※ 引述《ro4415 ( )》之铭言： : 前辈们好，因为还年轻不懂理财，只知道自己的家人在证券业上班已20年， : 那时候他推荐我怎麽做我就做了，现在有比较明确的目标了， : 想问前辈怎麽处理之前购置的股票，要认赔或是继续放着? : 『自我介绍』 : 今年满27岁，无车，已购预售屋(1000w)，无其他负债 : 目标：45岁以前可以退休，越早越好，(被动收入72万/年) : 『收入』 : 年薪约120W，(如果没有其他因素，应该不会改变太多) : 『支出』 : 基本开销 1.2w/月 : 保险 4w/年 : 预售屋 4w/月，剩余16期 : 後续交屋800万贷款30年加上管理费水电，预估也是4w/月(应该以内?) : 『资产』 : 活存150w : 股票及基金 如下图 两只都已经持有两年半以上了 : 股票： : https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg : 基金： : https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg : 想询问的部分是 : 1.活存会这麽多只是因为当初看网路写存款100w以上6个月可以拿到银行富裕会员: ，?: 办房贷比较容易，预售屋大概在明年下半年交屋，想问青年首购的话跟这个有关系吗? 短期会使用到买房子的钱，放在活存我觉得还蛮合理的，毕竟交屋有尾款， 还有入住时会需要采购家具与装潢，应该要确认这些钱够不够支付接下来交屋的各种费用 2.目前认为自己是可以把钱放着不管的，所以认为定期定额基金是适合自己的投资方法， : 我需要认赔这两支股票直接全部转成基金吗?还是放着对我有什麽好处吗? : 龙头基金的部分目前是买到这个月，刚好给家人的钱没了，所以这个月开始没买，家人问 : 我要不要继续存，这个要一起卖掉转去基金吗? 是不是需要认赔，你可以问问自己，当时为什麽买这两支股票，理由是什麽？ 这个理由目前是否还符合你持有这两支股票的需求？ 3.承上题，如果第一点只留预备金，第二点认赔，会有200万可以转出去，直接单笔大额 : 购买0050就好吗? 还是买美股VOO 之後定时定额就好? 单笔投入，还是定期定额，其实没有一定的答案，看你想要的是什麽？ 单笔投入过去的历史经验，有较高的比例，有较好的报酬。 但是如果害怕买进後，就赔钱，定期定额可以帮助你克服这个害怕。 : 4.下图是定期定额预估，设定200w起始投资每月3w 年复利设定5%，18年後一年收益是71w : ，这样的假设会遇到什麽问题吗? 还是朝着这个方向迈进就可以? : https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg 虽然我看不懂这张图，因为图不完整，没有表内容每个栏位说明，但看你的假设说明， 应该是你有个投资标的，能够每年固定报酬5%，并且维持18年，这个假设的问题应该是 是否能够发现这个投资标的，而且你也可以投资，如果是你以上提到的基金投资标的， 应该不符合这个需求。 : 先感谢看完的大大，一直不知道怎麽处理比较好，决定发问。 另外我看你似乎很中意高股息标的，其实被动收入并不只有配息，资本利得也是 也许你可以了解一下总回报法，例如： Vanguard在2021年的研究报告，Total-return investing A smart response to shrinking yields，或者我的重点摘录 https://ppt.cc/fBLrDx --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.187.64.175 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1688384714.A.421.html