作者ispy03532003 (臭酸肥它)
看板CFP
标题[请益] 长照金流投资标的
时间Wed Aug 20 08:14:45 2025
其实我不太确定这篇应该发在股票版或者这里，因为主要核心目的是替妈妈规划未来长照下
，满足家中的资金需求，所以选择发在这边。
妈妈3年前小中风，从那时开始家里就走上了长照之路直到现在。所以之前就已经着手开始
规划把家里一栋房子转手卖出，也顺利在七月初成交，无意外的话整个流程大约在十月底左
右卖房款项就会下来。
扣除相关费用後，预计届时能投资的资金部位大约900万。
因为大略计算过家中整体开支，每个月金流最低大概最少要6万，能有10万的话是比较稳固
的。其中扣掉我妈本身的遗属年金每个月1万3，至少必须从标的里获得至少每个月4万7的配
息才够。
原本我是预计用0056+00713来配，但前阵子金管会关於高股息的指引下来後，整个计画被打
乱，所以必须重新计算。
补充说明：
1.目前不考虑市值型ETF，因为目的是为了cover妈妈的长照需求，以足够现金流为主，而非
追求资产增长。(如果是要以0050+动态提领的话，我可能没这层眼光跟自信可以掌握得很好
，所以还是以高股息这类的ETF为主)
2.母亲今年70岁左右，所以预期余命我至少还得抓15-20年，加上之後母亲身体越来越老化
，在长照的花费上会更多。加上通膨之後，可能现在每个月6万的标准会不够用，但至少短
期3年内应该还不会发生。
所以想向各位请益，如果是以台股ETF/国内外债券ETF/直债等类型的投资标的，有什麽好的
推荐吗？
先谢过各位
--
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1F：→ ashidaka: 0050+动态提领 需要什麽眼光跟自信去掌握? 08/20 08:24
2F：→ ispy03532003: 因为怕提领%数领多了会侵蚀本金、但领不够又无法co 08/20 08:28
3F：→ ispy03532003: ver家中金流，这中间我不好拿捏 08/20 08:28
4F：→ ashidaka: 你的提领率要6%以上,一定会侵蚀本金的,这个问题不是你挑 08/20 08:39
5F：→ ashidaka: 选高配息的标的就能避免 08/20 08:40
6F：→ ffaarr: 高股息最後一样可能不够用啊，通膨怎麽办，突然配少怎办？ 08/20 08:45
7F：→ ffaarr: 重点并不在金管会，资本利得大跌的时候本来也就会没有 08/20 08:47
8F：→ ispy03532003: 有想过配不出息的情况。所以我除了看高股息外还有 08/20 08:48
9F：→ ispy03532003: 看债券类，但债券类配息%数似乎都差不多，不高，要 08/20 08:48
10F：→ ispy03532003: 配到这个数字很难，所以还在烦恼中 08/20 08:48
11F：→ ffaarr: 你的问题在你提领率都这麽高了，还要被配息限制就更难 08/20 08:49
12F：→ ffaarr: 配债券合理，但不是为了配息，而是降低你整体的风险。 08/20 08:50
13F：→ ffaarr: 配息就像你去银行领钱差不多，只差你领多少不能自己决定 08/20 08:50
14F：→ ffaarr: 合理最有弹性的作法就是 自己按自己的状况 决定领多少 08/20 08:51
15F：→ ffaarr: 而不是让投信来决定。y 08/20 08:51
16F：→ ffaarr: 你现在的状况经不起太大的风险，股市部位也不该都在台股 08/20 08:53
17F：→ ashidaka: 稳健的股债配置组合+动态提领才能延长你提领的期限,至於 08/20 08:54
18F：→ ispy03532003: 可我并不希望在我妈妈有生之年，就以可见的速度把 08/20 08:54
19F：→ ispy03532003: 她身上的钱这样花完。我希望能尽可能的守住她的本 08/20 08:54
20F：→ ispy03532003: 金，并在这个基础上活化她的资产让她能过生活。 08/20 08:54
21F：→ ispy03532003: 不然就是要继续充大本金，但这样就还得继续卖家里 08/20 08:54
22F：→ ispy03532003: 的农地。问题农地可没像房子流动性这麽好(购买客群 08/20 08:54
