几万到十几万保费
佣金率应该可以到20%或更高
手收很补的
--
什麽被痛?你们在说什麽被痛?要不要叫医护人员?
能够有两万五千个观众朋友来看我们的表演
看一个台湾本地自己发明的摇滚乐团的表演,是台湾人的荣幸
能够有三个顶尖的乐手跟我合作,是我的荣幸
我们的Bass手:小朱 我们的Keyboard手:大猫 我们的鼓手:Dino 我是吉他手:伍佰
我们来唱最後一首歌,最芭乐的歌,我认为---被动
--
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1F：→ g9591410: 他有贷过房贷吗? 03/15 23:50
※ 编辑: InFaith (220.137.228.24), 03/15/2016 23:52:19
2F：推 tnsshpig: 此篇正解 03/15 23:53
※ 编辑: InFaith (220.137.228.24), 03/15/2016 23:54:27
3F：推 tnsshpig: cross sale就是带到一下，客人有需求就买。就像麦当劳会 03/15 23:55
4F：→ tnsshpig: 顺带问你要不要加价买个鸡块一样 03/15 23:55
5F：推 rex910015: 推这篇 看到前一篇推文好像银行房贷都逼人买寿险... 03/15 23:57
6F：推 kai7951: 推I大～就只是客户是否真的有需求 03/16 00:11
7F：推 jghs121: 推 03/16 00:57
8F：→ factory2002: 就跟理财客人靠北理专没讲清楚商品内容，房贷AO实际 03/16 01:00
9F：→ factory2002: 上真的没用原PO的说法推房贷寿险吗?实际上用原PO讲法 03/16 01:01
10F：→ factory2002: 会买单的有几个?应该说会想这麽远的客人有几个? 03/16 01:02
11F：→ factory2002: 不要被客人干趭触霉头就好了 03/16 01:02
所以?
所以用保障面的需求去跟客户沟通,客户不买单
银行就合情合理应该用不放款或是利率较高的方式去逼客人买单?
你觉得这样合理?
房贷归房贷,寿险归寿险
不然没有房贷寿险前,银行怎麽作房贷的?
叫客户带保单去对保吗?
讲难听一点
银行就是想要手收,所以房贷AO身上都背业绩去推房贷寿罢了
不然我们要说说房贷AO推房贷寿可以领多少奖金这件事吗
12F：→ factory2002: 另外债务人还不出钱，被催收的嘴脸...ㄎㄎ 03/16 01:03
13F：→ factory2002: 房贷倒1~2件金额也就算了，倒1~20件....怪银行没做好 03/16 01:05
14F：→ factory2002: 债权保护?审件流程出问题? 03/16 01:05
15F：→ factory2002: 债权收不回来黄公国昌要帮银行出钱打呆吗 03/16 01:08
16F：→ factory2002: 人挂掉了，请问现在倡导抛弃继承的风气下，倒楣的是 03/16 01:10
17F：→ factory2002: 银行?家属上媒体哭没钱还房贷又要变社会问题罗? 03/16 01:11
你讲这些更怪了
债务人还不出钱来,是银行自己放款的风险
跟买不买保险有什麽关系
讲白一点
就算真的买了房贷寿,贷款人真的出了事发生意外
家属拿了身故保险金,要不要优先偿还贷款
银行也没有强制权
债权收不回来关黄国昌什麽事?
钱收不到,房子还可以扣押
啊不然台湾没有房贷寿险之前
房贷是怎麽作的?
