作者toc1001adam (toc1001adam)
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标题[请益] 28岁理财规划请益
时间Sun Oct 6 14:01:38 2024
前言:
各位前进先辈好，一年的时间过得真快，转眼间也 28 岁了。
今年比较特别是才刚满 28岁，就收到版上好几封站内信希望尽快更新进度。
按照惯例，再把整体资产整理一遍，今年也有蛮重大的人生规划 - 买房。
再请各位前辈给予指导。
过去资产记录及规划文章请参考:
23岁理财规划:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515
24岁理财规划:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1612780755.A.CB9
25岁理财规划:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567
26岁理财规划:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190
27岁理财规划:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828
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[个人资讯]
性别:男
年龄: 28 岁
无车，年底预售屋交屋
[收入状况]
今年公司整体业绩仍不错，再加上公司配股增加，因此整年薪水收入约在税前 550 万。
再加上股利一样全数投入，总计今年收入大约也维持 570 万左右。
不过明年整体市场挑战大，目前看下来可能会回落到350万左右。
[每月支出]
餐费: 1.5 万
交通: 3000
娱乐: 1 万
年度保险: 4 万
以上跟去年的支出状快没有太大变化。
年底预售屋交屋，贷款 40 年，以目前利率 2.185，每月会需要还款 11 万左右。
再加上房屋杂支开销(水电、管理、网路等)，预期大约在每个月 12 万。
[储蓄]
台币现金: 250 万
台股 ETF: 860 万(未实现损益 +35%)，同样以市值型 ETF 为主，配少量高股息。
台股投资方式: 一样每月定期定额 15 万，但开始背房贷後可能会再视现金流状况调整
美股 ETF: 10 万
美股个股: 约 435 万台币公司 ESPP
准备房屋款项(签订开现金): 381 万
总计资产: 1910 万
目前台股一样维持每月定期定额 15 万，但开始背房贷後可能会再依现金流状况调整。
为准备预售屋的签订开款项，台股跟美股今年都有卖出，目前以现金存於建商履保帐户。
但今年年底交屋後会有一笔大的装潢、家电采购开支。
[理财目标]
去年给自己的目标是存到 1500 万，当时也立下一个目标就是今年买房。
历经今年密集的看房，最後买下一间权状 40 坪的预售屋，总价约 4100 万，年底交屋。
目前正在准备交屋前的 20 % 款项，所以今年七月有预先卖出部分股票。
装潢款项由於是毛胚所以需要准备的可能较多，目前装潢跟家电预抓 400 - 450 万。
扣除预期开支，实际今年底的可支配所得大约在 1500 万。
也算有达成去年的理财目标，还另外多准备了装潢的款项。
明年的目标就是赚回今年买房的装潢款，能让资产回升到目前的 1900 万。
回顾过去的目标调整与设定:
2021 年底(25岁) 300 万: 已达成
2022 年底(26岁) 500 万: 已提早达成
2023 年底(27岁) 850 万: 已提早达成
2024 年底(28岁) 1500 万: 已提早达成
2025 年底(29岁): 目标把装潢款赚回来，维持 1900 万
2026 年底(30岁): 新目标 2200 万
[问题和心得]
从 23 岁开始每年在 CFP 版发文，持续得到很多前辈的建议跟指导，深深感谢。
今年是决定要靠自己成家立业的一年，所以毅然决然卖掉部分股票，投入房地产。
也谢谢家里能一直让我住到 28 岁，不用负担房租。
预期今年还要再准备 400 万的头期款，以及 450 万的装潢家电。
所以股票的部位应该还是要卖掉很大一部分。
应该会在海外免税额度内把公司股票在年底前先卖掉 200- 250 万。
剩下的可能明年初卖掉，不够的再卖国内股票垫档。
今年历经台股市场的上冲下洗，还是持续每个月投入 15 万定期定额。
希望明年这时候能把装潢的款项赚回来，30 岁能存到净资产 2200 万。
贪心一点的话想冲击 30 岁 2500 万的目标，就持续在本业上努力，也学习花时间在自己跟家人上。
好好照顾自己的身体、运动、阅读等习惯的培养，今年的感触就是做任何事情都会需要身心的健康。
请问版上前辈目前的配置是否有我没有考虑的盲点或需要再注意的地方。
感谢大家，也祝福大家身体健康。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 203.204.176.141 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1728194504.A.DCD.html
※ 编辑: toc1001adam (203.204.176.141 台湾), 10/06/2024 14:02:47
※ 编辑: toc1001adam (203.204.176.141 台湾), 10/06/2024 14:04:34
※ 编辑: toc1001adam (203.204.176.141 台湾), 10/06/2024 14:05:13
1F：推 nn00607: 好强 10/06 20:15
2F：推 LayLoLeo: 羡慕 10/06 20:39
3F：推 Kuminga00: 太厉害了 10/06 20:39
4F：→ timmy8812: 厉害！但提醒一句：以你的工作能力来说，保险太少了 10/06 20:54
5F：推 barca0117: 他自己会投资资产也够多，买更多保险意义是什麽 10/06 21:43
6F：推 KooA: 这个path看起来就112 CS进NVDA，难复制XDD 10/06 22:13
7F：→ opm: 保险对应经济损失的弥补,人变值钱了,相应的保险额度应该要高 10/06 22:18
8F：→ opm: 资产到1900万以上,万一挂了,遗产税那边可能要扣到钱了 10/06 22:23
9F：→ opm: 在某些条件下,保险是不错的理财手段 10/06 22:24
10F：→ opm: 李嘉诚说过：「我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿 10/06 22:28
11F：→ opm: 元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿 10/06 22:28
12F：→ opm: 万富翁。」 10/06 22:29
13F：→ opm: 当然没多少人跟李嘉诚一样有钱或更多 10/06 22:34
14F：→ opm: 原po身价提升的同时,保险有需要重新考量下需求吧 10/06 22:35
15F：推 Mankind69: 厉害 年纪一样 输好多Orz 10/06 22:37
16F：推 skb50197: 您更需要保护工作能力（赚钱能力）的保险规划 10/06 23:55
17F：→ pippen2002: 太强了!!你自己管理就好啦!这里一堆嘴炮? 10/07 09:29
18F：推 bigfacegg: 好强 每年都说明年调薪剩3-5% 但却越来越高 在NV一定 10/07 14:22
19F：→ bigfacegg: 也是强者才能加这麽多/快 10/07 14:22
20F：→ tomap41017: @skb50197 请教如何达成？ 10/07 16:17
21F：→ tomap41017: 信用卡额度先定期调额养起来，等未来市场差时，大笔 10/07 16:19
22F：→ tomap41017: 低利信贷投入市场。 10/07 16:19
23F：推 gastboy: 保险是穷人跟保险公司对赌 你不用了 10/09 07:24
24F：→ toc1001adam: 谢谢各位前辈推文及来信的意见，保险部分我会再想看 10/12 18:47
25F：→ toc1001adam: 看，谢谢！ 10/12 18:47
26F：推 tom86814: 40坪4100万...好可怕的房价，不知道是那一个地区 10/17 15:14
27F：推 hmsDEBBIE: 楼上 台北市大安区40年老公寓 40坪就开价5千万了 10/22 13:19
28F：推 NicholasTse3: 推分享 10/31 12:24
29F：推 lucifiel0121: 每年看到文章，除了感叹工作能力以外，更惊叹纪律！ 02/04 00:36
30F：→ lucifiel0121: 祝福一切顺利 02/04 00:36