1.背景:男，36岁制造业 2.家庭状况:2大1幼婴 老婆育婴假中预计两年後视状况上班 3.财务状况:名下1笔不动产 刚完成转增贷审核，本周会去对保 手中闲钱目前70万，其中60万在股票，10万紧急预备金 4.收入:去年报税140万，未来没有继续升迁的话约140-180之间跑 公司规模很大，集团运作算稳定，没意外会希望在这边退休 老婆法助年收约55万，但短期不考虑 5.支出:家庭支出约4万5/月，家住中南部鲜少特别开销 6.投资背景:喜欢买低价循环股赚价差，股龄约6-7年 报酬率若跟投入金额比年化约10-12%左右 但心脏小颗，与存款金额比大概都3-5%跑 7.问题:这几年想趁房价上涨，转增贷多了400万资金想做低风险运用赚奶粉钱 但未考虑到增贷部分是本利摊提，整体现金流负荷较预期大 算了算每年贷款须还款55万，占年收约4成虽超过1/3 但扣除支出似乎还能正现金流 又担心小朋友或双亲照养问题衍伸其他费用 8.计画配置:可动用支配额400(增贷)+70(自有资金)=470万 预留50万紧急贷款金(不动)+3年宽限期以备不时之需 100万想练习做股票投资 100万定期定额指数型etf(重复投入) 100万定期定额月领高股息etf(重复投入) 100万做低风险债券或是美金定存 20万做临时预备金 因增贷三年内不可提前还款 自己是打算这三年操作後看扣除贷款利息後效益(转增贷利率皆2.06% 若无绩效就提早还款或是改投资房地产 想询问1.贷款现金流负荷有没有没考虑到的地方 2.资金分配上是否有需要修改的地方 以上再请有经验的大大分享 本来只想贷200万试试水温 结果估价後硬多了两百万 第一次增贷投资 想寻求建议谢谢! --

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