23F：→ ispy03532003: 更缩限)，可能要挂卖的时间更久这样 08/20 08:54
24F：→ ashidaka: 资产不够的问题在这个阶段已经没办法靠投资解决 08/20 08:55
25F：→ ispy03532003: 不过也感谢两位从旁观者角度提供不同看法，这样至 08/20 09:05
26F：→ ispy03532003: 少有弥补自己观点上的盲区，不胜感谢< ( __ __) > 08/20 09:05
27F：推 dogalan: 你自己的文章就已经互相矛盾了 你想要靠配息 又想赢通膨 08/20 09:49
28F：→ dogalan: 你想要用较低报酬率的标的还要持续高提领就势必需要更高 08/20 09:51
29F：→ dogalan: 的资金量 还要注意配置的风险跟波动性 纯股票在衰退/熊市 08/20 09:52
30F：→ dogalan: 来临时你就会发现股价下跌配息下降 超出你的预期 08/20 09:54
31F：推 ffaarr: 你的状况用高股息 会有更大机率把钱花完 不然就是不够 08/20 09:55
32F：→ ffaarr: 用 08/20 09:55
33F：推 AssKisser: 你要先思考你的目标再决定投资标的。1.尽量延长这900万 08/20 11:51
34F：→ AssKisser: 提领完的时间还是2.确保未来15-20年每月有4.7万20年後 08/20 11:52
35F：→ AssKisser: 不用管了。 08/20 11:52
36F：推 AssKisser: 选1市值型etf和直债各一半。选2全部直债 08/20 11:55
37F：推 ahliang: 900万是你妈妈的 不是你的 分批存定存才是妥善作法 08/20 13:43
38F：→ ahliang: 不健康余命是8年 花玩了剩下来才是你的 08/20 13:45
39F：→ ahliang: 没有每个月领4万7 将来还有留下900万的做法 08/20 13:47
40F：推 pippen2002: 所谓的长照金流投资是甚麽? 不管长照预备金?? 08/20 14:17
41F：→ ispy03532003: AssKisser大感谢您的发问跟建议。我审视家里目前情 08/20 16:41
42F：→ ispy03532003: 况，是2>1，在2的前提下，我心里有设立目标，可以 08/20 16:41
43F：→ ispy03532003: 接受总资产缩水约30%的范围。所以我一开始有纳入高 08/20 16:41
44F：→ ispy03532003: 股息的选项原因主要是这个；尽量维持资产总值，其 08/20 16:41
45F：→ ispy03532003: 实只是为了满足1的前提下产生的一个努力目标。 08/20 16:41
46F：→ ispy03532003: 另外ahliang大，这我是了解的。只是我实在很难预料 08/20 16:41
47F：→ ispy03532003: 人的寿命，不然也不会如此纠结。我妈把钱交给我打 08/20 16:41
48F：→ ispy03532003: 理代操，所以我必须尽可能最大化它们的利用率，然 08/20 16:41
49F：→ ispy03532003: 後在这个前提下尽量维持住这些钱的总值。如果两者 08/20 16:41
50F：→ ispy03532003: 势必得牺牲其中一块，那麽我尽可能把资产总值的缩 08/20 16:41
51F：→ ispy03532003: 水范围抓在30%(当然这也是目标值，届时还是得看现 08/20 16:41
52F：→ ispy03532003: 实情况)，然後每2-3年检讨一次看是否需要调整。 08/20 16:41
53F：→ ispy03532003: 然後pipen2002大，这个数字是已经有扣除应急资金後 08/20 16:41
54F：→ ispy03532003: 的数字(约半年) 08/20 16:41
55F：推 king79325: 其实你这样帮妈妈规划长照金流真的很用心，你如果想以 08/20 18:03
56F：→ king79325: 现金流为主的话我会建议你可以多看一支00961，配息水 08/20 18:03
