背景说明： 家人目前考虑以房产增贷的方式进行投资，计画贷款金额为 500 万，投资诉求是每月稳 定配息（不考虑资本利得，只希望能每月看到现金流入）。 个人立场： 根据我的粗浅知识与这几天蒐集的资料，我对於当前开杠杆投资持保留态度。考量家 庭现状，我们还有每月房贷、家庭开销及共同存款等固定费用，因此谨慎看待该投资计画 的可行性。 初步构想 若执行增贷计画，方案设计如下： 1.增贷 500 万，其中 400 万投入市场，剩下的 100 万分批定存，以备不时之需。 2.预计在贷款的宽限期（1~2 年）内清偿本金，但不主动涂销房贷，避免支付违约金。 贷款条件与估算 ‧增贷金额：500 万 ‧年利率：2.7% ‧贷款期限：20 年 ‧开办费：5,000 元 ‧宽限期：1 年 投资试算 选择标的：00945B（ETF） 1.投资金额 400 万，购买 257 张，预估月配息 26,214 元，全年配息约314,568 元 2.预留 100 万，以年利率 1.725% 的定存计画，一年後本利和为 1,017,250 元 3.预计一年後售出 00945B，假设价格维持稳定，粗略估计卖出价为 400 万。 总计：一年後总资产约为 5,331,818 元 还款计画 1.开办费 5,000 元 2.第一年仅需缴息，共计约 135,000 元 3.宽限期结束後偿还本金 500 万 总计：还款金额约为 5,140,000 元 财务结果 ‧一年内总获利约为 191,818 元 ‧投报率约为 4.80% ‧获利了结後2年後不用担心家人想转增贷(因为不想付涂销的违约金) 上述计画是我在时间紧迫下初步拟定的方案，考量执行细节与可能的风险，相信仍有 许多考虑不周之处。因此，诚恳请教各位大大，对於此计画有何建议或补充意见？感谢各 位！ --

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