18F：推 dakook: 寿险部分还好，但有种是要你升级成理财户才能争取优惠利率 03/16 02:06
19F：→ dakook: 的，至於怎麽升级呢......有问题的应该是这种。 03/16 02:06
20F：推 symeng: 推专业 03/16 02:50
21F：推 symeng: 我的想法是 如果保房贷寿险 可以降低银行的风险 那降低利 03/16 02:53
22F：→ symeng: 率也无不可 但不适合作为放贷与否的依据 03/16 02:53
23F：→ ji32k7a8u8: 保房贷寿险=>客户贡献度UP, 偿债能力down, 加分?扣分 03/16 03:13
24F：推 shihchinlun: 真的很讨厌金管会整天发函，几年下来鬼才记得发过哪 03/16 06:57
25F：→ shihchinlun: 些东西 03/16 06:57
26F：推 ckgodboy: 为了业绩行员什麽事都做得出来 03/16 07:23
27F：推 yanki826: 要看绑什麽寿险 定期寿险加房贷ok 但介绍跟房贷没关 投 03/16 08:20
28F：→ yanki826: 资型保单或终身寿就很有问题.定期寿险降低银行呆帐 跟贷 03/16 08:20
29F：→ yanki826: 款人万一走了的风险 利率降低是可预期 03/16 08:20
30F：嘘 badboy: 外行 03/16 08:21
31F：→ yanki826: 现在没有抛弃继承问题 现在都限定继承 03/16 08:21
32F：推 MmmmW: 推！商品立意良好，但如果银行如果像连动债一样订高目标， 03/16 09:01
33F：→ MmmmW: 强迫普罗大众去买，那就有问题 03/16 09:01
讲白了
银行要的是:手收!!!!!
债权保护....再说吧......
※ 编辑: InFaith (211.21.156.86), 03/16/2016 12:05:39
34F：推 owenx: 30岁20年定期寿险1000万，年缴保费约3万出头。 03/16 12:14
35F：→ owenx: 20年下来银行除了赚进60万保费，行员也赚到快一万块佣金。 03/16 12:15
36F：→ owenx: 还能洗脑客户『都是为了家人好』，这种三赢的好事不做嘛～ 03/16 12:15
37F：推 bald855: 委员有听过贷款绑基金？ 03/16 14:37
38F：→ airanfernee: 很多人的确不懂银行的内幕 贷款绑的一堆都是分期缴 03/16 16:51
39F：→ airanfernee: 跟意外险 跟房贷寿险一点关系都没有 是为了在申请送 03/16 16:52
40F：→ airanfernee: 件时可以写说客户有增加渗透率及业务往来 其实完全就 03/16 16:52
41F：→ airanfernee: 跟房贷寿险一点关系都没有 就是做保险赚手收而已 03/16 16:53
42F：→ airanfernee: 自从国泰富邦靠保险大赢八大行库後这种歪风就开始蔓 03/16 16:54
43F：→ airanfernee: 延开来 以前都靠柜台或理专挖保险 现在连放款都要推 03/16 16:55
44F：→ airanfernee: 一堆前辈都感概说以前还要规定行员不能卖保险 现在.. 03/16 16:57
45F：→ airanfernee: 像分行考核营运量占20%内部控制10%获利70%根本乱来 03/16 17:01
46F：→ airanfernee: 有的经理就开始乱放 反正送信保+保险手收才是王道 03/16 17:03
47F：→ shihchinlun: 企金客户存款或tmu贡献高的贷款利率也可以给比较低 03/16 17:58
48F：→ shihchinlun: 阿，贡献度高的客人利率给你好一点..很不合理吗 03/16 17:58
49F：→ shihchinlun: 不想买可以拿比较高的利率阿，再不爽去别家，你成数 03/16 18:00
50F：→ shihchinlun: 低资历好难道贷不到款？银行要放几趴又关黄国昌屁事 03/16 18:00
51F：→ shihchinlun: ？ 03/16 18:00
52F：嘘 nidhogg: 嘘楼上，立委不能管，主管机关的函令也不用遵守就是了 03/16 18:11
