作者oceanmonkey (海猴)
看板CFP
标题[请益] 46岁家庭理财规划
时间Sat Jun 13 15:47:34 2026
年龄46岁，家中两大一小，小的6岁
年收入合计约600万
年开销约180万(不含综所税)
资产(单位为台币)：
美股VT 410万
美股VOO 220万
美股AOA 190万
美股BND 150万
美股TLT 60万
英股VWRA 1130万
英股AGGU 420万
台股0050 1120万
台股2330 1300万
台股2317 1000万
台股其他 190万
存款 500万
(以上合计约6690万)
自有自住房，现值约2000万
负债：
房贷余1600万，27年
目前每月投资扣款：
美股VT 1500美元
美股VOO 1500美元
美股BND 1500美元
台股2330 3万
台股0050 3万
未来可能的大笔支出包括小孩的教育和父母的照顾费用
如果以5年後退休为目标，而且生活品质不低於现在水准
以上资产配置是否合适？有什麽需要调整的？
谢谢
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1F：推 goldenbee: 可以问一下买VT又买VOO，买0050又买2330的原因是什麽呢 06/13 16:42
2F：推 dogalan: 以退休为目标 最慢在退休前建议你把个股清掉都换成ETF 06/13 18:04
3F：→ dogalan: 你重叠的配置不少 现阶段不影响太大 但退休前建议简化 06/13 18:05
4F：→ dogalan: 然後台股部位占比个人建议降到55%以下 分散一点比较好 06/13 18:07
5F：→ dogalan: 由於小孩跟父母还需要照护 建议你把纯退休金的部分跟其他 06/13 18:08
6F：→ dogalan: 部分的资金分开来检视 哪部分是你退休的资产目前看不出来 06/13 18:08
7F：→ opm: 有点复杂，简单点比较好。 06/13 18:10
8F：→ dogalan: 由於你距离还清房贷跟小孩成年都还蛮久的 通通混在一起我 06/13 18:11
9F：→ dogalan: 觉得很容易出错 该分清楚的还是要分开 06/13 18:12
10F：→ dogalan: 我讲的都是退休前要做的调整 现阶段如果你还是特别看好台 06/13 18:15
11F：→ dogalan: 股那是无所谓 但退休後会建议不要花太多心力在管理资产所 06/13 18:16
12F：→ dogalan: 以简化资产跟降低风险 维持稳定的系统是一个比较好的方向 06/13 18:16
13F：推 virtual: 如果每年 180 万包含房贷支出的话, 看起来非常宽裕. 06/13 18:47
14F：→ virtual: 提领的时候维持目前的生活提领率应该在 2% 以下, 06/13 18:48
15F：→ virtual: 推荐 20年期 TIPS, 或 LTPZ. 目前殖利率 2.75%, 加上通膨 06/13 18:59
16F：→ virtual: 年化应该有 5~6%, 配个 1500~2000 可以进一步降低股票 06/13 19:00
17F：→ virtual: 那一边的提领率. 06/13 19:01
18F：推 mh0083: 到底担心什麽呢？不要再看你同事奢侈的生活你就可以半退 06/13 23:11
19F：→ mh0083: 休了 06/13 23:11
20F：推 vigor3: 总资产超过七千万了，现在就可以退了吧 06/14 01:55
21F：推 ddey: 提早退休是为了从每年亚洲旅行 升级到欧洲 每餐便当 升级到 06/14 08:25
22F：→ ddey: 知名餐厅 06/14 08:25
23F：→ ddey: 如果是为了更积极的享受人生 财务规划要从新计算 06/14 08:26
24F：→ uyulala: 以4%法则的话,每年180万的被动需4500万本金,你已超过 06/14 08:48
25F：→ uyulala: 所以6690-4500=2190万可以当做子女和父母的备用? 06/14 08:49
26F：推 wetwetwet: 自己规划得很好，又只有一个小孩 没啥问题 06/14 13:49
27F：推 wetwetwet: 应该是每年一百万上下所得税缴得不甘愿 06/14 13:51
28F：推 boombastick: 从你的投资标的，想知道如何在不到两年的时间可以从 06/14 15:32
29F：→ boombastick: 1900万翻到6690万，世界指数基金涨幅没有这麽多啊， 06/14 15:32
30F：→ boombastick: 而且你还有债券拖累报酬 06/14 15:32
31F：推 maypcc: 总资产和未来开销丢给AI 06/16 06:34