作者strojakvich ()
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标题[请益] 41岁男理财规划
时间Sat Nov 18 23:13:59 2023
背景：41岁男，未婚
家庭状况：独自扶养父母，父母都已退休，有一间屋龄40年自住透天(已无贷款)
父母收入只有国民年金2人加起来每月接近1万
存款好像只有一点我没详细问
年收入：110万左右
年支出：
食衣住行：30万
房贷本金利息：每月2万3千，一年约28万
负债：房贷570万，剩余475万
资产：
自住房产x1：电梯大楼现值约 1100万
股票现值：48万台币
主要是台股大盘00692 12万 + 新兴市场债 23万 + 少部分个股
海外股票现值：3万美金 以大盘型为主 IVV QQQ DIA VNQ
基金 ： 54万台币 美国大盘28万 投资级公司债20万 高收益债 5万5千
台币现金：367万 存款
外币现金：换算约18万台币
保险：年轻时没有保，所以目前只有公司团保(寿险100万，意外险、医疗险)
目前问题：
本身在金融业存款300万额度有2年期定期储蓄存款利率的优惠，但目前利率也不高，每个
月大约4000
考虑将现有300万存款拿一部分做运用，例如投资ETF或是另外购买房产，或是提早还一些
房贷
高股息类ETF假设保守用4%估，300万一年有12万，定存算下来只有4万8千，缺点是本金有
可能赔
另外也在想目前投资有点分散，是不是要直接将基金那部分改投资市值型例如0050
购买房产的话，头期款应该可以支付，但是要固定还每月贷款的时候加上原本的房贷可能
会负担不起
提早还部分房贷看起来最简单，减少每月支出又不会有风险，但是少了运用资金创造一些
超额报酬的机会
又考虑父母现在都已经70岁以上，年老可能会有一些医疗的支出，因父母以前都没买保险
，目前公司团保只能帮他们保意外险，所以也在犹豫现金要留多少比较合理
请问会建议如何配置，或是采用各一半的方式例如一半投入ETF一半现金留着备用?
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1F：推 IAvAI: 个人浅见:如果没有体况 可以先保重大伤病之类的定期险 11/19 00:13
2F：推 goldenbee: 再买一间房压力应该会很大，钱投资不动产或还房贷流动 11/19 11:05
3F：→ goldenbee: 性变差，要应急时不容易变现 11/19 11:05
4F：推 goldenbee: 可以0050搭配高利活存或定存 11/19 11:07
5F：→ elven: 存300万每月4000回推年化利率是1.6%，并没有很好。 11/19 12:01
6F：→ ohyakmu: 金融业不是有很高的存款方案吗？虽有限额。 11/19 12:18
8F：→ Answerme: 10月的配置 11/19 13:59
9F：→ Altair: 其实老人不需要那些高保费的保险了 11/19 14:02
10F：→ Altair: 建议你买个10年期的300万定期寿险&比较高额的定期意外险 11/19 14:02
11F：→ Altair: 因为是你是负责赚钱养家的人 11/19 14:02
12F：推 Answerme: 简单说你就是父母这一生省吃俭用也舍不得买保险的最好的 11/19 14:09
13F：→ Answerme: 保险 11/19 14:09
14F：→ Answerme: 换个角度若确定不婚不生请强烈补足自己的实支实付和癌症 11/19 14:11
15F：→ Answerme: 一次理赔金类型保单 11/19 14:11
16F：→ meya: 现金快400w@@",留1年支出做紧急预备金放定存即可,投资最重要 11/19 20:13
17F：→ meya: 的是时间,最好22岁毕业领到第1笔薪就买台湾50,到40至少1千万 11/19 20:17
18F：→ meya: 还可质押做买房头期款,有千万ETF产生足够现金流,保险也省下 11/19 20:20
19F：→ meya: 若接受外配且无遗传疾病,建议生2孩,替他们从出生开始买TW50 11/19 20:26
20F：→ meya: 老人最需要的是陪伴,有孙他们会很开心。保险只保经济支柱(您 11/19 20:28
21F：→ meya: 老人生病用健保就好.用自费保险就算医好,也只能再撑一些时日 11/19 20:34
22F：→ meya: 若您发现双亲有不想吃、一直想睡觉的状况,就要有心里准备了 11/19 20:39
23F：→ meya: 养小孩也是您人生重要的投资喔 11/19 20:40
24F：推 Answerme: 楼上你忽略了是他愿意照顾父母，但不见得每个孩子愿意 11/19 20:54
25F：→ Answerme: 照顾自己年老，养儿不见得是投资不能一概而论 11/19 20:54
26F：推 pok042000: 备用金存好後，找支成长能力好的标的，如00757，然後 11/20 15:14
27F：→ pok042000: 长期投资下去 11/20 15:15
28F：推 jenniferttw: 同意楼上I大可先考虑自己保个常见的意外或医疗险， 11/20 15:33
29F：→ jenniferttw: 长辈的话现在再保可能保费有点太高了 11/20 15:33
30F：→ jenniferttw: ETF的话可以考虑一些高股息的标的除了常见的0056跟87 11/20 15:33
31F：→ jenniferttw: 8，个人觉得00915也不错，今年年化殖利率将近10％， 11/20 15:33
32F：→ jenniferttw: 下个月要除息了，可以考虑上车，若300万投入平均每 11/20 15:33
33F：→ jenniferttw: 个月领息2万左右当孝亲费，或是组月月配这样搭起来也 11/20 15:33
34F：→ jenniferttw: 是整年都有配息，有现金流比较安心。 11/20 15:33
35F：推 bryant0727: 保险建议是保癌险、失能险这种能cover较大风险 11/20 17:17
36F：→ withcloud: 怎麽会有人推配息型的ETF 11/22 19:55
37F：推 A90812345: 市值型若考虑0050，更推费用低的006208 11/23 23:00
38F：推 Answerme: 台湾市值型基金胜过etf 11/24 16:08
39F：→ pippen2002: 2025-0050变成好好用! 赚到烂!领到死! 07/21 16:49