作者f14mp5 (张居隐G-in)
看板CFP
标题[心得] 虚拟帐户显示实际收款者才有助防诈骗
时间Thu May 14 22:35:03 2026
最近为这档事很火,就来吸引金管会官员重视,一起补漏洞防诈骗:
※图文并茂并提供参考资料版:
https://vocus.cc/article/6a05d135fd8978000141ae1b
※全部文字内容:
近年台湾常发生诈骗案,官方及民间虽积极宣导如何防诈骗,但如制度本身为资讯不透明
,效果就很有限。拿我在民间团体工作时,负责募款帐务所遇经验,就反映出制度漏洞。
有段期间没办任何募款活动,所用的网路金流平台却出现大量捐款纪录,几乎都是没留联
络方式的匿名款项,报告主管後推测可能是民众自主发起的捐款,但过几天却陆续收到民
众来信,才发现案情不单纯。
民众表示他们在社群平台买书或演唱会门票,被诈骗集团诱导汇款,对方提供的汇款帐号
,是金流平台配发给民间团体的虚拟帐户,因汇款收款户名只显示金流平台名称,没显示
实际收款者,以为汇款给可信任单位而降低戒心,直到报案请警察查证才得知受骗。
我於是赶紧通报主管,关掉金流平台的捐款连结阻止损害扩大,尤其从捐款连结所得款项
汇入劝募专户,接着请教卫福部、165反诈骗专线如何处理,并上网查询其他民间团体
遇到类似案例的後果,收集证据後再请主管去派出所报案,也跟财务部门一起处理相关争
议款退款。
只是这种作法虽暂时阻断诈骗金流,却也一并中断正常捐款来源,影响民间团体财务运作
;即使在网站发布告示,表示遇到诈骗集团冒用提醒民众注意,过一段期间再重新打开捐
款连结,又遇到混杂诈骗争议款项情形,造成民间团体工作人员整理帐务困扰。
我对此建议金流平台改善虚拟帐户汇款流程,得到回应是:由於属代收性质,现有银行转
帐交易只显示户名为金流平台名称,仍没办法显示实际收款者,也就是付款人汇款时,仍
难以辨识实际汇给谁。
所以问题关键就在这,如没办法知道实际收款者是谁,诈骗集团就能用制度漏洞进行伪装
,让受骗者较难发挥警觉。
既然大部分民间团体的人力有限,如被诈骗集团冒用,需为此向警察报案、处理大量民众
询问及申请退款,排挤原本投入的社福、文化、教育、医疗、环保、学术、宗教工作时间
及资源;同时警察、司法、劝募审核承办人员也为此增加工作量,浪费整体社会成本。
所以期待官方金融监督管理单位,主动跟金融业者及金流平台讨论如何改善,像是透过虚
拟帐户转帐时显示实际收款者,或其他有助民众辨识的资讯,才有助从源头减少诈骗风险
。
毕竟防止诈骗不只靠个人警觉,也需有系统辅助的制度设计,如资讯够清楚,有助民众查
证做正确判断;不然如基本资讯都很难查证,再多宣导也很难防止制度漏洞造成的诈骗。
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推 bug:菜虫呼叫猫咪 02/13 12:00
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1F:推 pippen2002: 先处罚乱锁帐号的银行啊 05/15 11:17
2F:→ howardandy: 不锁是金管会说没把关 锁了又说管太多,但诈骗真的多 05/16 04:14
3F:→ howardandy: 啊 唉....两难 05/16 04:14
4F:嘘 losehope: 要小心被偷渡部落格连结的诈骗! 05/16 09:36
5F:→ opm: 印象只要按了连结,他就算有业绩。 05/17 10:58
6F:→ opm: 少子化是减少诈骗的强大手段,只要人口数归零,诈骗跟被诈骗 05/17 11:17
7F:→ opm: 的人大概都不复存在。 05/17 11:17