作者jayone (Nick)
看板CFP
标题[请益] 37岁资产配置
时间Sat Jul 12 01:09:11 2025
各位先进大家好，我潜水 PTT 很久了，一直固定逛几个板，竟然最近才发现有 CFP 板！
看到这里不少务实且深入的讨论，想也来请教各位前辈的意见。
我目前的资产结构如下：
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房地产
1. 自住 A 屋：21 年屋龄，贷款约 400 万，市价约 1,500 万。
2. 预计搬入的 B 屋：约 10 年屋龄，贷款 1,250 万，市价约 3,500 万。
3. 建地：持有约 5 年，贷款 1,800 万，市价约 4,900 万。
4. 父亲名下房屋贷款：剩余贷款约 850 万，期数较短。原本是短期周转，後来保留下来
做为投资用途。
现金部位：约 700 万
每月房贷支出：约 33 万
每月支出 一家三口 大约十万
我目前经营自家小公司，近几年公司每年盈余大约在 400～500 万之间（视年度波动而定
）。
回顾这几年财务决策简述如下：
七年前结婚时买了第一间房，父亲协助我很快就还清贷款。
之後我增贷投入股市，在疫情後的台积电与特斯拉行情中有赚到一笔。
陆续获利出场後，将资金转投入不动产，陆续购入了目前的B房与建地。
虽然杠杆较高，但这几年靠公司分红还算撑得住房贷支出,只是总觉得没存什麽现金
不过，今年四月的股灾让我吃了一记重击。由於我当时还有用质押与增贷部位，心态崩盘
，结果砍在谷底，损失约至少350 万。
目前房地产也陆续达到五年的房地合一门槛，我开始认真考虑去杠杆。
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想请益两个问题：
1. 预计应该年底卖出自住 A 屋与建地
预估若顺利出售，扣除贷款後约可有现金 3,300 万。这样我就只剩 B 屋的 1,250 万房
贷。
该不该就此一次性清偿、达成「无债一身轻」？还是保留一点杠杆，让资金继续灵活运用
、寻找投资机会？今年房市有可能要下修市价 我的建地要卖掉才能转换成现金流（没有
出租）只是土地的稀缺性感觉还是保值
2. 如果年底真的回收现金 3,300 万，该怎麽配置比较适合？
我之前的想法是大部分布局国内etf 美债投等债 vt ，请问有哪些建议的资产配置策略？
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1F：推 usd31: 低利债务不着急还，保留现金换资产 07/12 02:48
2F：→ pippen2002: 0050+0056+00713 超简单!不用看盘! 每年领息 07/12 22:26
3F：推 transistor: 房地通常是卖出当下才是他真的价值，因为不见得卖得 07/12 22:28
4F：→ transistor: 掉 07/12 22:28
5F：→ tr000064: 全市场股债配，每天定期再平衡一次。 07/13 00:21
6F：→ tr000064: 不要投单一国家 07/13 00:22
7F：→ meya: 国内券商有台湾50,S&P500及美短公债可买.若有开复委托帐户 07/13 09:23
8F：→ meya: VT+BNDW,闲钱投资,不借钱不杠杆,分批买入长期持有10年以上 07/13 09:24
9F：→ jayone: 那我B屋的1250万房贷 30年 2.66% 留着投资分散的股债好吗 07/13 13:18
10F：→ jayone: 谢谢maya大 标的我好好研究 07/13 13:36
11F：→ keywi: 你也可以转home sale版问问 它们资产和建议方向也相当 07/13 23:44
12F：推 showlive0214: 你自己算算自己的公司roe有没有20% 07/15 13:13
13F：→ showlive0214: 如果超过，完全没必要投入股市 07/15 13:13