57F：→ king79325: 准不错，现在年化率也将近10%，根据目前成分股我觉得 08/20 18:04
58F：→ king79325: 未来发展蛮有可看性的 08/20 18:04
59F：→ ispy03532003: 感谢楼上king大的提议，目前我只要是任何具有可行 08/20 19:17
60F：→ ispy03532003: 性的标的，我都很愿意研究，也再感谢诸方的提点 08/20 19:17
61F：推 mrccw: 高股息肯定是悲剧。市值型，全球分散，股债配置，需要就卖 08/20 22:42
62F：→ mrccw: ，顺其自然。还有更好的方法？ 08/20 22:42
63F：→ tryshin: 家中整体开支6万有包含你的生活费吗，你的收入加配息+遗 08/21 01:03
64F：→ tryshin: 嘱津贴 能超过6万吗？还是说照顾者是你，所以无法工作。 08/21 01:03
65F：推 barbieb: 我自己有固定在存970B这类月配的标的，殖利率水准还算稳 08/21 12:45
66F：→ barbieb: 定，波动度相较股票小一些，能当成现金流来源的补强，当 08/21 12:46
67F：→ barbieb: 然比例怎麽配置，还是要依照你们能承受风险的程度来拿捏 08/21 12:46
68F：→ ispy03532003: 回tryshin大，六万是指我妈的生活+医疗/长照费+家 08/21 17:08
69F：→ ispy03532003: 里整体开销，不包含我(自己有上班收入) 08/21 17:08
70F：→ ispy03532003: 也感谢barbieb大的建议，我会看一下这只标的 08/21 17:08
71F：→ pippen2002: 光买0050+0056+00713的确赢通膨啊! 怎麽?>? 08/21 18:20
72F：推 smile14for0: 为什麽没考虑基金？我看家里长辈就有买一些基金，月 08/21 21:23
73F：→ smile14for0: 配息满稳定的，又是海外所得没有报税问题喔。（我因 08/21 21:23
74F：→ smile14for0: 为偶尔会有短期用钱需求所以是买股票，有需求时才能 08/21 21:23
75F：→ smile14for0: 直接质押） 08/21 21:23
76F：→ meya: 以人生观点看，已进入提领阶段，不宜配置股票债券等风险资 08/21 23:35
77F：→ meya: 产，以活期+定期存款为宜 08/21 23:35
78F：→ meya: MDD最低的风险资产是美短公债00864B(-11%)，配息每年约4% 08/21 23:45
79F：→ meya: 性价比最高的风险资产是标普500(00646),MDD-19%,年化报酬14% 08/21 23:48
80F：→ meya: 投等债MDD-17%，高股息MDD-2X~-3X%,比标普500还差,也赚不赢 08/21 23:51
81F：→ opm: 海外所得不是没有报税问题 定额申报免税 08/22 07:42
82F：推 plaay: 其实没什麽选择，就是需要6%这麽多钱。但我还是会选择市值 08/22 12:19
83F：→ plaay: 又不是一次领完。市值型的期望报酬是比较高，你有工作不是? 08/22 12:20
84F：推 TheTimes: 205 万投入美国乡民躺平股ULTY ETF。200万投入0050 08/22 23:39
85F：→ TheTimes: ， 200万投入VTI ETF. 45 万投入BNDW。 200万投入I 08/22 23:39
86F：→ TheTimes: bit ETF. 剩下50万投入IEP。 若每月有花不完的钱， 08/22 23:39
87F：→ TheTimes: 投入QQQM. 08/22 23:39
88F：→ TheTimes: 或摊平ULTY。 以上操作平均每月领6万到10万应该没 08/22 23:39
89F：→ TheTimes: 有问题。有剩的钱多的钱要做点再投资再平衡。买点R 08/22 23:39
90F：→ TheTimes: EITs, BRK.b, silver, urnm ETF 皆可。 08/22 23:39
91F：→ pippen2002: 0050+56+713放到法拉利进港了~ 顺便当冲台积X 08/28 19:53