作者normangood (康宝)
看板CFP
标题[请益] 资产配置调整
时间Fri Sep 27 21:34:35 2024
小弟与老婆都是公职人员，年纪均3开头，月收共11万（以扣除公保跟健保，退抚基金，
所得税），不含年终跟考绩奖金。
小孩二周宝宝，目前资产如下：
1. 2年大楼，贷款600万，目前实际市价1330万，出租中22000元，公益出租人。
2.2年透天，贷款1200万，目前市价保守估计1800万，自住。
3.8年大楼，贷款650万，跟妈妈合资，人头挂妈妈，出租2万。
手头还有350-370万现金与股票，大楼都用宽限期5年，目前房贷与租金相抵，约剩2万，
等宽限期过後，大概是打平状态。
小女孩已出生，我们都很期待，但也有点担心是否杠杆有点大，想询问网路的大家，对於
我们这样子的家庭是否没有注意到的风险，养儿育女是否压力太大，是否要做资产调整。
感恩大家～（本人以前是军人，存了不少钱，後来考上国考，老婆是高考，也是从年轻存
到现在）
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1F：推 SweetLee: 都公职应该不会风险太大吧？ 是我的话会全放股票 但是 09/27 21:53
2F：→ SweetLee: 要保个定期寿险额度大概房贷还得掉的数量 09/27 21:53
3F：→ ohyakmu: 按你自己的算法，宽限期过就月光，现在要多养个小孩？而 09/27 23:42
4F：→ ohyakmu: 公职加薪幅度也不大吧 09/27 23:42
5F：推 dogalan: 一般是建议房贷占收入比例在1/3 最高到1/2比较好 09/28 00:47
6F：→ dogalan: 另外你都重压房地产 假设之後台湾房地产没有继续之前荣景 09/28 00:51
7F：→ dogalan: 也是一种风险 房子够用就好 剩下可以考虑帮女儿存etf 09/28 00:51
8F：→ dogalan: 定期定额市值型etf(006208/voo)只存不卖 09/28 00:57
9F：→ dogalan: 然後小孩的育婴费教育费要先研究一下 以免现金流不够用 09/28 00:58
10F：推 HaiBrother: 没有现金流压力不大吗，股市房市不好的话，又需要钱 09/28 08:48
11F：→ HaiBrother: 用怎麽办 09/28 08:48
12F：推 HaiBrother: 抱歉看错，是房贷跟租金打平，不过资产配置也很重要 09/28 08:54
13F：推 HaiBrother: 房子流动性差，不过可以观察最近的政策，房子卖了之 09/28 09:01
14F：→ HaiBrother: 後要买回来可能也不容易了，不急於调整 09/28 09:01
15F：推 opop1133: 11万加4万租金 有点拼 09/28 09:27
16F：推 yuui: 先脱手一间吧 这一波管制 新古屋 中古屋 重灾区 09/28 10:16
17F：→ normangood: 我们预计5年後会先脱手一间，资本利得会还房贷。降低 09/28 10:59
18F：→ normangood: 贷款额度。 09/28 10:59
19F：推 alau: 趁早先卖一间吧，这波不知道会紧缩到什麽程度。 09/28 16:25
20F：→ alau: 长期投资应该配置更多在股市(0050+VT) 09/28 16:26
21F：→ meya: 房产太多啦，闲钱买006208，长期持有 09/28 17:51
22F：推 transistor: 看起来有可能都是近期买的，未来卖房不见得都会赚，既 09/29 10:09
23F：→ transistor: 使平转也会损失机会成本 09/29 10:09
24F：→ transistor: 不过看起来你们应该也是新青安的套利客 09/29 10:10
25F：→ transistor: 房子真的要卖当下才知多少，实价登录的现值都是别人 09/29 10:18
26F：→ transistor: 的价钱 09/29 10:18
27F：→ normangood: 回p大，这三个物件，一个是2019年，一个是2020年，最 09/29 10:19
28F：→ normangood: 後一个是年初买的。 09/29 10:19
29F：推 alau: 那就是先把1卖掉,租金报酬接近台币定存,买的时机好已经赚到 09/29 14:24
30F：→ alau: 价差。 09/29 14:24
31F：推 toko6290: 我反而不推荐台股，台股跟台湾房产相关性高，难以分散 09/29 22:36
32F：→ toko6290: 风险 09/29 22:36
33F：→ pippen2002: 0050+0056+00878/00713 放十年你会哭~~笑到哭~? 09/30 09:25
34F：→ Mithra: 等五年在卖啦 现在卖房地合一吃光光 09/30 09:27
35F：→ elven: 看起来三间都是挂1，两间大楼是新青安宽5，若宽限期过後， 09/30 22:09
36F：→ elven: 大楼的房贷还款与租金收入现金流打平，其实还好，而且300多 09/30 22:09
37F：→ elven: 万的现金股票也不会不见。 09/30 22:09
38F：→ elven: 咦，不对啊! 宽5是新青安限定，而且不能出租! 你的问题会是 09/30 22:10
39F：→ elven: 这个喔! 09/30 22:10
40F：推 SweetLee: 看来用新青安炒房的可能真的不少 09/30 23:07
41F：推 JJBOY: 刚刚上网查，公教人员土地银行好像是五年宽限期喔，https:/ 10/01 06:27
42F：→ JJBOY: /oi.landbank.com.tw/product/4 10/01 06:27
43F：→ JJBOY: 宽限期五年不是只有新青安 10/01 06:29
45F：→ JJBOY: 一堆人没有查就开枪XD 10/01 06:31
46F：→ normangood: 中国信托是35年，5年宽限期。我们三间都是这个。 10/01 08:33
47F：推 ken3616001: 脱手一间再转稳定配息的ETF，应该就稳到不行了吧 10/01 10:11
48F：→ ken3616001: 换成股票至少真的要用钱的时候能很快拿回来 10/01 10:12
49F：→ normangood: 谢谢k大，时间到会把其中一间拿来换现金，提高安全水 10/01 12:50
50F：→ normangood: 位。 10/01 12:50
51F：→ opm: 建议寿险额度检视，意外险夫妻二人用团保拉到1000万以上。 10/01 15:33
52F：推 elven: 抱歉误会是新青安 10/01 19:29
53F：→ elven: 所以我觉得现金流能过就不要卖 10/01 19:30
54F：→ elven: 先估算房地合一税，再想想真有必要现在卖吗? 10/01 19:32
55F：→ elven: 紧急备用金可以申请增贷(挂4)，额度先开，有需要再动支 10/01 19:35
56F：→ smartbit: 600万贷款，宽限期後应该要每个月快四万吧 10/02 09:27
57F：→ smartbit: 这样怎麽会和租金打平呢？ 10/02 09:27
58F：→ smartbit: 想到了，你房贷是30年 10/02 09:28
59F：→ smartbit: 你的配置短期没有问题，但长期来看，压在房地产的比例 10/02 09:30
60F：→ smartbit: 还是过重，鸡蛋不要放在同一个篮子 10/02 09:30
61F：→ smartbit: 有好的时间点，应该要降低房地毯的投资 10/02 09:31
62F：→ normangood: 感谢s大，我目前中期大概是5-10年期间，会处分1200万 10/02 19:52
63F：→ normangood: 透天或8年大楼其中一间，拿回资金，投资美股大盘，降 10/02 19:52
64F：→ normangood: 低房地产比例。 10/02 19:52
65F：推 timmy8812: 你们这贷款部位 真的要像前几楼说的 看一下寿险额度 10/06 20:56