作者Kewpie998 (Kewpie998)
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标题[请益] 56岁男 退休规划
时间Mon Jul 31 16:08:37 2023
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感谢大家给的建议，的确是应该往简化标的，没有薪资收入之後的现金流，以及长期的总费用节省方向考量。
关於个人补充：说来惭愧，大部分的财富都是运气好，在近5年执行认股权来的，所以理财也是边看边学；没考虑买房主要是一直以来都租屋习惯了，另外也还没决定在哪定居，想保留弹性
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公司小主管, 跟乡民平均年薪一样约300万(税後), 预定3-5年内退休, 想请教版上前辈们,
支出: 居住於台北市, 租屋族, 双方父母应该都不大需要经济上的支援
一年花费约150W, 父母亲戚过年红包等外加约20W
资产（台币计）:净值约53M
1. 储蓄(人情)险: 5M
2. 台股: 20M (很杂, 主要是: 台积电/006208/金融股/美国公司债ETF) ，股利约50万
3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢减
4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台币 2M (到期续存做紧急预备金)
5. 台币活存 6M: 闲置预计再投入VWRA等海外ETF
信用贷款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了银行业务话术以为已经很低了, 有套利空间, 有考虑满一年後提前偿还
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1F：推 SunMoonLake: 没啥问题吧 07/31 17:37
2F：推 okpk3k: 也可以考虑买一些 长期美国公司债 到期殖利率也有3~5% 星 07/31 17:44
3F：→ okpk3k: 巴克 麦当劳 可口可乐这些 之後如果美国降息还能赚资本利 07/31 17:44
4F：→ okpk3k: 得 07/31 17:44
5F：→ okpk3k: 但风险就比 ETF集中 没那麽分散 好处是可以锁利 07/31 17:46
6F：推 fox875566: 退休了要减轻投资占比增加现金部位巴 07/31 18:52
7F：推 bifox: 不买房吗 07/31 19:15
8F：推 treebird: 先羡慕一下原po的资产，期望自己也有机会达成。 07/31 19:19
9F：→ treebird: 可以先把投资单纯化避免退休後的管理，以市值型ETF为重 07/31 19:19
10F：→ treebird: ，比如台股以006208为标的，股利可以算到94万以下(税务 07/31 19:19
11F：→ treebird: 考量)，以20M来说应该差不多，不过我自己会减少一些台股 07/31 19:19
12F：→ treebird: (e.g.10M)，避免近乡偏误。 07/31 19:19
13F：→ treebird: 美股的话我是觉得退休後VWRD比VWRA有利，因为已经没有工 07/31 19:19
14F：→ treebird: 作持续投入，发的股利可以再看情况提领或是再平衡(40~60 07/31 19:19
15F：→ treebird: 看个人风险承受度)，减少一些卖出手续费。 07/31 19:19
16F：→ treebird: 现金跟定存的话可以减少到自己觉得安全的部位其余投入。 07/31 19:19
17F：推 treebird: 40-60指的是股票占总资产比例。 07/31 19:29
18F：推 love50921: 这种等级不是来发问，是来解答的 07/31 19:32
19F：推 loveq4ever: 同楼上，应该来分享从刚工作到现在，如何做财富管理的 07/31 20:17
20F：推 awss1971: 1. 先确认一下 已婚没小孩,租房,有想要买房吗? 07/31 20:19
21F：→ awss1971: 2. 资产净值相对一般人算高了 07/31 20:19
22F：→ awss1971: 3. 一年花费 : 150+20W ; 资产 : 53M..这提领率不到4%, 07/31 20:19
23F：→ awss1971: 我个人是抓3%以下,不过原PO还要再工作个几年,基本没问题 07/31 20:19
24F：→ awss1971: 4. 标的我是建议缩减一下啦,就像原PO所提都转成VWRA + 07/31 20:19
25F：→ awss1971: BNDW,我个人主力是VWRD 07/31 20:19
