我是原PO 感谢大家提供宝贵建议 看来配置比例要往更积极方面调整 否则太过保守，到头来也是白忙一场 之前看过有人说，有在还房贷的不用配置债券 因为还房贷跟买债券效果一样 但现在美公债YTM有4~5%，比起房贷利率2%出头，高了不少 虽然借钱投资有资金成本，不管股债都得先扣掉这2%才是真正报酬率 但债券只要放到期，这报酬率都是确定的 债券部位报酬确实不如股票，比例是该适度调降 但股债配目的是在於降低整体组合的波动 这跟资金来源是否借贷而来，似乎没有必然关系 而现在直债YTM虽高，但必须到期才能全部实现 所以也同时配置了债券ETF，虽然不能锁利 但可及时反应利率变化，也便於定期再平衡 以上是个人想法 欢迎大家指正 ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言： : 标题: [请益] 房贷投资请益 : 时间: Sat Sep 16 09:19:02 2023 : : 名下自住房目前无贷款 : 想重新贷款出来做运用 : 银行评估额度，利率，年限都很不错 : : 这笔钱打算专款专用 : 目标在长线收益，降低风险 : 预计配置如下： : 美国公债 35% : VWRA 35% : AGGU 15% : 006208 15% : : 美债在海外券商买10年期左右直债放到期 : 英股ETF用复委托 : 配置完成後，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡 : : 个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿 : 年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划 : : 以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存 : 三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财 : : 银行评估我的物件可贷30年2000多万 : 不过我心脏小颗，打算1200~1500就好 : : 这计画跟退休金提领有几分像 : 按现在利率算来所缴本息相当於4.5%的提领率 : 跟4%法则比，是高了一点 : 不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动 : 而且还有薪资收入当後盾，不至於坐吃山空 : : 请问这样的规划还可以吗？ : 配置有没有更好的规划？ : 初期要怎麽投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？ : 006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次 : 如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？ : : 谢谢 : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.25.77.146 (台湾) : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1694827144.A.F18.html : 推 chenblue: 这收入下这样的策略算蛮保守的，但是自己要的就好。 09/16 10: 14 : 推 Morphee: 还清房贷 没做妥善策略的确是亏大了 09/16 11: 18 : → max70937: 我觉得贷款投入债券占比那麽多效益不是很高，若你真的 09/16 13: 11 : → max70937: 想很保守也无妨，只是觉得你的收入而言最少股债比例可 09/16 13: 11 : → max70937: 以60:40以上才对。 09/16 13: 11 : 推 uniqlo5566: 2000万全贷出，顺便办理财型房贷，2000万全贷出後先 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 还500～800，即与您预计接触的金额相同，日後若有大 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 幅修正再将此笔分批投入 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 若担心006208缴税过多可以考虑小台无限转仓 09/16 14: 48 : 推 boombastick: 一笔欧印最好 09/16 15: 21 : 推 boombastick: 你要花3个月把钱打进去也不会差太多就是了，问题在 09/16 15: 24 : → boombastick: 於你要能够抱得住才是关键 09/16 15: 24 : 推 Sana: 40岁，打40%进债券，合理 09/16 16: 18 : 推 tomap41017: 要考虑债券的话，不如贷少一点全股就好，你的房贷也 09/16 18: 27 : → tomap41017: 是银行的债券啊 09/16 18: 27 : → meya: 不要借钱投资.美股美债请用复委托,不要用海外券商 09/16 22: 58 : → meya: 资产配置配债券主要是降低整体资产波动,但你借钱增加风险 09/16 23: 02 : → meya: 无助於降低资产风险,且债券报酬率远输股票,你不该借钱买债券 09/16 23: 03 : → meya: 较低风险做法应该是用闲钱定期定额vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23: 14 : → meya: 等你确定好每年收到的股利差不多等於每年要缴的房贷本利和时 09/16 23: 17 : → meya: 再增贷出来,这时通常股票有一定规模(1千万),再买一些美公债 09/16 23: 21 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.25.77.146 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1694909752.A.67C.html 我的想法是 汇率虽然是个风险，但只在换汇的时候遇到 如果放长期的话，汇率风险就会被稀释掉 再者，若要等到一个满意的汇率才要进场，美债殖利率恐怕已经不是现在这样了 这倒还好 我之前房贷都提早清偿 现在就当把提前还的，再重新拿出来就好 ※ 编辑: oceanmonkey (114.25.77.146 台湾), 09/20/2023 06:28:22