53F：推 airanfernee: 好的客户是贷款前就有存款或理财往来 而不是贷款当下 03/16 18:15
54F：→ airanfernee: 买你搭配的理财商品才能申请到较低利率 现在就是买保 03/16 18:15
55F：→ airanfernee: 险为主业务为辅 商业银行透过金控法做投资银行赚钱 03/16 18:15
56F：→ airanfernee: 客户做定存说会赔钱新闻却屡报银行获利创新高 扩充 03/16 18:15
57F：→ airanfernee: 分行要做理财 数位化削减分行也要做理财 03/16 18:15
58F：→ ghjkl5566: 很明显这里也一堆人没办过房贷却讲得嘴角全波，房贷+险 03/16 18:56
59F：→ ghjkl5566: 办过得去仔细算就知道，他其实是拿低利差的钱给你买险 03/16 18:56
60F：→ ghjkl5566: 怎说?假设贷2000万20年2%，那你20年来缴的钱约是2400万 03/16 18:56
61F：→ ghjkl5566: 当你买保险後利率帮你条成1.5%，此时你20年只需缴2300 03/16 18:57
62F：→ ghjkl5566: 因此会要求你买个近90万的寿险且趸缴，趸缴钱从贷款扣 03/16 18:57
63F：→ ghjkl5566: 故核贷是2090万，2000房贷90寿险，利率1.5，所以20年间 03/16 18:57
64F：→ ghjkl5566: 仍是付出2400但多了个寿险，对贷款人根本没有什麽损失 03/16 18:58
65F：→ ghjkl5566: 会出现损失的状况在於你20年间把房卖了的时候，而且 03/16 18:58
66F：→ ghjkl5566: 越早卖亏越多，因此黄国昌提的彭女士案例我怀疑她把 03/16 18:58
67F：→ ghjkl5566: 趸缴13万说成年缴13万，否则以她大概才贷650万的人 03/16 18:58
68F：→ ghjkl5566: 最好付得出年缴13万的险啦，而会去哭哭说不定是因为 03/16 18:58
69F：→ ghjkl5566: 卖房时才发现这样成本会多13万，少赚很多在哭的 03/16 18:59
70F：→ ghjkl5566: 另外我也看过有人寿险没买满的 那20年後还会略少2400 03/16 19:01
71F：→ ghjkl5566: 一些 也就是说这些都马是可以谈得 到底被骗啥? 03/16 19:02
72F：→ hank0624: 保险利益不同.... 03/16 19:45
73F：→ pig432: 搭储蓄险的也不算少唷…当然就是2选1，高利不搭、低利要搭 03/16 20:47
74F：→ pig432: …这算要胁吗？嗯…等政府真的有个对策再说吧 03/16 20:47
75F：推 micoer: 很明显这里有人办过几次房贷却讲得嘴角全波，如果你 03/16 20:58
76F：→ micoer: 真的相信行员报的有保险没保险的利差可以大到COVER 03/16 20:58
77F：→ micoer: 你的保费，那就掉入行员的话术了，2%跟1.5%?有哪一家 03/16 20:59
78F：→ micoer: 利差这麽大的？没保险的利率这麽高你不会去其他家办吗？ 03/16 20:59
79F：→ micoer: 有差到半码就不错了啦．还有你的算法是假设借款人都乖乖 03/16 20:59
80F：→ micoer: 还20年，实务上根本不是这样．什麽债权保障都是讲给客人 03/16 20:59
81F：→ micoer: 听得，就行员的角度就只是想到手收而已． 03/16 20:59
82F：→ ghjkl5566: 某人在搞笑吗?现在这年代要知道各家银行利率很难? 03/16 21:25
83F：→ ghjkl5566: 以为别人都白痴不懂查? 接着谈不到0.5趴是个人能力 03/16 21:25
84F：→ ghjkl5566: 与贷款情形不同的问题，不要自己没有就以为别人无法! 03/16 21:25
85F：→ ghjkl5566: 最後就算没0.5趴那少几趴照样算下去不就知道亏还赚 03/16 21:25
86F：→ ghjkl5566: 怎?换个数字就不会算了喔?那只能说你活该被人骗罗 03/16 21:26