26F：→ awss1971: 07/31 20:19
27F：→ awss1971: 原PO规划中规中矩的,我个人没啥好建议的~~ 07/31 20:19
28F：推 bcswlmpke: VWRA 跟 BNDW 如果是复委托要再平衡，要等T+3，不同市 07/31 20:23
29F：→ bcswlmpke: 场的在途款要交割完成才能用，IB 不确定有没有这个问 07/31 20:23
30F：→ bcswlmpke: 题 07/31 20:23
31F：→ ffaarr: 如果都买vwra了，就在英股搭配买aggu或vagu比较合理。 07/31 20:26
32F：→ ffaarr: bndw的成本明显比那两个要高。而且涵盖度差距比vwra和vt小 07/31 20:26
33F：→ ffaarr: 就算未来美股的税变成15%或10% aggu、vagu的成本优势仍在 07/31 20:28
34F：→ ffaarr: 反而vwra的成本未必还有优势。 07/31 20:29
36F：→ ffaarr: 另回答楼上所说的，IB这部分是没问题，当下就能买卖 07/31 20:32
37F：推 goldenbee: 比较好奇原po没买房的原因是什麽呢？ 07/31 21:54
38F：→ snh: 资产/年支都可以花三十年了 你会不会想太多 07/31 22:54
39F：→ snh: 有钱有办法就移民吧 不然有钱没命花 07/31 22:57
40F：推 daze: IB要开margin才行，cash account可能会有问题。也可能被收一 07/31 23:13
41F：→ daze: 天的margin利息。 07/31 23:13
※ 编辑: Kewpie998 (136.23.34.89 台湾), 07/31/2023 23:25:36
42F：推 boombastick: 你这个资产要退休真的没有什麽问题，不要瞎搞根本花 07/31 23:54
43F：→ boombastick: 不完了….没有提到有没有小孩，如果没有小孩真的不 07/31 23:54
44F：→ boombastick: 用担心没钱这件事 07/31 23:54
45F：推 omygoodness: 台币活存为何不转成定存呢？现在网银随时要解定存很 08/01 01:13
46F：→ omygoodness: 方便啊 08/01 01:13
47F：嘘 HookWorm: 应该是我们问你怎麽理财吧ZzzZz 08/01 02:37
48F：推 crazyjack28: 我觉得会赚钱跟会理财是两件事，谢谢原po分享 08/01 08:06
49F：推 pauline11: 推荐至少中南部买个两房，趁有工作贷款比较好谈 08/01 10:59
50F：推 tumusi: 这问题，不用问资产比你少的人 08/01 13:54
51F：推 jemdogdog: 年纪比你少，资产比你多，但要养小孩QQ 08/01 20:07
52F：推 kiogy: 如果我56岁，还拥有这样资产的话，我会先烦恼我能活多久？ 08/02 06:55
53F：推 secrectlife: 先考虑健康吧，分配一些金额做大体检 08/02 08:25
54F：推 chenblue: 真的，到了40之後规划健康可能比投资理财重要了。 08/04 07:34
55F：推 memory940: 5300万资产真的屌打一堆乡民了，能给建议的是，美股可 08/06 19:58
56F：→ memory940: 以考虑用Firstrade，可以省掉手续费，现在汇款25000美 08/06 19:58
57F：→ memory940: 有回馈25美金 08/06 19:58
58F：推 boombastick: 你有53M而且你还没写劳退帐户的钱，少说也有个几百 08/07 16:45
59F：→ boombastick: 万，与其说怎麽规划，我倒是建议你去买几本投资经典 08/07 16:45
60F：→ boombastick: 书籍然後买进VT/006208等市值ETF，你的现金部位太大 08/07 16:45
61F：→ boombastick: 了，这个会浪费太多机会成本了 08/07 16:45
62F：推 battleloser: 买房子再增贷去买etf 08/08 22:53
63F：推 boyjazz: 这不用担心吧 08/09 15:23
64F：推 okpk3k: 没小孩就要注意 出意外的遗产分配 08/11 14:53
66F：→ okpk3k: 有小孩 但资产那麽高 也要注意之後的遗产税 可以先规划如 08/11 14:54
67F：→ okpk3k: 何节税 08/11 14:54
68F：推 a558815: 前辈您应该分享怎麽样达到这种等级 让我们学习 08/13 14:25
69F：推 XenonFat: 想了解前辈如何积攒财产+1 08/14 13:08