作者nic0911 (台南好冷)
看板CFP
标题Re: [请益] 房贷投资请益
时间Sat Sep 16 13:44:07 2023
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: 名下自住房目前无贷款
: 想重新贷款出来做运用
: 银行评估额度，利率，年限都很不错
: 这笔钱打算专款专用
: 目标在长线收益，降低风险
: 预计配置如下：
: 美国公债 35%
: VWRA 35%
: AGGU 15%
: 006208 15%
: 美债在海外券商买10年期左右直债放到期
美国遗产税起徵门槛为六万美元，
不小心就帮美国打工了。
: 英股ETF用复委托
: 配置完成後，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡
: 个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿
: 年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划
: 以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存
: 三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财
: 银行评估我的物件可贷30年2000多万
: 不过我心脏小颗，打算1200~1500就好
: 这计画跟退休金提领有几分像
: 按现在利率算来所缴本息相当於4.5%的提领率
: 跟4%法则比，是高了一点
: 不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动
: 而且还有薪资收入当後盾，不至於坐吃山空
: 请问这样的规划还可以吗？
: 配置有没有更好的规划？
: 初期要怎麽投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？
: 006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次
: 如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？
: 谢谢
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1F：推 goldenbee: 直债应该是免遗产税 09/16 16:07