87F：推 micoer: 不好意思喔 可能我做消金经办才几年还不够久 03/16 21:38
88F：→ micoer: 要是每个客人都像你这麽好讲话就好了 奖金可以领不少 03/16 21:39
89F：嘘 remixs: 无言 寿险的受益人是银行好吗= = 03/16 21:40
90F：推 lawrence311: 受不了这麽虚伪，很简单的道理，市场买菜也要多买一 03/16 21:41
91F：→ lawrence311: 些才送葱。 03/16 21:41
92F：推 lawrence311: 天经地义的商业行为，就硬要包装假道学 03/16 21:43
93F：推 micoer: 房贷寿险受益人没有一定为银行 102年起要签批注条款才能 03/16 21:43
94F：→ micoer: 指定银行为受益人 03/16 21:43
95F：→ nidhogg: 那家买房贷寿险可以给1.5%房贷利率的报一下...... 03/16 21:46
96F：推 lawrence311: 金管会也是有要求依据往来贡献度差别利率，不要一味 03/16 21:46
97F：→ lawrence311: 低利抢客 03/16 21:46
98F：推 owenx: 买个保险贷款就能降两码...这麽好赚我怎麽不知道？ 03/16 23:19
99F：→ ghjkl5566: 我的利率1.5X，讲1.5只是好讲解，我没有必要把我的 03/16 23:46
100F：→ ghjkl5566: 贷款内容如实公开，至於少几码?自己想办法 03/16 23:46
101F：→ ghjkl5566: 接着谈利率折扣的筹码本来就不会只有保险， 03/16 23:47
102F：→ ghjkl5566: 保险本来就是看个人需要来买，自己算觉得划不来 03/16 23:47
103F：→ ghjkl5566: 就别买谁逼你了?最後做消金跟你能谈多少利率有何关系? 03/16 23:47
104F：→ ghjkl5566: 忘了说 保险受益人 不～是～银～行 03/16 23:48
105F：推 micoer: 一下子假设买保险利率可以少0.5%，一下子又说谈利率折扣的 03/17 00:55
106F：→ micoer: 筹码本来就不会只有保险。 你说你利率1.5X%，有三个可能 03/17 00:56
107F：→ micoer: 1.公教贷款2.青年安心成家(自办)3.外商银行双周缴． 03/17 00:57
108F：→ micoer: 我猜是第二种然後行员说要买保险才能搭青安，然後你就相信 03/17 00:57
109F：→ ghjkl5566: 简单的说 很多细节我没说 折扣多少看谈的人的筹码 03/17 01:27
110F：→ ghjkl5566: 否则你怎不问为何险可没买满却依然给你低利? 银行傻了? 03/17 01:28
111F：→ ghjkl5566: 当然不是 所以很明显有筹码我并没有说明 反正你这麽看 03/17 01:29
112F：→ ghjkl5566: 我需要低利资金 银行需要的是高收益的业务 那我去配合 03/17 01:30
113F：→ ghjkl5566: 对方的高收益 对方自然满足你的需求 一来一往自己算算 03/17 01:30
114F：→ ghjkl5566: 我拿到我要的 银行拿到他要的 自然成 就是这样 03/17 01:31
115F：→ ghjkl5566: 但一般人不会有这麽多筹码 我提险只是要让人知道 03/17 01:32
116F：→ ghjkl5566: 请自己看需求并精算 若两者算来并不真亏 那根本没必要 03/17 01:33
117F：→ ghjkl5566: 排斥 大家出社会就是求财 都不给别人赚自己也不会爽啦 03/17 01:34
118F：→ symeng: 我也很少听说靠房贷寿险利差到2码的 大概差0.1%~0.2%就了 03/17 01:59
119F：→ symeng: 不起了 03/17 01:59
120F：推 bullbe36: 大推！打脸一堆无知门外汉 03/17 03:06
121F：推 jason91818: 屎袋力量炒新闻咩 03/18 09:43
122F：推 see75: 总行才不会理会，行员会被逼死（结案 03/18 13:26