作者toc1001adam (toc1001adam)
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标题[请益] 27岁理财规划请益
时间Thu Nov 9 16:14:43 2023
前言: 各位先进前辈好，迈入 27 岁时，按照惯例把整体资产整理一遍，再请版上先进给予指导。
去年度的发文可参考:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190
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[个人资讯]
性别: 男
年龄: 27岁
无车无房无贷款
[收入状况]
今年整体收入应公司业绩提升，大约税前 500 万，比去年的 300 万成长不少。
但明年预期会回落到 300 - 350 万左右。
今年度也同样有一笔约 70 万的一次性奖金入帐，今年的 ETF 投资股利也全数再投入。
总计今年收入约为税前 570 万台币。
[每月支出]
餐费: 1.5万
交通: 3000
旅游及娱乐: 1万
年度保险: 4万
目前住家里，不需负担房租、水电等
[储蓄]
台币现金: 250 万
台股 ETF: 约 600 万新台币(目前帐面净益 +6%)，以 0050/006208 为主，另有少部分高股息 ETF。
每月定期定额 15 万台币，年度股利在年底再一次性投入。
美股 ETF: 约 60 万台币(US-VTI)
美股个股: 约 285 万台币公司 ESPP
总计资产: 约 1180 万资产
[理财目标]
去年年底总资产约为台币 580 万，今年因为公司薪水大幅成长，让总资产提升到 1200 万左右。
一样从收入面分析，大约也是将收入的 80-90% 投入资本市场。
去年预计的目标是在今年底达到 850 万的目标，现在看来有提早达成。
因此，也上修 30 岁的目标从原本的 1500 万到新目标 2000 万，每年大约存 250 - 300 万左右，是有机会达成。
除了整体资产的上升外，也希望在明年能买下第一间房子。
台股、美股则持续投入并在年底执行再平衡。
去年的目标设定与调整:
2021 年底(25岁) 300 万: 已达成
2022 年底(26岁) 500 万: 已提早达成
2023 年底(27岁) 850 万: 已提早达成
2024 年底(28岁): 新目标 1500 万 (规划其中 450 万作为头期款买房以及 150 万装潢)
2025 年底(29岁): 新目标 1700 万
2026 年底(30岁): 新目标 2000 万
[问题]
目前的资产配置及目标是否有需要调整之处，也感谢各位前辈从三年前在版上第一次的发文到现在给我许多指导及启发的前辈。
感谢大家并祝福大家身体健康。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 103.130.99.159 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1699517686.A.828.html
1F：推 toko6290: 别买台股高股息了，股利都要算所得税的，对你来说不划 11/09 16:17
2F：→ toko6290: 算 11/09 16:17
3F：推 a20301111: 可以请问大大职业吗 11/09 16:53
4F：推 lovealgebra: 收入这麽高可以请专业的人帮忙吧 11/09 17:46
5F：推 sujianwei20: 太猛了！完全靠自己，这年纪有着薪水！ 11/09 18:54
6F：→ ohyakmu: 你这收入 该多考虑海外免税额的利用了。 11/09 18:55
7F：推 roy0710: 尻一个2000左右的层套收租吧 租金收不易被查 租金又可以 11/09 19:06
8F：→ roy0710: 做收入 11/09 19:06
9F：推 coolscott: 太厉害，在这个年纪户头连50万都没有 11/09 19:33
10F：推 concertotc: 太厉害了！顾好本业最重要 11/09 21:24
11F：推 mzmzz: 买个房子吧 不会後悔的 11/09 23:49
12F：推 tomap41017: 超厉害，我27岁才刚刚从0开始 11/10 00:01
13F：推 kill2400: 可以请问大大的职业吗？ 11/10 07:18
14F：推 shamangel: 只能说住家里真的好舒服! 11/10 09:26
15F：推 bigair888: 你这收入去找专业的吧 11/10 09:38
16F：→ fankh0912: 现在买房子做套房收租，租金的回报率有3%就偷笑，买房 11/10 11:17
17F：→ fankh0912: 出租现在是越来越难，除非你是低点购入的房产那就另当 11/10 11:17
18F：→ fankh0912: 别论 11/10 11:17
19F：推 tomroy: 这年纪这薪水.... 羡慕 11/10 11:54
20F：推 tony825011: 先买房了 杠杆越早用越好 其他配置很不错 可以把0050 11/10 14:13
21F：→ tony825011: 换成台指期 至少多2%报酬 11/10 14:13
22F：推 a402132000: 不建议买房 好好继续投资大盘实际 11/10 14:16
23F：→ Diaw0803: 这年纪有这种收入 应该是你要来教大家 11/10 14:31
24F：推 sunny8077616: 这种不用请教了吧 无脑放0050或买房都可以 11/10 15:11
25F：推 GinginDenSha: 四年年资，年薪五百，公司美国有上市..想不通哪间.. 11/11 01:07
26F：→ GinginDenSha: nvidia？ 11/11 01:07
27F：推 dasein79: 应该是在自家公司上班，但不想靠家里的有为青年 11/11 02:27
28F：→ toc1001adam: 收到许多来信和推文，感谢大家。小弟在外商科技业， 11/12 16:22
29F：→ toc1001adam: 也谢谢大家的指导跟建议，我会持续努力的。 11/12 16:22
30F：推 totqoq: nvda，这麽好猜 11/12 22:22
31F：→ pippen2002: 超厉害，我30岁才刚刚从0开始 11/13 20:09
32F：→ pippen2002: 今年收入约为税前 570 万台币?你是卖进口车? 11/13 20:09
33F：→ pippen2002: 原来是科技业! 我们那麽辛苦念书干嘛? 11/13 20:10
34F：推 BleuSaphir: 原po好厉害！！ 11/14 14:28
35F：推 rock8655: 好厉害 11/14 22:05
36F：推 A90812345: 好厉害！佩服 11/15 02:46
37F：推 zxcd951: 後悔没去读理组 11/15 15:02
38F：推 Csir: 超强 屌打医生 11/16 22:32
39F：→ pippen2002: Csir: 超强 屌打医生 <--下面篇骨科700万! 11/17 18:36
40F：→ pippen2002: 2026 年底(30岁): 新目标 2000 万 ?可以退休了?出书? 11/17 18:36
41F：推 lucifiel0121: 每年都有文可以追踪 原po自律统整的习惯真的强 11/26 04:02
42F：推 riahserf: 每月定期定额15万@@ 12/03 15:06
43F：推 p110119117: 超猛 03/22 08:14