作者lebronting ()
看板CFP
标题[请益] 39岁投资配置请益
时间Mon Jun 5 14:14:34 2023
【前言】
因故手头上多出约10M的闲置资金，目前手头上的投资组合
(股票、房地以及私人项目标的) 正依原本规划运作中 也符合预期的投报目标
因此一时多出来的钱 没想清楚怎麽配置会有更佳的绩效
问房版大概就是投房地 问股版大概就是ALL IN XD
但目前台股似乎趋近高点(?)而房地(新竹县市)似乎也不低(把新板当天花？)
【简述】
小弟目前39岁 自营商兼家中事务所打杂
目前手上一公寓(营业所)、一大楼(度假)、一别墅(自住)
另合资持有一高单价大楼(股东们的私人招待会所)
股票总持有约22M、投资2M、紧急预备金3.5M
个人无贷款 育有一子一个老婆 EB-1正在跑流程(已结清)
被动收入今年底约为3M左右 明年开始暂估1M
(2M为私人投资标的收益但明年到期出局)
目前暂估之後每年余黜约为0.5-1M
【欲请教之疑问】
10M脑中闪过的选项是
1.分批进场股市 可能会以ETF或相对稳定的标的领取股利为主
虽说股版版友常说左手右手 但实际运行下来结果(3-4年) 本金涨、股利也配的开心
只是这个时间硬要进场似乎有点赌太大以及冲动，但投资稳定标的也许还可以？
不求价差 累积被动收入数字
2.现金买间热区两房保持兼当自己的小宝库
有点追高 但好像也不算 毕竟同区在短短1-2年间 从2X看到6X/坪
没预计用来收租 单纯放着保值抗通膨？
至於买公司、买个人、买小孩名义还在斟酌
但目前现金购入倾向买个人 用到贷款的话买小孩名义
好处是有个自己的小空间 热区还有点增值空间 省赠与税 帮小孩增加点未来竞争力@@
3.买金条 不想买瑞士黄金 想买银行金库那种(但没有购买经验还在跟台银、中信了解中)
不晓得大家会怎麽建议呢？欢迎不吝分享 多谢
※1 目前处置办法是短期分批定存中
※2 获利税金、个人综所已有适当安排 所以暂不列入担心范围
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.166.105.113 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1685945677.A.3A2.html
先感谢来信及推文的版友们的意见与回馈
1F：推 tatsuyas: 或许可以考虑美债？升息末端价格可能是相对低点06/05 15:16
目前台股的投资标的已有部分包含海外债的部分，因个人主动收入有涉及海外所得 为避
免触发基本所得额的基本条件 暂时不考虑增加会纪录的海外所得标的
2F：推 ndd2: 你在这问一群穷光蛋？06/05 19:10
3F：推 ndd2: 啊 我弄错板了 抱歉啦06/05 19:12
4F：→ qec: 投入你的私人项目标的呀06/05 19:16
我也希望能续抱 但碍於游戏规则 目前无法
手头上的资源与讯息也无此等水平之投资标的
5F：→ yuenru: 银行金库是什麽？ 我只知道黄金存摺06/06 07:35
存摺是纸本 结清时可以花钱变实体
我prefer购买单体大於1kg的金砖，但目前市面上包含台银贩售的最大个体大概就是1kg表
面有图示的金条 一单位约莫2M
6F：→ yuenru: 楼下有一天有人建议买正二正三06/06 07:36
7F：→ yuenru: 篇06/06 07:36
股板常有二教徒出没，但因我没有股利纳税的困扰，所以在标的保本状态下，股利多多益
善
8F：→ IBIZA: 如果海外没资产，优先推荐弄到海外帐户，买债都行06/06 07:44
9F：→ IBIZA: 国外已经有资产，看你要不要做利差交易，一千万差不多基本06/06 07:52
10F：→ IBIZA: 门槛06/06 07:52
海外有房地一套位於Sea Medina 4bds 6500sqft左右的house 但是是之後要自住的
