最近刚结束一趟北海道的长途旅行，回到办公室面对现实的报表时，我不禁反思：如果我 们想在60、70岁依然能说走就走，现在大家过度依赖的政府退休「系统」，真的撑得住吗 ？ 今天想跟版友们分享，一般人在规划退休时最常陷入的三个残酷现实。 一、人口红利消退：随收随付制的危机 长辈能安稳退休，是因为当年有「10个年轻人养1个老人」的人口红利。现在台湾进入超 高龄社会，剩下「3到4个年轻人养1个活得更久的老人」。水库见底，制度必定走向「多 缴、少领、延後领」。未来的政府年金，只能是饿不死的「前菜」，绝对当不了支撑自由 的「主餐」。 二、劳退的真实数字：你专属保险箱里没多少钱 请务必分清「劳保」（共用水缸，有破产与年改风险）与「劳退」（个人专户，雇主提拨 6%）。 算笔残酷的帐：假设月薪4万，雇主每月提拨2,400元。工作30年加上政府保守收益，65岁 退休时专户约只有150万元。若退休後还要活25年，平均每个月只有 5,000 元。这两根柱 子加起来，绝对给不了你想要的自由。 三、名目金额陷阱：通膨吃掉的是购买力 以前50元能买排骨便当，现在只能买超商御饭团。很多人用「现在的物价」去推算「30年 後的生活」。以保守通膨率计算，政府承诺的2万元退休金，30年後实质购买力可能只剩 8,000元。现金放在那里不动，就像烈日下慢慢融化的冰块。 看清现实不是为了制造恐慌，而是让我们不再盲目。知道水桶在渗水，我们才能提早亲手 挖属於自己的井，打造能跑赢通膨的「资产升降机」。 这是我近期「金融理财100集」计画的第一集，旨在用白话拆解财务底层逻辑。 完整影片探讨： https://youtu.be/yiPDDzCmMC4 【附属工具：退休力觉醒 Excel 试算】 为了将观念落地，我写了一个试算表，输入薪水和年资就能初步算出未来的退休金缺口。 有需要的版友请在推文留言：「想索取退休试算工具」，我会将 Excel 连结站内信给大 家。一起拿回退休主导权！ --

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