※ 引述《foursdate (shan)》之铭言： : 收入：31000(未扣劳健保，抓1000） : 支出：26000-30000... : 生活费-食 6-8000 : 生活费-衣 0-3000 : 生活费-行 2000 : 生活费-乐 3-5000 : 医疗险 2500 （约34000/年） : 储蓄险 8000 : 电话费 1350 : 每月结余（收入-支出） = 0-4k : 【年度收支状况】 : 收入 支出 : 保险两年会回馈一次3万。 : 合计 30000/2 years . 6000 year : 财务状况： : 负债-欠妈妈6万 姐姐6万 信贷1万出 卡债3万 : 储蓄-现金0 : 储蓄险 5000元*12月*5年（20年期）+3000元*12月*4年（6年期）total约 44 万--->解约 : 拿现金可能打7折 你的开销/消费习惯不算太夸张 是一个一般人的基本食衣住行娱乐开销 但你不懂得精打细算,做适合自己的决定 意志力薄弱,很多事情明明当下觉得不应该却被说服 首先 你每个月本来至少可以存8000 但你去存利息跟定存几乎差不多的储蓄险 然後让自己手头紧到要借利息好几倍的卡债过生活 这中间让银行赚走的利息 你有算过多少吗? 一个月存8000 1年就可以存快10万 想花的时候就拿出来花还不用跟家人借钱看人脸色 还有 以你的收入 你的医疗险买太高了 2万/年左右就可以做到基本的保障 有必要买到3万多/年吗? 保险是一分钱一分货但也要量力而为 买太多保险让自己生活很辛苦 然後生病才能拿很多钱 这样不是很畸形吗 = = 而且你扪心自问 你这3万多的保单内容 你有真的很了解自己买的产品? 发生哪些事情有哪些保障 保险给付如何计算 这些你有真的去了解吗? : 状况自述：（想阐述出社会後的状况，文长不喜快速通过） : 大四毕业那年替自己买了储蓄型保险，因为我是存不住现金的人...一个月要存5000长年 : 期20y+3000短年期6y（隔一年购入），两个是不同类型的，长年期每两年会有回馈，回馈 : 时大多可以解救贫困一阵。 所以5000这个保单是 5000x12月x20年=总共要缴120万 然後每两年拿回3万x10 + 20年後可以另外领回100万 = 130万 我的理解正确吗? 正确的话 那为了总共10万的利润 把钱绑在保险公司20年不能动 (然後还缺钱不够用欠卡债或是跟家人借) 你确定20年後的100万跟现在的100万是一样大的吗? : 接下来的4年（6-9000的房租/月），皆住外面开销真的很大，初嚐赚钱的滋味，初期的月 : 收一直保持30k-35k间/几乎每年偶有1个月的意外收入（年终<~不是大公司没固定的，或 你的收入以业助来说还ok 但要注意30岁以後如果还在当业助 中年失业的风险很高 如果只有业助的资历又会造成你转职不易 所以要慢慢培养自己的专业 挑战难度更高的工作 : 开始负债是因为第一次计画自助出国，去玩刷卡後负债了3万左右，开始使用信用卡的最 一年出国一次不算过分 趁年轻多走走 刚刚就说了 如果自己存一年存快10万 出国花个3万 也还有7万阿...... 结果反而弄到要跟银行借钱 额外付出10几%的利息 : 低或是有闲钱就多还的状态，（储蓄险的部分都还是有存！每个月8000真的差点一度缴不 : 下，真的很痛苦，可是都还是想办法缴出来了。）而且固定开销房租加上基本开销12000 : 跑不掉，还有一只猫咪（幸好他很好养很健康），没花太多钱在他身上。 : 上班压力大进而就想吃想买，看网购，都是小钱累积，最头疼是去消费时不懂拒绝还买了 : 要3万的spa课程，知道很糟糕，後悔但当时对方不给退......信用卡的负债开始越滚越大 这就是我说的 意志力薄弱 想做spa不是不行 以你的状况 只能久久做一次 买单次的就好 你一冲又买了三万 做出超过自己能力的事 这不是跟你买储蓄险的行为很像吗 : 说真的生活不奢侈，就偶尔吃好料跟看电影约会娱乐或日常用品大约3-5000/月左右，大 : 笔都花在一些临时的花费上，可能偶发修车、缴税、包红包、出游这种......加上偶没有 : 现金才又开始积卡债，後来租屋的第四年尾真的没办法，真的凑不出钱缴债，只好开口跟 : 家人说，也搬回家，妈妈姊姊帮了忙，妈妈一直很不谅解，到现在三不五时就会骂我，心 : 理觉得很歉疚又很自责，但就是做错，也没人要听你解释。（卡债加上贷款的跟家人借了 : 16万，还清了大部分，但信贷有2万没算到，目前月付金不400元，就没跟家人提了，自己 : 慢慢还，目前剩1万出。） 没甚麽好解释的 都成年人了 过好自己的生活是很基本的 还有 你真的没有很奢侈 你只是不太会算 一边存低利的钱一边欠高利的钱 只能说你是太傻妞了 但问题还不严重 你有意识到也是好事 : 储蓄险是我很大的一个动力，也感谢当时的自己做这个决定，现在还是很怕收到帐单... 