作者ruby8416 (isleep)
看板CFP
标题[请益] 28岁女理财规划
时间Tue Jun 20 00:48:02 2023
大家好，22年跟朋友搞一些投资之後烧掉约600K後，开始重视起自己的财务状况，目前是一名刚转换行业的软体工程师，想请大大们帮忙看一下目前的理财规划，以及投资方向是否有需要调整。
——个人介绍——
新北人，无房、无车、无负债、无对象
目标：30岁个人资产能有4200K或买房
——收入部分——
薪资40K/月
奖金40K/年
兼职 5K/月
——支出部分——
交通及劳健保5K/月
伙食5K/月 (住家里）
杂项3K/月
保险36K/年
——资产部分——
（高利）活存1500K
美股100K(VT.S&P)
台股1700K(金融股、00878、0056、台泥、其他个股）
储蓄险保单（已缴完）210K
目前投资就是定期定额扣款美股及台股ETF，把身上没花完的钱都拿去放在股票市场，每月投资金额约25-30K。
短期内（两年）除非发生意外状况，否则不会更换工作。目前工作收入提升空间有限。
想询问的部分
1.目前存款比例是否保留太高？
2.如果一年後三年内想要买房，预估当下会有（4000K资产）是需要先暂缓投入股市，保留手上现金，还是如果有真的要买的标的再分批卖出？
希望目前生涯规划不会太天真。
谢谢看到这边的大家。
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1F：推 p110119117: 三年内先提升本业收入 另外你没有说明你的投资有没有 06/20 07:40
2F：→ p110119117: 获利 06/20 07:40
3F：推 jumbotest: 就是资产的一部分 为什麽要说明有没有获利 06/20 09:43
4F：推 nat99up: 假设工作6年 资产累积快比目前总收入高了 维持现况都能达 06/20 09:45
5F：→ nat99up: 标了吧 06/20 09:45
6F：→ MOMO0478: 活存太高了~~~150万拿去投资 可能好一些 06/20 15:06
7F：→ onno: 超过百万就好进位了，不然打万会好辨识一点 06/20 16:33
8F：推 f11IJ: 30岁月入四万多，资产上百万，应该是您教大家怎麽累积资产 06/20 16:41
9F：→ f11IJ: 吧 06/20 16:41
10F：推 kkttyy: 活存可以放生活预备金6个月就好，其他都拿去投资 06/20 23:36
11F：推 stupidHNG: 对，存款太多了，你有看过那个做生意的人在定存的吗？ 06/21 00:01
12F：→ stupidHNG: 投资就是做生意，能赚钱的就是好生意，怎麽赚无所谓 06/21 00:01
13F：→ stupidHNG: 生意要做大，资金就要越多。钱滚钱，钱越多滚越多，简 06/21 00:02
14F：→ stupidHNG: 单道理 06/21 00:02
15F：→ stupidHNG: 股市有赚钱，那就是继续优化，提高报酬率，想着赚更多 06/21 00:03
16F：→ ococococo199: 我觉得存款比例主要是看你有多少决心在三年内买房 06/21 02:18
17F：→ ococococo199: 。完全没要买的话像上面几位提的方法去留警急预备 06/21 02:18
18F：→ ococococo199: 金即可，然後随着你的决心去安排现金的比例。三年 06/21 02:18
19F：→ ococococo199: 内要动用的资金一般都不建议放股票上以防万一。 06/21 02:18
20F：→ WalterWhite: 年薪不到70万资产3、400万…这需要上来问吗XD 06/21 21:10
21F：推 kyle200111: 六楼 400万是原po的目标啦～～～ 06/21 21:11
22F：→ netburst: 真D强 06/22 00:44
23F：推 alawoow: 420万是目标 原po现在已经有400万了 06/22 00:45
24F：→ alawoow: 想问原po怎麽累积资产+1 06/22 00:46
25F：推 goury: 假设已工作6年，年均收入60万，每年最多存到40万，共存240 06/22 06:35
