目前 46 岁，对於目前的工作内容感到厌倦，并已确定这不是想做一辈子的事; 此外，也 厌倦了每天上下班打卡、参加一堆无聊的会议、被绑在办公室，以及下班还要看 email 的生活。 由於有参与到公司的 IPO，加上近二年因投资累积了一些资产，近期萌生了转从全职工 作转换为成半退休的生活型态，想请教版友的意见。 年龄: 46 岁 家庭成员: 二大二小，大宝 11 岁 (小学五年级)，小宝 4 岁 (幼稚园小班)。 年薪: 我约 150-160 万，太太约 130-150 万。 负债: 仅有房贷，目前还剩下 22 年，本金剩下 407 万，每个月缴房贷约 2 万，我和太 太各付一半。 资产: 共约 2600 万 (不含房子)，包括: - 股票 (多为 ETF)、定存和现金，共约 2000 万。 - 另有我有一个银行帐户，帐户内有父亲在近年陆续汇入的 580 万，目前全放定存。 这笔钱在心理上，我认定还是父亲所有，目前还不会使用，等到父亲不在时，才会使用。 年开销: 我有记帐习惯，我自己一年的总开销 (含房贷) 约 80-90 万。目前父母都健在 ，但他们的经济很稳健，不需要提供孝亲费。若须长照或看护，他们自己也能负担。 针对半退休的资产配置，预计采用股(70%):债(20%):定存(10%) 的方式，并先不把 580 万元纳入配置中。2000 万元的配置如下: (45%) 0050：900 万 (25%) VT：500 万 (20%) 债券 (短债 00694b 和长债 00720b 各一半)：400 万 (10%) 台币/美金定存：200 万 针对半退休个成功率，我是从现金流的角度来看: 此资产配置，每年能领取的股息及定存利息，共计有 50-60 万，与一年总开销 80-90 万 相比，缺口为 30-40 万。 如果半退休後的兼职收入，能达每个月 3 万，就可填补缺口; 即使无法完全填补，需要 从资产配置中提领的金额，也非常少。 因此，即使每年的开销，都会随着通膨略为增加，但在防御性资产 (定存+债券) 共有 600 万，以及未来还有 580 万可使用的保护下，只要能维持每个月少量的收兼职入，每 年从资产配置中提领的金额，也都很少。这样的配置应该可以撑过一段时间的熊市，而 不须在熊市卖出股票 (0050/VT)。 此外，随着时间，未来现金流还会有一些有利的变动，包括: 1. 60 岁可请领劳保年金，收入增加。 2. 68 岁时房贷缴清，支出下降。 3. 580 万的定存目前虽暂时不使用，但每年仍可产生 10 万的定存利息，这笔钱也自己 在缓慢长大。未来可使用时，会将其以同样的比例投入此资产配置。 话虽如此，针对半退休的成功率，但还是有一些担心的点，但都有些已有先做了评估 ，例如: 1. 二个小孩的教育费: 二个小孩 (小五和小班) 目前都念公立学校，未来也没有让他们 去念私立的规划。只是世事难料，再加上我也不太清楚孩子上国、高中、大学的各项的开 支实际是多少，所以我会担心是否影响到我的半退休计画。我有请 ChatGPT 先帮我进行 了压力测试，它得出的结论是，即使在 2 个小孩未来都念私校的情况下，只要持续有少 量的兼职收入，这个半退休的成功率仍然很高。 2. 失能、长照风险: 目前我持续缴我妈在 30 年前帮我保的寿险和医疗险 (每年保费 2 万多)，上周和我的保险业务谈过，可能会加保一些失能、医疗实支实付的项目 (每年保 费会多约 2-3 万)，这虽然是必要，但这样年度开销也会提高一些。 3. 10 年後换车的开销: 目前开的是人死车不坏的 Lexus (车龄快 3 年)，预计再开 10 年後换车。换车的开销会比较大些，但应该在可管理的范围。反正 10 年後孩子们应该都 不会和我们二老出游了，车子可以买小一点，或是买二手车也行。 想问问各位前辈经验或建议，谢谢。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.219.170.218 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1780890566.A.E71.html