要附和一下这一篇. 其实有些乡民就是台湾看天下,井之之蛙,目光如豆. Loan的形式千变万化. 最简单的一种就是Promissory Note. IRS帮你决定利率. 可以上网站: http://www.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html 尤其在长天期的部分.最常使用. 台湾税法松驰,不像美国一丝不苟,该怎麽用就要怎麽用, related parties transactions是这种AFR利率主要使用的对象. 再附一个新闻: http://www.signonsandiego.com/news/2011/feb/17/new-federal-mortgage-refinancing-program-aimed-sma/ SBA loan政府补助的低利贷款,要拿自己的房子去抵押为主. 30 years fixed rate 一些奖励开发的enterprise zone,ciy 会提供 5 years interest free loan 或2% fixed rate for 10 years. 经济史是有趣的课,我想起了魏凯立教授,老外用中文教课,很有趣. 有料的人多半爱念经济史,尤其是对投资大有助益. ※ 引述《Riesz (为萱萱祷告)》之铭言： : ※ 引述《stoneruler (光芒鱼)》之铭言： : : 今天上课讨论的一个案子 : : 就是说美国在之前联准会比利率压低的时候 : : 很多银行不顾借款人的信用不良或者收入不足，把大量借款贷出去 : : 然後等到现在利率开始回升，那些贷款人就无法支付高出来的利息 : : 我在想 那些买房贷款签约的时候不是应该以当时的固定利率来支付利息吗? : : 那为什麽还会受到升息的影响? : : 因为这问题感觉在大一大二基本财务学就要会的...所以不敢问老师... : 我觉得乡民的经济史普遍不佳，也许是受到1990年代以来数学式经济学的影响， : 当时的环境是由於计算机大幅进步(个人电脑的现世及更之後的网路)。 : 像克鲁曼、巴菲特都是经济史的大师， : (我最近才发现凯因斯以及吉姆‧罗杰斯也是...) : 商务的计算其实不需要用到微积分，只要用普通的计算机就行了。 : --------------------------------------------------------------------------- : 以上只是引言，只是我的碎碎念..... : --------------------------------------------------------------------------- : 在离现在约15~~20年之前，银行的利率是在6%以上(日本除外)， : 是属於高利率时代，而房贷也是在6%以上，相对应的保险商品， : 也有渐降式的保障商品来配合。 : 此时的房贷是固定式利率商品。 : 在亚洲金融风暴及科技业腰斩之後，利率才降到3%以下， : 时代进入低利率时代，(简易环境变化可见本版第一篇) : 房贷才转变为浮动式利率。 : (为什麽不用固定低利率?? 相对於西元2000年刚开始的低利率状态， : 世界已经有50年的高利率或在中利率的历史运行.... : 在银行的经营方面，当然不会用固定低利率来推出房贷....) : (相反地，低利率时代的运行却造成保险业的亏损....) -- 阿强: 我每次在高速公路上,时速都只开65,路上的司机超我车的时候都跟我打招呼问好. 阿忠: 人家对他挥手了,不过只有中指是竖着的. --

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