作者DrPickle (母猪克星)
看板CFP
标题[请益] 30岁 男 退休规划
时间Sat Jan 18 12:16:33 2025
§ 个人资讯
性别:男
年龄:30岁
职业:科技业，上市公司，工程师
年薪:120万
备注:无房无车，未来也不打算购买，
若有结婚生子顶多买国产二手车
§ 每月固定支出
1.保险费： 5000
2.公益捐款：1000
3.电话费： 299
4.贷款： 47000
5.伙食费: 2000
6.交通费: 500
7.宿舍: 2000
8.娱乐费: 1000
备注:
1.公司平日提供三餐免费，
只有假日需自费吃饭
2.住公司宿舍
3.兴趣是宅在家追剧&打游戏
4.运动都在家超慢跑，
只有夏天去游泳会花到钱
§ 资产
1.股票:1000万 (只持有006208)
2.学贷:18万，分期30年
(前12年只缴息不还本)
3.信贷:500万，分期10年，利率2.5%
备注:
1.信贷额度除了DBR 22倍，剩下是银行认列股票当财力证明而达到此额度
2.目前没有留紧急备用金，需要时利用股票质押
§ 目标
50岁退休，可以靠资产活到至少平均寿命的80岁
§ 请益
目前是以生命周期投资法，并随着年龄增加逐渐降低杠杆，不知道目前配置是否有需要调整
之处，还请各位大大指教
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 59.115.152.45 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1737173795.A.741.html
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/18/2025 12:18:03
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/18/2025 12:19:28
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/18/2025 12:20:37
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/18/2025 12:24:53
1F：→ ShinHsin: 股票一千万里有500万是信贷来的吗？01/18 12:25
2F：→ ShinHsin: 保险+贷款+未来学贷占月薪的比重过高01/18 12:26
S大您好，是的，股票包含贷款出来投入，保险只占年薪5%，这样比重也太高吗
3F：→ ohyakmu: 保险太多，你没要开杠杆，乾脆股票质押出来还信贷，只缴01/18 12:34
4F：→ ohyakmu: 息，每个月就多四万可用了01/18 12:34
o大您好，保险只占年薪5%也算太高吗
5F：→ dogalan: 好歹准备6个月的紧急备用金吧 都开杠杆了要注意风险01/18 19:41
6F：→ dogalan: 更不用说你没办法知道真的需要的时候质押利率是多少 金融01/18 19:43
7F：→ dogalan: 风暴来袭的话还有没有工作都没办法保证 现金流哪来?01/18 19:43
8F：→ dogalan: 可以曝险但总是要留有余地01/18 19:47
d大您好，需要紧急预备金股票质押只借不到1成，有算过要跌8成才会断头，失业风险我会
再纳入考虑
9F：→ meya: 至少定存35万(半年支出)另加买约110万美短公债(股9债1)01/18 20:11
m大您好，国内买美国公债手续高又麻烦，也不考虑复委托跟海外券商
10F：→ lovegng957: 保险费太高 33岁罐头险约3万01/18 20:32
11F：→ lovegng957: 应增加其他不同市场的部位 例如美股大盘01/18 20:33
l大您好，保险只占年薪5%也算太高吗，之後会再新增00646或00662部位
12F：推 dt978: 其实你的做法在今年就可以退休了01/18 22:27
d大你好，今年就退休会没钱缴贷款XD
13F：→ vanjoey: 股票质押把信贷清偿，教生命周期的书没强调质押是因为美01/19 01:22
14F：→ vanjoey: 国质押利率超高01/19 01:22
v大您好，股票质押还大笔信贷会断头，所以不考虑
15F：→ max70937: 006208要人质押，不怕一个波动整个被带走吗…01/19 09:19
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/19/2025 11:14:50
※ 编辑: DrPickle (59.115.152.45 台湾), 01/19/2025 11:15:27
16F：推 Boston: 保险费我觉得不会太高，要完整的保障这价格这年纪差不多 01/19 11:31
17F：→ Boston: 双实支实付、残扶、重大伤病、500万意外险死残01/19 11:31
18F：→ Boston: 若之後真觉得保费过高，再把一次金类型的保险砍掉01/19 11:33
19F：→ Boston: 因为现在你的资产可能已经能转嫁例如癌症一次金100~200 万 01/19 11:33
20F：推 Boston: 另外你的支出现在来看很低，我觉得很有机会能40岁前就达成01/19 11:41
21F：→ Boston: 现在看你固定支出扣除贷款一年大约 16 万 01/19 11:42
22F：→ Boston: 你现在 500 万资产一年保守点抓 4% 一年可以有 20 万收入01/19 11:42
23F：→ Boston: 不过现在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出 01/19 11:43
24F：→ Boston: 才能设定要存到多少资产才能退休01/19 11:44
B大您好，感谢你的建议，会再纳入可能的支出一并考量
25F：→ lovegng957: 我年薪你的2倍 保险占1.3%左右01/19 11:55
26F：→ lovegng957: 投资需要考虑「费用」 01/19 11:55
27F：→ aloness: 没房谈退休太早，努力吧01/19 21:39
28F：→ aloness: 对未来的必要性花钱没有概念，先努力活得精彩再说01/19 21:40
a大您好，为什麽一定要有房才能谈退休？
※ 编辑: DrPickle (39.14.33.121 台湾), 01/20/2025 08:19:41
29F：推 benevolencer: 感觉开销很低 做到50岁的目的比较不明确 也许转成想 01/20 08:51
30F：→ benevolencer: 要存多少退休比较明确？ 算下退休後的日常开支跟保 01/20 08:51
31F：→ benevolencer: 险点的意外费用 不一定要以50岁为标准？ 而且fire也01/20 08:51
32F：→ benevolencer: 有轻量打工 兼职这类的配套做法 01/20 08:51
b大您好，感谢指教，退休也会找打工来活出精彩的XD
33F：推 CIIIO: 信贷利率金额年限根本完美!01/20 12:01
34F：→ CIIIO: 你结婚生子之後会有买房买车需求01/20 12:03
35F：→ CIIIO: 小孩很花钱der.. 01/20 12:03
36F：→ CIIIO: 你不买房租房都OK 但结婚後很多不是你说了算.. 01/20 12:04
C大您好，确实婚後变数太大，看来我想的太简单
37F：→ opm: 你想怎样度过一生也行比较是问题01/20 14:04
o大您好，谢谢指教
38F：推 hunge1110: 以生命周期投资法为前提可all in大盘正二，而且建议房 01/20 21:58
39F：→ hunge1110: 子要买，首购五倍杠杆是很大优势，另外能请问你信贷是01/20 21:58
40F：→ hunge1110: 哪间吗能到十年2.5趴01/20 21:58
h大您好，因为正二有耗损问题，像是去年报酬就跟原型差不多，平常不买，等下次股灾若
有钱会抄底正二，凯基跟Line Bank目前都有十年信贷，利率就看个人条件了
※ 编辑: DrPickle (39.14.2.183 台湾), 01/21/2025 08:28:59
41F：→ wave1et: 去年有涨 不然正2输惨 0050融资 01/22 12:26
42F：→ wave1et: 0050 报酬%x2 -6%(融资利率) >正2报酬 01/22 12:32
43F：→ pippen2002: 顶多买国产二手车 ?你有一千万业! 01/24 18:38
44F：推 Vinurpe: 想请问是哪家银行信贷可认股票 01/26 14:21