想请教您的利差交易是指什麽样的标的？
同前面所述，且美国与台湾有交换税务资料
故尽量想闪掉会有纪录的海外所得 OBU已死
残念
11F：推 stupidHNG: 就拿钱赚钱而已，您都做生意了，这事难不倒您吧06/06 08:19
赚钱很难啊 不否认我贪心 不甘於那少少定存利息 所以想多听听不同面向的意见、建议
与想法，或许就可以找到适合自己的方式罗：）
12F：→ IBIZA: 要自住的房子不算吧, 如果没有海外存款或流动资产帐户, 建 06/06 12:11
13F：→ IBIZA: 议这笔钱就拿去开个帐户吧, 买股票买债券甚至存定存都好06/06 12:11
14F：→ IBIZA: 海外所得不要超过最低税负制都没问题啊, 或者你买没有配息06/06 12:12
15F：→ IBIZA: 股票也行06/06 12:12
16F：→ IBIZA: 不对, 其实就算配息, 这笔钱你不拿回台湾, 或是不要一次06/06 12:12
17F：→ IBIZA: 汇高额回台湾, 股息不报也没人知道 06/06 12:13
感谢I大热情回覆
大笔资金从私人户头出去 这边是破口1 因为买房原故之前有相关经验
反而会吸引国税局的注意 因为之後会取得身分 所以那边可追踪的所得
基本上还是会被抓回来最低税赋 而目前的状况很靠近临界点...Orz
因为EB-1是为了小孩的临时起意 当初没想那麽完善><
推
qec: 谘询看看拿台湾护照在香港开户，银行户勉勉强强可以隐藏，信 06/06 12:33
18F：→ qec: 托户口就私隐强化版，一般人应该只能开的了集合信托。独立信06/06 12:33
19F：→ qec: 托门槛太高06/06 12:33
香港的问题是钱的流动 过去曾以香港作为第三方或第四方
但是听友人近期(疫情中)的回报 除非钱不回台 不然移转上面还是挺不便的
过去可以人头纸台湾直接打折领台币 目前此条途径好像越来越隐密了
不合法就先不讨论
→
ohyakmu: 其实也不是OBU已死，你不汇回来，台湾无法知道吧 06/06 15:55
20F：→ ohyakmu: 不过你准备拿美国籍後，这就很麻烦了06/06 15:55
回来是必然 主力还是在台湾生活 正好搭上车所以跟一下EB-1
除了哪天真的有意外可以不用当难民外 也让小孩之後多个选择罗
也是因为上述原由，希望投入的标的是在台湾为主
再次感谢参与讨论的版友 多谢
目前有先看了几间房产标的再研究 不过是不是好选择还真的是没很有把握 囧rz
总的来说投资建商比买房轻松简单多了XD 可惜最近没有可以购买的quota
※ 编辑: lebronting (118.166.104.45 台湾), 06/06/2023 16:11:32
21F：→ IBIZA: 留在台湾的话, 利差交易就买债券->质押->再买债券->再质押06/06 17:20
22F：→ IBIZA: 利差3.5%的话, 1000万小风险长期稳定10%, 之後如果降息06/06 17:21
23F：→ IBIZA: 降一码大概可以增加两三码的利息06/06 17:21
24F：→ IBIZA: 如果不想稳定拿, 两三年後除了这两三年的10%债息, 大概还会06/06 17:23
25F：→ IBIZA: 有20%的增值06/06 17:23
26F：→ IBIZA: 也就是大概三年50% 06/06 17:23
27F：→ IBIZA: 不过增值部分比较难说06/06 17:24
28F：→ IBIZA: 风险：1.倒债 2.台湾继续升息06/06 17:38
29F：→ IBIZA: 还有一个，3.汇损06/06 17:52
感谢I大分享 这部分我再来做做功课
久久回来提问都带回满满收获 感恩
30F：→ ohyakmu: IB大有推荐的银行？台湾我问过不少家，都不做美债殖押的06/06 19:15
31F：→ ohyakmu: ，少数做的利差不是没有就是倒赔。06/06 19:15