换个角度想 或许以你的个性也极有可能钱放在手边就花光光啦... 要是这样想的话 储蓄险或许对你来说也有它的优点 但如果你意志力够坚定的话 其实你应该靠自己好好存钱 而不是被储蓄险卡死 再跟家人借钱度日 我们应该要学会照顾家人 而不是都成年了还出问题再靠家人照顾 : 收入後来有提升到35-40k今年新工作又掉回30k出，光生活跟还家人就还是没现金，今年 : 初男友吵着要出国，我硬着头皮带着部分当月薪资就去了...而去日本前就已经提离职， : 男友完全不管，执意要去，当然我自己也想出去，男友是有请客出机票钱约1万元，当时 : 身心压力真的受不了老板，5月5号离职到6月底才刚找到工作，姐姐是愿意再借20k，真的 : 好不想一直这样轮回... : 没现金的自卑感真的很重还常常陷入忧郁，男友完全不能理解我，而且男友当初是说机酒 : 全包，因为当中钱有交替付款，後来算一算出的差不多，他改口说那请你机票欧...其实 : 听了很心酸，明明你有说要请客的，但也没说什麽，毕竟我也玩的很开心，又硬扛了多10 : k左右的负担，所以现在大概是40k左右的卡债，因为还有之前没还完的一点加上五月缴税 男友完全不管不是重点 重点是你自己答应要去的 你其实可以拒绝的 宝贝 拿出你的意志力 想出国 请先紧缩其他花费 等手边累积一些闲钱再出去也不迟 : 总结问题： : 感觉是自己赚太少了...且这两年的中途有休息1-3个月才找到工作，不是无缝接上。 : 感谢大家看完，是我真的太爱花钱了吗...请各位高抬贵手鞭小力一点，很玻璃心啊...有 : 心想解决长期的困扰...欢迎来信告知。 你不是赚太少或花太多 你目前是资产>负债的 但是你加减乘除学的不是很好 导致你买超出自己能力的保险 又常常在不对的时间点花钱 事後又要跟家人借钱补救 既然储蓄险已经头洗一半了 那也只能好好把他缴完 万一40几岁的时候失业 还有100万在身边也好 你现在可以先做的有以下: 月收入 30000 (已扣劳健保) 保险费 8000 + 2500 (没办法 头洗一半了) 食 6000 (设定为上限不能超过) 衣 1000 (请控制在年预算12000 也就是一个月大约1000 已经20几岁了衣服不用多 但要质感好 与其每个月买便宜货 不如一年买个两次就好 买几件好一点的衣服可以穿好几年) 行 2000 乐 约4000 (年预算控制: 大餐500x2次一个月 国内出游 3~4000 x2次 国外出游1次 25000~30000 所以抓平均一个月4000) 电话费 1000 (其实我觉得几百块就够了 设定1000当上限 你的1350 到底是哪来的 请问你是大业务每天要跟客户讲很多电话吗? 还是你该不会又是为了新手机绑超高月费的约吧?) *注意衣跟乐是要有计画的花,举例1~3月都只有吃大餐 那你应该已经结余3000x3=9000可以留着旅行用 平均每个月结余 5500 1.信贷1万卡债3万 这种高利息的东西 不应该再存在 先厚着脸皮跟家人借最後一次钱把这些债清掉 然後答应他们不会再借钱 也为自己说的话负责 也答应自己绝不再借信贷卡债 再借自剁手指喔! 2.每个月分别还妈妈姊姊各1500 大概5年多可以还完 不要再跟家人借钱 已经在工作的人 还要这样造成家人困扰 很不可取 照顾好自己是基本的 以後有余力 也要学会付出照顾家人 每个月要还多少钱要讲好说到做到 不要凭感觉有多的就还 这样很没诚意 3.每个月你还会留下2500 = 30000/年 + 每两年的30000 你一年约可以存45000 其实很少 但至少是个开始 手边一定要留现金才可以应付各种突发状况 有需求也不用看人脸色 4.收入少不少要跟你的物慾相比较 我身边有一对夫妻两人薪水都没有超过3万 但他们过得很节俭又精打细算 两个人还买了房子 (新北中和山上) 房贷一个月只要1万多 平常过得很简朴 没有开冷气 没有一天到晚吃大餐 但久久可以国内小旅行一次 也是过得很幸福啊 还是持续存款增加中 如果你没有自信过的简朴 甚至物慾还有增高的趋势 那就麻烦你想办法增加自己的工作能力/收入吧 当业助能当到60岁吗? 可以做到40几岁都很拚了 但如果你真的不是赚钱的料 那就请你从现在就开始练习好好在自己的能力范围内生活 你的未来积蓄100万要40几岁才能领到 而且100其实也没多少 所以平常也要慢慢累积手边的现金 你真的不是过度奢侈 你的问题不是负债而是周转不灵 好好学会精打细算 理性思考 为自己的行为负责 加油! --

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