※ 引述《yy08582be (2be)》之铭言： : 过去没有研究理财且心态极为保守,只会把薪水存起来 : 到了最近看了两本书(致富心态,快乐实现自主富有) : 才开始想好好理财、规划退休生活拿回自己的时间 : 不知从何下手,所以想上来请益orz : --- 个人介绍 --- : 无房无车不打算生小孩,未来只打算买1500万以内的房 : 没有每年出国旅游的习惯,只有偶尔会有买高单价非必需品的冲动 : 现在在科技业(IC design小外商)工作,但不认为自己能在这产业工作很久 : 一来是公司有裁员,二来是一直都无法习惯做案子的步调,不时谋生转职念头 这边我发现你对於维持既有工作现况有不确定性，这个情况会影响你的紧急预备金的额度， 你可以思考一下，倘若你被裁员，一直到找到下一份工作的时间，大约多久，例如6个月好了， 那麽，6个月*每月支出，可以当作你紧急预备金的参考基准。 : --- 收入部分 --- : 现金实拿12万/月(税後&扣掉认股的钱) : 每年现金奖金约20万 : 每年股票约45万(随股价波动,今年发的股票市值高於购入价) : 扣掉所得税的部分,我觉得可以算年收200万 : 不过诚如前面提到的我不知道这样收入能领多久,之後可能会换到年收变低的工作 : (有点想换回以前待过的公司,不过年薪约130万且每月现金实拿少一半全靠奖金撑起) : --- 支出部分 --- : 目前住家里,孝亲费1万/月 : 个人开销2万/月(凭感觉抓个大概而已,没有记帐习惯) : 保险4万/年 : 之後若有买房1500万头期两成贷款30年利率2.1%算,需要月还4.5万 贷款买房的议题与收入来源的稳定性会有关连，倘若你买房是为了自住，每月的支出 因为房贷而增加，那麽你可能需要慎重考虑，是否要买房，因为你可能换工作， 换工作的期间或者新工作的收入不如之前，倘若你买房是为了投资，然後预计收的租金 可增加每月的现金流收入，这样的状况，买房可能是不错的选择。 : --- 现有资产 --- : 1. 现金400万 : (定存300,高利活存+娱乐开销+薪转户等分散放加起来100) : 2. 台积电150股(之前跟风买零股 超级奈米户XD) : --- 目前规划 --- : 还没买房前现金流12万-1万孝亲费-2万开销还有9万 : 因为已备好头期款400万以及公司发的奖金股票可当紧急预备金 : 打算接下来每月投入9万投资,且打算放10年以上希望享到复利的甜头 : (把每月投入的钱当作退休的本金) : 我想询问的是: : 1. 上面想的规划会不会过於理想化,是否有没考虑到的地方? 紧急预备金留50万是否足够? : 2. 投入的钱当退休金本金的前提下,怎麽选择投资标的? : 目前看到很多是定期定额高股息ETF,但我怕10年20年後这些ETF不在了 : 有这种疑虑的话,是否买稳健的个股才适合?(虽是这麽说,公司也是有可能下市囧) 有关存退休金的议题我觉得你可以先了解一下"4%规则"，其实看到你的高储蓄率， 我觉得你很快就可以财务自由了，"4%规则"简单的说假设把你的年支出=24万， 那麽你存到600万元(24万/0.04)=600万元，你就可以财务自由了， 当然实际上应该是没那麽简单，如果你想深入了解"4%规则"，可以参考 William P. Bengen，他於1994年在Jourmal of Financial Planning发表一篇名为 Determining Withdrawal Rates Using Historical Data的研究报告。 或者我的重点整理他一系列的文章https://ppt.cc/fP9bSx 选择投资标的的入门我建议阅读Vanguard在2021年的研究报告 Vanguard’s framework for constructing globally diversified portfolios， 或者我的重点整理https://ppt.cc/f80m1x : 3. 有推荐投资理财书吗,目前刚开始看"我的职业是股东" : 还有看些YT影片讲到微笑曲线,高点入场与低点入场到最後高点的报酬率其实一样 : 景气蓝灯可入场等观念,但最高万八现在万七,我很疑惑现在是走到微笑曲线的哪了 : 保守到不行的我不知道现在是否适合开始买股票QQ : 以上,谢谢大家!! 其实像我们这样有全职工作一般投资人，不太能够知道何时是投入股市场的最佳时机， 我们应该把精力专注在我们能够控制的地方： 1.建立自己的投资目标 2.在报酬与风险中找到适合自己的投资方式 3.控制投资成本 4.定期审视投资组合及再平衡 你可以参考阅读2020年Vanguard 的研究报告， Vanguard’s Principles for Investing Success 或者我的重点整理https://ppt.cc/fEj8Bx 以上是我的经验交流。 --

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