26F：→ goury: 万本金，增值到现在资产350万。钱类似时间和乳沟，挤一挤就 06/22 06:35
28F：→ jumbotest: 用楼上的条件去买6208差不多增值70几万，其实差不多 06/22 09:49
29F：推 jumbotest: 原po买的标的不一样，不过找一个benchnark估算，这样 06/22 09:51
30F：→ jumbotest: 的增值率没有很离谱 06/22 09:51
32F：嘘 aofm: 痴人做梦 06/22 23:53
33F：推 hhjjhhgg: 你应该教大家怎麽存到这些钱吧 06/24 11:04
34F：推 hhjjhhgg: 我收入是你两倍 资产也没你多 06/24 11:05
35F：推 CaTkinGG: 我觉得现金高利活存不要动 原po现金流不高 损失的很难 06/24 15:01
36F：→ CaTkinGG: 回血 若因为买房计画需要现金被迫卖出股票可能失去长期 06/24 15:01
37F：→ CaTkinGG: 持有的效益 06/24 15:01
38F：嘘 peter98: 能不能不要写4200k这种奇怪的数字阿 通常要写成4.2M好吗 06/24 19:25
39F：→ peter98: 要嘛用中文写成420万 要嘛写成4.2M 写成4200k不中不英 06/24 19:27
40F：→ peter98: 另外你也没说你几岁 问有没有420万要不要掷杯比较快 06/24 19:29
41F：→ peter98: 你现在如果26岁 那我跟你说做梦 如果你18岁 我跟你说 06/24 19:30
42F：→ peter98: 一定办得到 06/24 19:30
43F：推 LayLoLeo: 标题不就写28岁….楼上是在？？？ 06/24 19:30
44F：→ peter98: 喔 写在标题 那作梦吧 06/24 19:31
45F：→ peter98: 除非签乐透中奖 或者run a business 或者接受遗产 06/24 19:32
46F：→ peter98: 或父母馈赠 不然不可能 06/24 19:32
47F：→ ohyakmu: 资产350万 年存30万，2年想存到420万..这有难度吗 06/24 20:53
48F：→ goury: 突然蹦出一个根本没仔细看内文的 06/25 08:03
49F：推 lammin: 没看内文还好 有些连标题都不会看就在嘘很爽的呵呵 06/25 10:14
50F：推 sky343434: 想知道如何累积资产+1 06/30 11:34
51F：推 tatsuyas: 1.资产配置看起来还ok，现金部位主要是紧急预备及一般 07/01 20:56
52F：→ tatsuyas: 流动性，以个人能心安为主。 07/01 20:56
53F：→ tatsuyas: 2.既然你美股都知道买大盘，台股为何不这麽配置？ 07/01 20:56
54F：→ tatsuyas: 3.一般一两年内要用到的钱建议现金/定存保留，因为你永 07/01 20:56
55F：→ tatsuyas: 远不知道当你需要变现时市场会发生什麽事 07/01 20:56
56F：→ tatsuyas: 4.自备400万买房，不知道有没有考虑过预计贷款几成？房 07/01 20:56
57F：→ tatsuyas: 贷对你的现金流动性的负担也是要思考的问题 07/01 20:56
58F：→ a0356482: 三年内确定要买房的话不建议投入股市 07/01 21:56
59F：→ mike08569tw: 原PO这样的月收资产超过400万实在超强 其实建议可以 07/10 00:09
60F：→ mike08569tw: 拿一些出来做短波段的操作操作前可以找一些金控、投 07/10 00:09
61F：→ mike08569tw: 信的免费报告。像是大树最近就有下半年度趋势讲座 07/10 00:09
62F：→ mike08569tw: 免费的这样会滚得比较快。毕竟看你目前持有的台股 07/10 00:10
63F：→ mike08569tw: 还是以稳健为主，要高一点报酬还是得做一些价差操作 07/10 00:10