作者LimitDown (跌停)
看板CFP
标题63岁遗产规划，美元变动寿险
时间Tue Dec 24 10:37:42 2024
为了不缴太多遗产税，想规划这张保单
https://i.imgur.com/b8TEOGD.jpeg
https://i.imgur.com/7wWFtzx.jpeg
想请教有无更好的规划保单
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.8.33.145 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1735007864.A.BE7.html
1F：推 daze: 你本人要用的吗？可考虑尽量生前赠与，对後代的帮助或许会 12/24 13:10
2F：→ daze: 比几十年後才领到一大笔遗产来得更大。 12/24 13:10
3F：→ daze: 即使单年度金额较大，考虑赠与税後，後代或许还是宁可现在 12/24 13:10
4F：→ daze: 拿到9成的钱，而不是许久之後才拿到。如果你已经不太需要这 12/24 13:10
5F：→ daze: 笔钱，又何妨顺着他们的意。 12/24 13:10
6F：→ daze: 再者，你现在赠与，对後代的帮助可以亲眼看见，未必要等自 12/24 13:10
7F：→ daze: 己不知道之後再给 12/24 13:10
8F：推 pippen2002: 喔？有钱人真的很幸福 12/24 14:35
9F：推 goliathplus: 假定你受益人是晚辈 保险金不计入遗产的话会计入所得 12/24 14:43
10F：→ goliathplus: 喔 这个金额有可能不划算 如果愿意提前给的话 透过夫 12/24 14:43
11F：→ goliathplus: 妻双方的赠与额度 这个金额几年内就可以处理完 或者 12/24 14:43
12F：→ goliathplus: 可以考虑赠与附有负担 金额可以大点 12/24 14:43
13F：推 asd56445: 保单只推定期险，才是真正的少少钱保障风险，想要投资增 12/24 15:21
14F：→ asd56445: 值建议买AOM，保险公司拿了钱也是买类似投资组合。避税 12/24 15:21
15F：→ asd56445: 请慢慢赠与，寿险保单钱卡死在哪儿，临时要用到还要罚款 12/24 15:21
16F：→ asd56445: 。 12/24 15:21
17F：→ opm: 63岁普通的定期寿险可能没公司收单了 12/24 18:58
18F：→ opm: 您是有多少遗产要留?38万美金大约1140万台币 12/24 19:00
19F：→ opm: 遗产税的免税额就1333万了吧?还有扣除额 12/24 19:01
20F：→ opm: 如果没其他遗产要留 完全没需要考虑用这种保单 12/24 19:02
21F：推 SweetLee: 而且如果遗产税10% 放股票一年期望6%的话 这个4% 大概 12/24 19:51
22F：→ SweetLee: 再活五年以上 股票被课10%遗产税会比这保险避税有利 12/24 19:51
23F：推 ntuvic: A栏位是确定的数字，保障呈现递减，有预留税源需求建议买 12/25 00:17
24F：→ ntuvic: 不递减的 12/25 00:17
25F：推 goldenred: 其实如果你的财产有超过一亿1242万元以上，才可能要考 12/25 19:56
26F：→ goldenred: 虑。2025-1-1开始，0~0%~1333万~10%~5621万~15%~11242 12/25 20:11
27F：→ goldenred: 万-20%。这是遗产税的税率。 12/25 20:12
28F：→ goldenred: 赠与税的税率是0~0%~244万~10%~2811万~15%~5621万--20% 12/25 20:14
29F：→ goldenred: 先要自己衡量一下自己的现金水位，才要考虑遗产税的配 12/25 20:16
30F：推 goldenred: 置。夫妻每人每年各244万元的赠与免税额，加减赠与。 12/25 20:20
31F：→ goldenred: 其实63岁考量国人112年平均寿命为80岁的情况下，理论上 12/25 20:22
32F：→ goldenred: 还有17年的时间可以好好规划。但是记得，过世前两年的 12/25 20:22
33F：→ goldenred: 赠与都会合并进入遗产当中来计算。因此，你赠与小孩的 12/25 20:23
34F：→ goldenred: 钱，必须愈早赠与愈好，赠与时间距离往生前超过两年才 12/25 20:24
35F：→ goldenred: 算真正赠与出去，不会被合并进入遗产税扣抵。 12/25 20:24
36F：→ goldenred: 如果你手上的财产很多的话，而且预期未来余生可能不长 12/25 20:25
37F：→ goldenred: 的情况下，可以考虑2811万元以内的税金10%，加速合法转 12/25 20:26
38F：→ goldenred: 移。甚至现在还有所谓的赠与信托，虽然有赠与仍保有控 12/25 20:27
39F：→ goldenred: 治金钱的掌控权。这可能要找会计师规划。 12/25 20:28
40F：→ goldenred: 其实个人觉得如果财产没有超过11242万元的话，每年赠与 12/25 20:35
41F：→ goldenred: 小孩父244万元，母244万元。其实就可以了。剩下的就给 12/25 20:36
42F：→ goldenred: 国家扣税，这种遗产税其实也不是很高。 12/25 20:36
43F：→ goldenred: 现在是113年12月。如果今年你还没有赠与出去的话，就赶 12/25 20:37
44F：→ goldenred: 快赶在12月31日前赠与出去。明年一月一日，又有新额度 12/25 20:38
45F：→ goldenred: 如果今年度的没有赶快赠与出去，今年度的额度就作废! 12/25 20:44
46F：→ goldenred: 个人建议是，赠与子女的户头独立出来。也就是子女的银 12/25 20:44
47F：→ goldenred: 行帐户，就独立一个出来对口自己的帐户。然後，直接转 12/25 20:45
48F：→ goldenred: 帐过去。额度控制在一个人244万元以内。然後，都不要与 12/25 20:45
49F：→ goldenred: 其他帐户混淆。这样子很简单，很明确，可以知道金额。 12/25 20:46
50F：→ goldenred: 反正国税局必定会知道。你就是把那个帐户单独对口转! 12/25 20:46
51F：→ goldenred: 如果今年你还没有赠与小孩，想要赠与，请把握最後7日。 12/25 20:49
52F：→ goldenred: 过了12月31日後今年的额度就作废了！ 12/25 20:49
53F：→ pippen2002: 到底多有钱啊? 遗产税还要你担心? 200E? 01/02 09:25
54F：推 fangdale: 这张保单就是国税局最爱的课税样貌的期中一项，如果是 02/14 00:30
55F：→ fangdale: 考虑到预留税源，且不在意被课到一些税，那可以买这张； 02/14 00:30
56F：→ fangdale: 如果希望买到不被课税的，你有更好的选择。 02/14 00:30