32F：→ IBIZA: 成为专业投资人，找理专06/06 19:31
※ 编辑: lebronting (39.10.34.214 台湾), 06/06/2023 22:35:32
33F：→ chenblue: 那你原本股票怎麽买的？原本的方法继续不就好了。06/07 00:18
原购入契机是4年多前来此请教 做了功课後陆陆续续进场 目前冲万七，是不是相对高点
不确定 是有小额以个人名义持续吃我认为的潜力股 不过我这边想请教的是较大笔的投资
标的 时空背景条件相对不适合用当初的方式投入 且还要考虑原本规划好的税务面事宜
所以走大笔 为此重新设计规划值得，为了部分资金或波段，这笔投资款比较不合适这样
操（以我既有的投资方式来运作的话）
34F：推 ketter: 你本来钱怎麽投资的不就照本来的 你的财力要问人?06/07 09:12
小弟财力一般 不会有专业团队为我量身打造我也请不起 囧
路透社消息不是不会赚 但debug要靠自己
人毕竟有盲点 所以想多听取大家的意见来研究看看是否适合自己以及是否有足够能力去
模仿、学习，前面I大提及的操作 就是我没接触也没研究过的方式，或许研讨後，适合自
己也能另外再为自己赚取另1M的被动收入资本也不一定
再次感谢大家的意见 谢谢
※ 编辑: lebronting (39.10.34.214 台湾), 06/07/2023 09:30:45
35F：推 vacuity: 我在嘉信买美债，在日本定期买出租件委托代管，前者平均Y 06/07 17:30
36F：→ vacuity: TM5.25%後者4.5%，海外收入不到670万还不用担心税的问题 06/07 17:30
37F：→ vacuity: 。06/07 17:30
感谢分享 美债部分会再来研究一下
要不要复委托或直接开户
※ 编辑: lebronting (39.10.34.214 台湾), 06/07/2023 22:04:57
38F：推 kickdesk: 未来要拿美国身份的话注意要揭露海外资产。我会偏向买 06/08 03:47
39F：→ kickdesk: 股报税起来简单 06/08 03:48
40F：→ kickdesk: 美股...漏字。另外可以多利用Roth IRA等退休避税帐号 06/08 03:51
谢谢分享 这几天有开始研究Roth IRA
税制部分 美国端还不是很熟 再来问问
两地都有经验的CPA
41F：推 kobe760903: 你都丢这麽多资金在股票了… 怕高点就透过股债配吧06/09 07:14
感谢
42F：推 gagachen: 请问版大你的单位是美金还是台币? 06/10 00:11
台币！美金10M也太欢乐～
※ 编辑: lebronting (118.231.145.80 台湾), 06/11/2023 19:33:18
43F：推 bigair888: 年轻还保有工作力的话建议海外买股，分批投入，只是在 06/13 00:03
44F：→ bigair888: 海外劵商会有遗产的风险问题 06/13 00:03
45F：推 snowoffish: 开联名户就好了 06/13 16:53
46F：→ cjormp904: 部位这麽大，看那里需要配置，比例抓一下应该就好了 06/17 00:28
47F：→ cjormp904: 股票的话扣掉涨翻的还有很多价位不错的 06/17 00:29
48F：→ cjormp904: 有考虑增加美股ETF或美债ETF的配置？ 06/17 00:30
49F：推 Charles1124: 买债券的话，还是比较建议债券基金，像锋裕的美短债 06/21 10:43
50F：→ Charles1124: 先机环球动态债券基金都是很多人买的基金，可以参考 06/21 10:44
51F：推 dinotea: 投资澳洲吧 海外资产+避险 台海战争 07/04 16:20
52F：→ dinotea: 顺便拿pr澳洲公民 07/04 16:21