作者boneptt (boneptt)
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标题Re: [请益] 37岁男财务规划
时间Tue Nov 14 12:55:36 2023
※ 引述《boneptt (bone)》之铭言：
: 各位CFP板友前辈好 以下为代朋友发问
: 个人简介:37岁男 医疗业 年收平均700万
: 资产分配
: 一、美金
: 1. 美国股市140000 (大盘ETF 60%, 个股40%)
: 二、台币
: 1.台湾股市450万 (0050 + 0056 60%)
: 2.紧急预备金控制在100万, 其余收入持续投入市场
: 三、不动产
: 1.北部不动产二笔, 一栋自住(2020购入), 一栋预定出租(2021购入)
: 其他背景说明:
: 1. 月固定开销较大 (房贷+信贷+家庭开销 一个月约需170000),
: 年开销约350万
: 2. 剩余贷款3500万(房贷1.31%及1.6%, 信贷1.98%)
: 3. 单身无家里资助, 所有现金流来自工作收入, 但目前高收入不一定能继续维持
: 最差情况应能维持年收400万
: 最近被某当红podcaster影响, 开始认为cash is trash XDD 想尽量减少现金持有
: 扣掉固定支出後留10-15万自用，其余持续投入市场, 或将来再投入房产
: 目标在55岁前退休
: 想请大家目前是否风险过高, 或有其他建议模式?
: 谢谢
过了一年，再次发问
目前年收略有增长 (未来是否继续如此不确定)
资产分配如下:
一、美金
1. 美国股市215000 USD (大盘ETF 60%, 个股40%)
二、台币
1.台湾股市620万 (0050 + 0056 60%)
2.活存600万左右
三、不动产
1.北部不动产四笔, 一户A自住(2020购入), 两户(B C)出租中(2021购入)
最近又增贷买了一间1000万左右的老公寓(D), 想出租顺便赌都更
A.B皆为正常房贷，C D 增贷+现金
剩余贷款将近5000, 现金流都还过的去
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在维持相近收入的条件之下，想请教版友会觉得房地产曝险太大吗?
目前在思考是要继续扩充还是转趋保守
(比如说先还部份本金 & 增加股票/ETF比重)
或是有高手能建议如何配置更理想，感谢大家的意见!
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.240.224.65 (台湾)
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1F：→ opm: 房地产税制可能有变 11/14 15:34
2F：推 akmc: PR99的人 在这边很难找到符合你要的答案 11/14 16:32
3F：→ ohyakmu: 我觉得太大，房产超过六千万，股票才1200。 11/14 16:58
4F：→ hebeisme5566: PR1能救救我吗 11/14 17:12
5F：推 Morphee: 其实还好，股票跟房都是同向的，转换只是增加磨擦成本而 11/14 21:17
6F：→ Morphee: 已，完全没避险到啊。总市值6000还好，只是今年进老屋这 11/14 21:17
7F：→ Morphee: 个我不确定对不对，资讯不足。 11/14 21:17
8F：→ Morphee: 不过楼上说得对，建议去房版，比较多屯房操作族。 11/14 21:19
9F：→ Morphee: 说错总市值，或许是5000～1亿。 11/14 21:20
10F：推 purpleeye: 我的情况跟原po小像（收入低不少^^"）有没有可以交流的 11/14 23:18
11F：→ purpleeye: 群组可以加啊，跪求～ 11/14 23:18
12F：推 stupidHNG: 一个月固定开销17万，ㄧ年花350万，表示你其他开支花15 11/15 10:22
13F：→ stupidHNG: 0万？一个月花12万？ 11/15 10:22
14F：→ stupidHNG: 应该是开业医吧？在医院受雇的月薪破50应该不多吧？ 11/15 10:23
