又过了3年多，检视一下当初的设定目标 2022家庭年收入大概320-340w，现金大约280，其余是RSU(股价上上下下，就先放着吧） 工作方面皆无变动，多出来的开销大概就是小孩的花费吧，什麽保母 奶粉尿布 一堆 一 个月至少3W （这个花费真的可高可低，有些家庭到4-5w都不意外…..） ================ 房贷 车贷皆无变化 ->顺顺缴 ================ 股票 : 50W ->70w(2317) 10W (0050), 10w->20W (2884) 20W(0056), 公司RSU+ESPP 150 w 股票主要已领长期股息为主，所以买下去，短期没有急用没有想卖 （2886 ->去年金融涨一波 提早出清） 2317 大概均价不到60 2884 均价18左右 公司ESPP RSU 预计设定高点都卖出，预计160-180w 再转美股ETF （每月定期额2w,慢慢 存） ============== 外币 :趁镁走到28 买一波 先存了2万镁 ============== 保险： 一家三口 住院医疗 +实支实付+意外大概接近12W。 ============== 生活开销（月） 房贷 大约3w初 家庭基本开销(食衣住行）3.5w 小孩3万 保险1w初（含车险） 每月平均现金流12w ============== 目标 -公司ESPP RSU 预计设定高点都卖出，预计160-180w 再转美股ETF （每月定期额2w,慢慢 存） -每月定期定额 台股0056 约1w -景气不确定，家里的预备金可以到6个月左右（有孩子之後，真的对layoff很敏感…..原 本3-4个月的预备金，而且月花费增加，感觉不太够） -房 （桃）目前ㄧ房自住，ㄧ房租人，有规划5年内再购一房，预计3房 室内约30-35坪 ，以桃园-北新竹（非竹北），依照目前的房价可能要到2000-2300（要买的时候不知道又 涨多少了），anyway,自备款至少600up ,(而且另外两间，也有贷款，银行可能不会贷太 多给我们，自备款可能要拉高）这个目标感觉不好达到….. ※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之铭言： ============== 过了1年来检视一下自己的规划，好像可以发现当初设定的目标是太高还是可以在多一点 ，反正小资家庭，真的资金也没有太多，认真规划好好执行，不敢想什麽大富大贵提早退 休什麽的，时间久了，还是会比现在好一点。 年收入 (夫月薪+ bonus ) ：160W （跳槽） 年收入 （妻） ：70W 小孩： 年底要出来 (还好没有delay XD) ================ 房贷 车贷皆无变化 ================ 股票 : 50W (2317) 10W (0050) 新增 10W (2884) 10W (2886) 补充回答有人问2317 是不是被套很深，其实没有，大概放了接近8-9年了现在持有的均价 都低於65。 股票方面是想放着，因为上班真的没有什麽时间去注意盘面，顶多每周看一 下。今年的目标是想买一些金融股，其实想要各个类股都参与，但是小资家庭资源有限.. .. =============================== 储蓄险 ： 全部缴完！（宣告利率2.25%） 现金部分比去年多10W 约40w 夫医疗险持续 先更正花费约4W 一年 妻医疗险今年开始保约3W (癌症之前有了，反而是没医疗） ================= 生活开销方面没有什麽太大的改变，年底多了孩子应该会增加不少。 ===================== 开始检视去年规划 1 太太医疗险 (done) 2 大宝 (done) 误 原本计画买车，但考量到孕妇自己真的不好，肚子顶在那边，还是自 己载吧，放完育婴在看看好了。 3 小朋友的医疗保单出生後要开始涉略 4 储蓄险的部分暂时不在追加，有小朋友，先看一下第一年的状况。 5缴完的储蓄险，先滚利息（宣告利率2.25%）当救命钱。 6 新房的部分，要比较没有压力就要将手边一栋卖掉。不然小资家庭要养3间，我可能晚 上还要去跑外送了.... 7退休金规划，目前都放在股市，找殖利率在4-5% ，价格在100以下，每年规划20-25W 进 场。 ※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之铭言： : 基本资讯: : 年龄: 34 (夫) 29(妻) : 年收入(夫)(月薪+bouns): 140W : 年收入(妻) (月薪+bouns): 60W (妻) : 月薪(夫): 80K : 月薪(妻): 50K : 小孩: 无 (预计明年1个 後年再1个) : 贷款: : =================================================== : 房贷:16K (桃园 尚余20年) & 21K (新北 尚余14年) : 车贷: 无车贷 (已有一台代步车) : PS: 目前新北房子租人 月租金12K : 股票+储蓄险: : =================================================== : 股票: 50W (2317) & 10W (0050) : 美金6年储蓄险(夫) : 30K US (已缴清) : 台币6年储蓄险(夫): 75W NT (已缴5年 尚余一年) : 台币6年储蓄险(妻:) 40W (已缴5年 尚余一年) : 现金: 30W : 医疗险: : =================================================== : 医疗险(夫) : 年缴30K (包含医疗防癌 已缴6年 尚余14年) : 医疗险(妻) : 无 (仅有防癌 20年已缴清) : 夫妻生活基本开销(月): : =================================================== : 家庭生活费(月): 20K : 交通费 (月) : 10K : 其他开支 (月) : 10K : 孝亲费 (月) : 10K : 房贷: 16K(桃园)&21K(新北) PS 新北房子租人 租金为12K : Total : 75K : ==================================================== : 目前情况: : 去年结婚几乎花光之前所有的现金，重新开始检视两人的资产以及开销 : 1.妻子目前无医疗险，所以预计今年需要帮妻子保医疗险 (预计年缴30K) : 2.预计年底开始怀孕，家中只有一部车，丈夫每天桃园-新竹通勤使用，妻子上班距离 : 20公里，希望明年初-中可以买一台汽车供太太使用(怀孕骑车有点危险...个人认为 拉X : 3.预计明後年开始会有小孩，也需要添加小孩的医疗保单 : 4.今年底之後储蓄险会陆续到期，是否应该要再购买其他储蓄险 : 5.储蓄险到期共约 200W 建议是继续放着滚复利。还是换回做其他投资 : 6.目前手边房子都是我们单身时购买，我们希望10~15年可以再购买一间房 : (在桃园 约莫50坪 总价落在1200~1500以内) : 7.退休金的规划，夫妻两人希望退休後还是能够有每年50W~80W左右的退休收入 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.225.142.100 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1699934529.A.5D4.html ※ 编辑: distanceshen (36.225.142.100 台湾), 11/14/2023 12:12:09