社会新鲜人 百万攒钱术 联合报 2005/07/06 [记者吴雯雯、林韦任／专题报导] 第一个100万 累积三部曲 清理债务→强迫储蓄→定期定额投资 工作不好找、薪水少，但高通膨、高消费的两极化困境，七年级社会新鲜人可能还没赚钱 就先学会花钱，还没理财就先背负债！七年级社会新鲜人想要累积人生的第一个100万元 ，似乎比五年级生困难多了。 远东银行副总喻芝兰指出，清理债务、强迫储蓄、尽早定期定额投资，是七年级生累积第 一个100万元的三部曲。 喻芝兰表示，「七年级生」受超额消费观影响，还没学会赚钱就先学会花钱，唱KTV、喝 下午茶、上网咖、泡夜店样样都来。皮夹打开，「信用卡、现金卡比提款卡还多」，以卡 养卡、背着一、二十万元债务更是普遍现象。 花费高，七年级社会新鲜人的起薪却偏低。根据行政院青辅会调查报告显示，已就业青年 的第一分全职月薪，2万元以下占36.9%，2万至2.5万元占28.6%，2.5万至3万元占16.3%， 3万至4万元占15%，4万元以上仅3.4%。 喻芝兰认为，七年级社会新鲜人的理财第一部曲就是先理债，先把债务清光光，才不会永 远都在还债的感觉。现金卡、信用卡循环信用利率高达18.25%至20%，而定存利率才1.6% ，非不得以最好不要轻易使用。 钱进富人三步骤 富兰克林证券投顾经理罗尤美说，社会新鲜人首重开源节流，节省非必要性的奢侈开销， 如果能善用投资基金，精选长期绩效稳健向上走的投资标的，透过每月定期强制扣款的投 资方式，经过时间的复利魔法，利用三撇步存钱，社会新鲜人也能成为小富人。她建议如 下： 第一步：找出每月必要开销 首先找出每月必须开销，如︰房租、三餐、置装费、与住家的水电瓦斯费等，非必要性的 娱乐与奢侈财花费则要尽量避免。以月入2万6千元到3万元的社会新鲜人而言，每月扣除 必要支出，至少应该结余8千元至1万元左右，尤其是与父母同住的新鲜人，因为少掉房租 与住家生活费，应该留下更多资金。 第二步：预留未来三个月必要支出 除了每月定期性支出外，若未来几个月有必要性的现金支出，也应该预作准备，例如每年 年中要缴纳所得税，社会新鲜人要预作准备，以免打乱原本的投资理财计划。 第三步：定期定额的强迫储蓄计划 扣除必要性开销之後，剩下的自由资金，建议可进行投资，定期定额投资基金是个方法。 罗尤美建议，扣款金额以每月计划结余金额为准，扣款日期则尽量选在薪资入帐後几天， 这样在领到薪水、尚未大肆花用前，帐户就已经先扣款，对於缺乏消费自制力的人而言， 是最「速配」的投资方法。 反观五年级生，当年进入社会的起薪也是2万多元，但由於储蓄观念较强，也比较没有「 负债消费」的情形，不少五年级生更是以「在30岁前存到100万元」为目标。 喻芝兰认为，想要拥有人生的第一个100万，储蓄是唯一的方法。七年级生可利用「收入- 储蓄=支出」的观念，把每月收入先扣掉储蓄，剩下的才可以消费，达到储蓄目的。 钱滚钱赚钱更易 台北富邦银行资深经理郭慧嫺指出，想要让财富快速累积，首先要有投资本金，才可以让 钱滚钱。定期定额投资基金具有强迫储蓄、投资的双重功能，是适合七年级社会新鲜人的 投资工具。 富兰克林投顾表示，长期投资的关键在於同时掌握风险与绩效两个构面，建议新鲜人不宜 被短期飙涨、但是波动风险偏高的商品迷惑，不妨先剔除风险过高的标的，然後在风险相 近的投资工具中，选择获利空间相对宽广的投资机会，才能加快投资致富的时程，并且降 低本金亏损的风险。 除了每月固定的薪资外，公司发放的红利及年终奖金也是一项重大收入，如果将这笔资金 作有效运用，累积财富的速度就可加快。 投资之余 新鲜人别忘投资自己 台北富邦银行资深经理郭慧嫺表示，初入社会的七年级生，在投资之余，别忘了专心本业 工作，多多培养重要职能、专长，薪水有成长，才有更多钱做投资。 远东银行副总喻芝兰则以「社会新鲜人的书包」概念来说明，她认为，这个书包里要有三 样东西：一本存摺（即储蓄、投资）、一本学习护照及一张适合的保单。 喻芝兰说，社会新鲜人要思考「工作3至5年後，薪水会不会有2倍的速度成长」，如果不 行，就要把钱拿来投资自己。公司内部训练是人人都有的基本训练，往往无法有突出的表 现，如果希望3年後有升迁机会，就要多参加其他外部课程，加强自己在职场上的能力， 争取未来跳槽或加薪的机会。 【2005/07/06 联合报】 http://mag.udn.com/mag/money/storypage.jsp?f_MAIN_ID=40&f_SUB_ID=971&f_ART_ID=15540 --

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