作者love50921 (love50921)
看板CFP
标题[请益] 55岁理财规划与建议
时间Thu Apr 18 12:42:27 2024
其实是替我父亲发文
背景如下
父母对理财完全没有兴趣及概念
2015听从家庭保险业务建议
购买大树人寿的全委托投资信托专户
联博投信某两档主动基金月月配息
澳币与美元计价各一百万
目前年化配息率约有6-6.5%
但净值损益也有-18%
九年来年化报酬率约在3.5%左右
说很差倒也还好
只是再加上总管理费将近1.5%/年…
感觉趁没赔钱先跑为妙
——————————————
想请问
若赎回170万元
买入长天期美债与市值型ETF
并质押与本钱相同部位，即（维持率200%）
以340万配置
20年期美债ETF（00795/00687）及006208
8债2股
预期长债年化配息率4.5%，市值型配息3%
达成
配息收入14万左右
质押支出约3.5万
想法如下
美公债信用风险近乎无
且债券殖利率处於近20年高位
长债部分债息稳定入帐
资本利得不期待，如有算赚到
下档空间有限（TLT最高至今跌幅约40%）
搭配部分市值型
只求不完全脱节市场
ETF总管理费比起投资帐户
只要五分之一（1.5vs0.3）
请问有没有什麽我没考虑到的问题？
或是有其他理财上的建议？
谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.159.218.216 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1713415349.A.C72.html
1F：→ hk129900: 质押只能60％ 你资金170质押170？04/18 12:54
2F：→ love50921: 六成再借一次3成6，就差不多了04/18 12:59
3F：→ hk129900: 那不就要反覆质押4次04/18 12:59
4F：→ hk129900: 两次质押也只有160左右 杠杆开多少可能要算一下04/18 13:00
5F：→ love50921: 不是两次吗？100+60+3604/18 13:51
6F：→ mrccw: 市值型配息？ 资本利得不期待？04/18 13:52
7F：→ mrccw: 市值型不看配息，重要的是资本利得XD04/18 13:54
※ 编辑: love50921 (49.159.218.216 台湾), 04/18/2024 14:02:44
8F：→ love50921: 因原先的商品有月月入帐的心理安全感04/18 14:03
9F：→ love50921: 所以才有这样的配置想法04/18 14:03
10F：→ love50921: 8债2股。以债息为主，市场参与为辅04/18 14:04
11F：→ love50921: 我理解投资最终看得是总报酬率04/18 14:05
12F：→ love50921: 但还得需考量投资人属性，故如此04/18 14:05
13F：→ ashidaka: 质押开杠杆有维持率追缴的问题,长辈心脏有这麽大颗哦?04/18 16:16
质押是我自己的想法。真的遇到补钱，可能就我默默补上吧
14F：→ hk129900: 质押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 没20004/18 16:46
诚心发问。若本金100，质押一次60；再用60质第二次36。约等於100借96。
全部196做担保，总借款96；
维持率196/96=204%。
第一次用质押这个手段，请问前辈我有算错吗？
※ 编辑: love50921 (223.137.153.135 台湾), 04/18/2024 18:48:03
15F：→ hk129900: 没错啊 问题是要达成你340万的投入就要质押3次 04/18 19:12
16F：→ hk129900: 质押再投入 质押1次266% 2次204% 3次就剩185% 04/18 19:14
17F：→ hk129900: 你170万质押两次 只有333万左右 你贴钱补的话是没差啦 04/18 19:24
18F：→ hk129900: 哦我懂你的意思 第3次再借7万不借满 这样算是刚好200 04/18 19:30
19F：→ ashidaka: 看起来是你想拿长辈的钱去投资想让资产效益最大化,而不 04/18 19:53
20F：→ ashidaka: 是帮长辈做长期的资产配置,难怪会想走高风险的杠杆投资 04/18 19:54
也没有。就是初步的想法！
如果这样太高风险，我会参考修正，谢谢
21F：→ meya: 单纯定期定额006208就好.不质押.股市不包赚.债长期远输股票 04/18 22:02
其实有点希望这笔钱能做到像原本
每个月让父母领到7-8千元
於是方向有点走偏
※ 编辑: love50921 (223.137.153.135 台湾), 04/18/2024 22:17:26
※ 编辑: love50921 (223.137.153.135 台湾), 04/18/2024 22:20:20
22F：→ pippen2002: 净值损益也有-18% 年化报酬3.5%?正的? 04/21 10:01
23F：→ pippen2002: 2015年买进0050_0056就赚烂! 04/21 10:02
24F：→ pippen2002: 澳币与美元计价各一百万?1M镁?? 04/21 10:03