作者edcrfv732 (iamiris_0123)
看板CFP
标题[请益] 33岁男继承後理财规划请益
时间Fri Oct 23 22:57:36 2026
版上的各位前辈大家好，近期因家里长辈过世，继承一笔遗产後要重新规划资产，希望各?
前辈不吝赐教。
目前33岁，工作稳定年薪约200万，薪资成长每年约5-10%，年支出约100万，预计两年後结婚
，後续会有到美国工作、生活三四年的打算。
资产：
自住房：现值约1800万
股票投资：台股约500万，6成资金在台积电与大盘ETF；美股约500万投资科技股与费半大?
（继承）1500万20年内不得解约之信托基金，可选择投资标的
（继承） 房屋，现值约1500万，目前出租中不考虑卖出
（继承）现金，约2000万
负债：
房贷：1000万，40年宽3新青安已缴两年，年缴1W5，宽限期後约年缴4万
信贷：2.4%，月缴2.5万，还有5年
基金目前规划可能是投资安联大坝/安联台湾科技，过往的回测有赢过大盘，遇到熊市的回
（-30%）也是可以睡得着觉的。
现金部位预计留少部分紧急预备金，大部分投资台股，维持目前的配置（大盘与台积电6成
个股投资4成），过往绩效小胜大盘。
继承的房屋预计做房屋融资，和理专讨论後预计可以贷出1200万，方案有两款：
（1） 7年期2.8%只缴利息不还本，资金必须用来投资银行金融商品（如果是这个方案应该
选择基金）
（2） 30年期3-3.2%本利均摊
目前主要是资产的规模突然放大，基金/现金/房屋的资金用途希望能得到以下问题的建议?
（1）基金标的的选择
(2) 房屋融资的方案选择（这样利率算高吗？）
(3) 现金的部分会建议投资大盘ETF还是主动型的大盘或科技股基金呢？基金看起来绩效较
，但有没有什麽没看到的盲点呢？身边投资基金的人较少。
(4) 有没有什麽应该考虑的风险或该做更分散的资产配置
先谢谢各位前辈～
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.160.139.233 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1792767458.A.39A.html
1F：→ virtual: 房贷是月缴一万五跟四万?10/24 01:14
宽限期和三年宽限期後
2F：推 dogalan: 基金只看绩效会有盲点 费用跟内扣才是重点 同时过去绩效10/24 02:15
3F：→ dogalan: 不代表未来绩效 你资产够多要考虑的不只是绩效还有风险10/24 02:15
4F：→ dogalan: 同时不要为了融资而融资 现在很多人的问题就是明明不缺钱10/24 02:16
5F：→ dogalan: 还硬要开杠杆给自己加压力 你的目标是有多大需要这麽拚吗10/24 02:17
6F：→ dogalan: 你本身就已经有房贷信贷了 稳稳投资就好了 甚至要更保守10/24 02:17
7F：→ dogalan: 1500万的房屋出租算你每年2%回报率=30万 已经有1000万股10/24 02:19
8F：→ dogalan: 票只要年报酬有7%就有70万 这样就财富自由了 剩下多的部10/24 02:19
9F：→ dogalan: 份你反而有很多余裕不需要冒太高风险 做VT这种甚至更保守10/24 02:21
10F：→ dogalan: 我觉得都行 财富是给你更多自由跟选择权 而不是反过来牺10/24 02:22
11F：→ dogalan: 牲选择权去换财富 尤其你还年轻就已经财富自由了 你该想10/24 02:23
12F：→ dogalan: 的是生活怎麽过才会开心 理财稳健就好 先想好怎麽不输10/24 02:26
13F：→ dogalan: 你可以先问1500万基金的部分能不能买ETF 如果不行的话优10/24 02:34
14F：→ dogalan: 先挑全球股票、不配息、低费用、分散程度高的基金 避免高10/24 02:34
15F：→ dogalan: 费用的主题型、特定产业型或集中选股基金10/24 02:35
16F：→ dogalan: 你净资产已经是5800多万等级了 资产震荡个4%就超过你年收10/24 02:39
17F：→ dogalan: 入 所以更禁不起亏损 建议你可以换个角度去思考财务10/24 02:39
18F：→ dogalan: 抱歉算错是6800万10/24 02:46
19F：→ dogalan: 只算金融资产也有4500万 全部投资的话跌30%就是-1350万10/24 02:48
20F：→ dogalan: 我是不认为帐面亏损6年多的年薪会容易睡得着10/24 02:49
21F：→ dogalan: 然後你还有负债 如果再加融资情况就更严重 请三思10/24 02:50
感谢大大认真回覆，确实少考虑到基金内扣问题，风险部分我也会再想想是否要杠好杠满?
22F：→ ashidaka: 台股的比重太高了,这种规模的资产,应该增加全球配置10/24 08:27
了解！应该会增持美股或全球市场配置！
23F：推 abyssa1: 1. 理专推的基本都不要10/24 11:15
24F：→ abyssa1: 2. 偏高 多问几家应该有更好的10/24 11:15
25F：→ abyssa1: 3. 大盘ETF费用比较低 要自己查细节10/24 11:15
26F：→ abyssa1: 4. 看清楚费用率吧 理专都是推手收最高的10/24 11:15
感谢大大，我会再多比较基金费用和贷款利率的！
※ 编辑: edcrfv732 (118.168.220.252 台湾), 10/24/2026 23:02:22
※ 编辑: edcrfv732 (118.168.220.252 台湾), 10/24/2026 23:20:30
27F：推 yuenru: 推doga大的提议 10/25 08:09
28F：→ circlebear: VT/VTI就好。杠杆有资金成本，目前您现金流充足，未必 10/27 11:55
29F：→ circlebear: 需要再扩大杠杆。布局全球市场ETF，内扣和配息少，比 10/27 11:55
30F：→ circlebear: 较适合让资产稳定增长，也无心理压力 10/27 11:55
31F：→ circlebear: 平静过日子、生活、工作比较踏实。 10/27 11:56
32F：推 goliathplus: 你去美国工作台湾的部位最好清掉 不然税很麻烦 10/27 14:32
33F：推 virtual: 美国人买台湾 ETF 要缴很高额的税, 连未实现获利都要. 10/27 19:01
34F：→ virtual: 不同税务身分规定差很多, 可能要稍微了解一下. 10/27 19:02