本来保险的问题当然也和生涯有着密切关联，但是已经 有了专门的保险版，所以在本板上谈保险实在迫不得已 ----因为前面关於保险的讨论串，我还是觉得没有真正 说出保险要保或不保最关键的决定因素，才会来画蛇添 足一下，请大家多多包含。 保险一般分为人身保险与产物保险，两者其实都和人生 的保障规划有着密切关联，例如产险的房屋火灾险和汽 车失窃险，在出事的情况下有保或没保之差是有可能改 变一个人的一生命运 (不过是否要投保仍应经过较详细 的风险与价值估算才能决定)。 看前系列文产险不是大家的讨论重点，因此直接就人身 险的部分简明提供个人观念供大家参考吧。 寿险--投保与否(以及保额多寡)应取决於被保人对亲人 的经济重要度(也就是家人对被保人的经济依赖度)。要 知道保险的意义在於「风险分摊」，完全不同於一般灾 难後的补偿金性质。所以当你看到营业员向没有收入的 家庭主妇推销寿险，并且鼓吹受益人为父母，说是「如 果你比父母先走他们会有多伤心，没有留一笔钱给他们 慰藉就是不孝啊」--就可以知道此保险人员专业不足， 只想利用亲情攻势赚取佣金。 (而且上述这种手法往往会先以正当理由说动主妇帮先 生投保寿险，受益人当然就是太太本人，然後立即利用 这时许多人都会产生「微妙罪恶感」的特性进行前段的 歪理推销，成功率极高。) 有的人会想，我应该不必考虑上面那些，因为我只是单 纯想在我过世时送一笔钱给XX人，那麽请你再思考一次 下面的重要事实--这笔钱将不会送出除非你在保险期间 死亡--然後重新算算看值不值得付这笔保费给保险公司 (而不现在开始就多为XX人花点钱)。 然後是不能不提的一件事----台湾人投保单纯寿险的比 例低於欧美甚多，这是因为在台湾的保险公司无不全力 推销投资型保单(以前是储蓄型保单)。关於把投资理财 与寿险绑在一起是否有必要，这种分析具有一定的复杂 性。不过以前的储蓄型保单有很多比起分别投保寿险加 上存定存是「明显不划算」----我手边有很多张经过多 位专业保险人认证的保单分析(比较早就是了)。这类计 算对懂保险的人其实一点不难，但只要加上各种花俏的 条文很容易蒙过一般人。好在利率大降後，储蓄型保单 基本上已经失去市场利基，这种黑心保单也将随之绝迹 。但是既然投资型保单是用来取代储蓄险的产品，大家 还是先防着点比较好。目前因为事冗还无法对投资型保 单进行分析，等有心得再来推荐比较好的。 至於意外险，个人认为人人应保，主要着重於意外致残 的理赔部分，因此保额一定要足。意外险通常保费极低 廉所以不必担心(只要你没有从事高危险行业)。 医疗险的部分也是有很多心得想讲，不过若在版上发表 可能招致严重笔战，故在此不述。请各位多多补充关於 各家医疗险与癌症险.重大疾病险的实际心得。 以上肺腑之言，希望多少能提供一点帮助。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.236.215