因为之前曾经受惠於本版太多，所以决定回馈一些，虽然不确定会不会有太大的帮助。想当初自己在走这条路时也曾经很好奇、很迷惘，虽然只待了没有很久的时间，但多少有稍微了解一点这个职位在做的事情，可以让有兴趣当理专的人参考看看，当然每个理专过的日子会随着银行、分行、个人而不同，所有就当参考罗！有写不好的地方还请前辈多见谅！>< 这里有网址版，排版上可能好看一些： http://yypinkpink.blogspot.tw/2015/12/q.html?spref=fb&m=1 关於理专的daily life，我只能就我所经历的叙述，当然不同银行不同分行一定不一样，但大致上可以大概参考一下，简单用几个时间点切割一下： 8:00-8:20 进公司，看一些新闻及收早信和看昨晚没看完的信（理专的email还真不是普通的多） 8:20-10:00 早会（市场消息、公司消息、业绩review） 10:00-15:30 call客、见客人、做交易 15:30-20:30 call客、约访 20:00-??? 整理、研究客户资料、收信、准备明天的客户资料 虽然说我觉得上面这样列的蛮清楚了，但还是稍微叙述一下 一大早进公司，通常可以一边吃着早餐一边看着一些金融相关网站（钜亨网、dailyFX、StockQ、NetDania...），早会时就是听一些最近的市场消息以及公司最近的政策、奖金计算规则、还有每日细分产品的业绩review及检讨，早会结束後大家就开始自己的安排，开始打电话和客户做联系以及向客户更新最近的市场状况，以及最重要的约访（新手理专最重要的就是想办法让客户和你见到面），若是有约到客人的就准备资料等着跟客人review帐户以及建议客人下投资商品，因为交易时间到三点半，所以在三点半以前就是想办法让客户做些交易，而三点半之後普遍就是开始约接 下来的约访或是整理明天要见面的客户资料，而晚上我通常会留下来研究一些市场的状况（因为美国股市晚上九点半才开）、以及把一些没收完的信都看完。 看起来好像蛮简单的，但其实理专要处理的事情非常的杂也非常的多，身为一个理财专员，你take care的就是银行的客户，你就是客户对於银行端的主要也是唯一的窗口，因此你必须是要是万能的，懂的东西从信贷、房贷、信用卡、投资产品、金融市场...每个东西你多少都要懂一些，因为你不知道客户会问你什麽样子的问题，而你总不会希望客户在电话那头问你时你还得说「啊，我帮您确认一下再回覆您」（虽然一开始难免啦..） 其实理专就是业务的一种，所以时间上都算弹性，除了早会或是老板临时说要开会的时间之外其他时间都可以自由运用。所以你可以在上班的时间东跑西跑去见客户（因为有些客户比较忙或是行动不便，所以就必须是要我们去找他） 另外一个比较重要的事情就是，业绩循环以「月」为主，所以每一个月即是重新的开始，不管你上个月有多威风或是多坎坷，一到了下个月月初又是一个新的开始，所以当理专时你的月初心情上都会比较轻松一些，而月底就非常紧绷，有点像是女生月经的循环（误XDD） 以上就是简单的叙述，接下来是一些感觉可能会想问的Q&A： Ｑ1. 理专要处理的产品？ 举凡股票、基金、外汇、保险、债券都是业绩范围，另外可能会被疏忽的信用卡、开户、Footing（也就是客户进多少钱）、信贷也是有业绩规定的，而以上这些别忘记都是以「月」为单位，所以每个月都要有。 Q2. 理专的上下班时间？ 如同我上面所述，通常理专上班时间就是八点左右，下班时间因人而异。有些成绩好的理专可以五六点就离开办公室回家做自己的事，但大部份来说理专的下班时间在晚上八点左右，月初可能早一点大概七点多，月底忙起来可能就会到九点十点。但是这些时间也是跟你的心态有关，像我在当理专的时候因为喜欢留下来多研究一下客户的资料或是看一些市场，所以常常都十一、十二点离开，但是若是你没有对自己太大的要求的话大概都是八点多可以走。 Q3. 理专是不是一定要做违背良心的事情？ 很多文章都会写理专就是现实，然後不管客户的死活乱推销产品，但我只能说这完全都是看人。业绩的压力是一定有的，而且还很重，但每个人对於市场的认知不同，本来市场的大起大落就不是人类能够一手掌握的（要不然大家都是股神了），所以我觉得要在这行业宝有良心还是可以的，但前提是你的心脏要很大颗，因为你要扛得起业绩若是没有达到时的责备。 Q4.我适不适合当理专？ 丢下下面的问题问自己，如果答案都是是，那我想你应该很适合。 - 我喜欢打电话 - 我喜欢卖东西 - 我喜欢跟人嘘寒问暖 - 我不怕低声下气 - 我不怕被拒绝 - 我对投资非常有兴趣 - 我有一些有钱可以帮我开贵宾户的朋友或家人 - 如果市场变动使得我帮客户的投资产生亏损，我不会感到罪恶 - 我喜欢天天穿套装上班 - 我能够一次处理很多不同的事情 - 我对业绩奖金制度非常有兴趣 - 我非常想要赚钱 - 我可以接受长工时 Q5. 当理专前的准备？ 如果你已经很顺利的应徵上理专，恭喜你！那麽在当理专之前有几点可以事前准备： - 熟悉外汇市场，了解美金对於其他货币的汇率，以及历史高低点和平均（推荐网站） - 熟悉技术分析，可以去买书来先阅读，推荐约翰・墨菲的书（点我） - 每天看钜亨网的市场消息（可以把重要的抄下来），了解现在市场脉动 - 开始找寻可以帮你开户或办卡的亲朋好友 Q6. 理专还需要做的事情？ 除了上述以外，理专还需要逢年过节的买礼品给客户，大部份都是需要自掏腰包，有的时候外访客户的交通费也须自行承担。另外有些时候因为客户比较大咖，小小的杂事像是帮客人预定机场接送、客人帐管费需要找老板核销、还有有时候客人有大笔进款需要打电话向客人询问用途及来源等等。 Q7. 大学刚毕业/非本科系 可以当理专吗？ 很幸运的我大学一毕业这就是我的第一份工作，里面也有不少人也是，所以答案当然是肯定的。只要肯努力我觉得没有什麽是不行的。另外我觉得理专这个行业完全不看你的背景，有人来自理工学院，有人来自社科人文学院，我觉得这份工作比较重视的是你的人格特质，如果对了就适合了。 Ｑ8. 理专会给客户名单吗？ 通常都会给，客户其实人都不错，只是一开始难免很多是可能之前投资有亏损的客人，所以有些会对理专有些反感，但是我觉得都没有所谓的不好的客人，好好讲他们都会听，一开始的工作就是重拾他们对於银行端的信任，以及协助他们处理一些帐户上的问题，最重要的就是要让他们知道现在服务他的专员是你。 以上大概就是我很认真想过可能会问到的问题，希望这篇可以帮到一些人，也希望我没有违反什麽秘密保护规定...（我明明什麽都没写啊QAQ） 我觉得，找工作就是要找自己喜欢的，理专是一份不错的工作，只是不适合我。在这里我看到太多人发光发热，它可以是一份可以经营一辈子的事业，只要有心撑得下去，就会是你的了。 最後祝福大家都可以找到自己喜欢也适合的工作！ --

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