15F：推 stupidHNG: 房地产收租殖利率很低，一般都是赚价差，问题是现在房 11/15 10:25
16F：→ stupidHNG: 地合一税很重，不一定划得来 11/15 10:25
17F：推 stupidHNG: 你被动收入一年有100万吗？没有的话有点伤 11/15 10:30
18F：推 stupidHNG: 你想想做生意的，看的都是生意做多大，请多少员工，员 11/15 10:43
19F：→ stupidHNG: 工能帮他赚多少钱？而不是自己上班能赚多少钱 11/15 10:43
20F：→ pippen2002: 37岁男 医疗业 年收平均700万!超越病理科大大了!! 11/17 18:27
21F：推 pippen2002: 房贷+信贷+家庭开销:这部分17万!350万含其他? 11/17 18:33
22F：→ pippen2002: 比如旅游啦! 额外聚会啦!买车电器啦!? 11/17 18:34
23F：→ pippen2002: 月薪破50应该不多?外科应该超容易!除台大? 11/17 18:35
24F：推 chenblue: 资产大多放房产要小心现金流风险，比如转换工作或失业 11/19 12:39
25F：→ chenblue: 不过很多医生都是房产投资为主，股票乱买反而危险。 11/19 12:45
26F：推 MaxA: 我的贷款数字跟你差不多，只是今年把房贷从6500降到5300，感 11/29 23:15
27F：→ MaxA: 觉台湾房地产膨胀到一个程度，虽然我觉得不会崩盘，但还是 11/29 23:15
28F：→ MaxA: 降低比例，多点银弹在身上观望。 11/29 23:15
29F：推 MaxA: 你是税前700吗？如果是那我觉得是有点压力，假设今年成长为9 11/29 23:19
30F：→ MaxA: 00好了，税後大概剩700多，花费350+还款250好了，这样等於可 11/29 23:19
31F：→ MaxA: 运用的余额一年不到200，以你的生活习惯，其实有点压力。 11/29 23:19
32F：推 MaxA: 以你的那麽高的收入，我会把「房贷」压在20-30%，但我比较保 11/29 23:20
33F：→ MaxA: 守，给你参考。 11/29 23:20
34F：推 purpleeye: 请教楼上版友是把多余的钱放在哪种投资项目呢 12/01 20:04
35F：推 MaxA: 扣除生活花费後，大概25%现金、5%美元保单、40%VTI、10%台 12/01 22:55
36F：→ MaxA: 股20%房贷。 12/01 22:55
37F：→ MaxA: 我很保守，我的方法应该很不好，所以也在学习有效理财 12/01 22:56
38F：推 purpleeye: 谢谢您的分享！ 12/02 03:28
39F：推 purpleeye: 那请教M版友，如果没什麽用钱的场合，您手上25%的现金 12/02 03:30
40F：→ purpleeye: 越来越多之後，您会讲这些现金留下多少比例，剩下的挪 12/02 03:30
41F：→ purpleeye: 去其他项目呢？谢谢 12/02 03:30
42F：推 MaxA: 我的状况会留着，因为现在政府对购屋贷款的政策，所以有时 12/02 13:36
43F：→ MaxA: 候投资的时候会需要现金先买下来，过阵子在用周转贷款出来， 12/02 13:36
44F：→ MaxA: 这样可以一直维持有8成、30年的条件，比直接购屋还好，缺点 12/02 13:37
45F：→ MaxA: 就是现金要卡半年。 12/02 13:37
46F：推 MaxA: 另外我会花5%去购置保单的主要是希望如果有意外，家人可以 12/02 13:38
47F：→ MaxA: 有一笔钱，多一份保障。 12/02 13:38
48F：推 MaxA: 但如果当我常态性现金有超过3000万时，我就会降低现金比例， 12/02 13:41
49F：→ MaxA: 转进股市。3000这个数字是投资房产周转资金2000万+30个月生 12/02 13:41
50F：→ MaxA: 活费，算是一个安全线。 12/02 13:41
51F：推 purpleeye: 谢谢M版友的经验分享！！！ 12/02 14:33
52F：推 blitx: 感谢分享！ 12/30 20:53