※ 引述《tiano (tiano)》之铭言： : 我们夫妇不太会赚钱，两人年收税後才约120万，幸好也不太会花钱，有多年记帐习惯，开销约70-80万元（浮动部分是医疗费用）。 以主计处110年家庭收支报告来说，两个人的年收落在973,150~1,553,843元的范围， 支出大约落在742,695~945,099元的范围，所以你们的储蓄率是优於一般人喔， 请继续保持。 以上的数字来源请参考https://retire543.com/part-2living-frugal-vs-lavish/ : 预计5年後退休。无子女。长辈的医疗、长照方面，他们自有存款，我们需要做的是人力的支援和情感的支持而已。 : 有一间自住房，20多年两房华厦。有一间老套房出租，月租1.2万。都已无贷款。 : 动产净值约2000万。15%放在股票，其他85%都是定存。 : 听起来就是很不会理财的中年人。因为年轻时经历过起落，吃过两次龟苓膏， : 所以对投资相当保守。 看到85%的定存，还有年轻吃过龟苓膏，所以投资保守 我觉得突然要你将大部分的定存转成金融资产，其实很有难度， 虽然理论上马上投资可能会比较好，但是我不建议你马上做投资的决定 因为大部分的资产投入指数，如果刚退休又遇到股灾，又撑不下去，停损出场， 整个退休容易搞砸，我跟推文的opm大一样，年轻时也买过权证跟选择权，也吃过龟苓膏， 但之後的我们还是持续的投资股票市场，慢慢的亲身被市场考验，养成不害怕股市， 你在开始投资前，需要找到自己可以安心睡觉的投资组合， 推文的boombastick大有推荐VT，你可以试试看，透过历史报酬的回测VT， 看看近期的2008年金融海啸、2020的新冠状病毒期间等，这样的跌幅度你可不可以接受， 再来考虑投资股市的比例。 回测连结请参考以下 https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults 当然你们有很棒的起点，2000万的资产，两间不用贷款的不动产，看起来退休後最大的敌人， 如推文的opm大所说就是通膨，你应该也意识到这点才来版上问，天下没有白吃的午餐， 一般人上班时用时间换取金钱，付出的是时间，用投资来赚钱，付出的是赔钱的风险， 要投资金融资产，应该要有承受短期亏损的能力。 如果有一天，你们真的开始投资股市，遇到股灾，而不想从赔钱的股票市场领钱来用的时候， 你可以考虑以房养老贷款，从房子的净值慢慢领钱来用，等到股市反转後，再从股市领钱来用。 这可以帮助你们的资产延续使用的时间。 : （如果没有意外的话，未来可能还有1000万的遗产继承，但不想列入计算， : 毕竟希望长辈花在自己身上。） : 理论上，依照我们目前的开销习惯应该够用。该玩的，年轻时也玩得差不多， : 我们物慾又不高。DNR也都注记在健保卡了。 : 要再投入房地产，会担心现在在高点， : 而且我们的贷款条件没有很好（年纪、收入等），最近一次谈贷款时，银行只愿意核贷6成了。 : 请问对我们这样中年夫妇，会给与什麽样的资产配置建议？谢谢。 以下原文推文恕删 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.187.65.222 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1691761405.A.260.html 谢谢提醒，已修改网站内容，应该是一般而言，两个人一同生活的费用，会比两个人分开生活的费用来的少。 ※ 编辑: retire543 (218.187.67.12 台湾), 08/13/2023 10:06:04 希望我有一天真能写一篇文章回应你，但我想可以先回你，我看到其他人的一些做法， 假设你有自住需求，买了一间房子，每月按时偿还本金与利息， 1.你是在资产累绩阶段，遇到股市下跌，投资组合大幅缩水，这时你可以增贷加码，并且利用宽限期， 藉此增加增产累积的速度(来源：老人-人生不难podcast) 2.如果是刚好退休，可以把房子卖了，转到房价较低的地方住，地理套利，增加可用的现金， 再投资(来源：老黑：田临斌，老黑的FIRE生活实践，我记得他是从台北搬到高雄生活) 3.退休期间，遇到股市大跌，利用反向抵押贷款，也就是以房养老，借钱来维持生活支出， 等待股市回涨，但是要注意利率是否能够接受(来源：William P. Bengen，2012 How Much Is Enough?) ※ 编辑: retire543 (218.187.69.53 台湾), 08/14/2023 21:12:36 ※ 编辑: retire543 (218.187.69.53 台湾), 08/14/2023 21:13:13