第一次在板上发文，先感谢各位前辈的帮助与拨冗阅读，有些问题自己想不透， 想跟前辈们请教，以下先简单介绍一下自己： 【个人资料】 26岁北漂男，通勤以大众运输为主，工作年资约3.5年， 去年年薪约80万，今年整年应可达近100万元(月实领含加班费约6万元、年终3~4个月) 【月支出】 饮食　：$10,000 房租　：$10,000 孝亲费：$ 5,000 交通　：$ 3,500(月票+往返南部的高铁) 学贷　：$ 3,000 公益　：$ 3,000 其他　：$ 6,000(估计含日常开销、上课、健身房等) 合计每月约4万元(我知道有点高...有些都项目有比较宽松，比较好直观看)， 加上过年预计给家人的红包5万、一些不确定性的超额支出等， 全年支出估计约在54~60万元。 【预计支出规划】 目前短中期可能的支出有： 1.年底带家人出国旅游，预计花费约10万元 2.现在没有任何保险，也有开始在看保险板的罐头保单跟爬文，研究需要那些保险 【目前资产】 1.台币存款：45万元、主要放在一银iLeo、联邦NewNew等高利活储帐户 2.美金存款：约5,000美金，之前币倍卡刚推出的时候换了一些、29以下也陆续补了点， 　　　　　目前都只有放在永丰定存长灰尘 3.股票　　：玉山金35张、0050约300股、总现值约86万元 【理财规划】 这三年多来都把闲钱无脑投2884，加上5月现增的预计认股，玉山金目前大约持有35张， 但看到今年玉山金配成这样，反省自己的投资全部摆在同一支个股，系统性风险相对较 高，刚好也快存到第一桶玉山金(可以这样说吗?)，想要趁机检讨、重新分配部位。 目前预计的规划由部位大到小依序如下，同时附上考量点，请各位前辈不吝指教： 1.VTI：500镁/月，约$15,000/月 站在投资风险分散的出发点，觉得把部位分散到国际市场是下一步要做的事情，预计 用国泰复委托的方式投资VTI(美股ETF定期定额手续费买0.1镁/卖3镁)，不考虑海外 券商是因为考量到还有入金的成本，之前看到有篇文章试算过，一次要汇新台币40万 以上，海外券商的成本才会低於复委托，因此先采复委托的方式； 另外，现在同时也有在研究VWRA，不过因为没有持有富邦帐户、富邦的手续费感觉也 比较不透明，在看过https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1680604438.A.159.html 比较国泰跟富邦的复委托介绍後，得知富邦还要跟营业员谈就觉得很麻烦... 加上国泰现在固定0.1镁真的不错，想说先从VTI或VT开始 2.00692：$10,000/月 比较过0050、006208、00692等几支主要的ETF，发现这几支在绩效表现上差异并不显 着，目前初步在0050和006208之间排除成本较高的0050，而006208和00692两者是考量 现在国际ESG的趋势，在ESG表现相对较佳的企业，业绩虽然不一定会比较好，但长期 来看应较符合未来的国际政策发展，因此最後选择00692，用永丰丰存股、每月投2次 $5,000分批投入(手续费$1) 3.玉山金：$5,000/月 虽然今年配得不好，但长期来看应该还算是稳健，不过今年配息比较差、这几年玉山 金配息也相对没有那麽香了，想说既然已经在资产部位占了偏高的比例，这次调整预 计降低玉山金每月投入的占比，将投资组合重新配置 4.00631L：$5,000/月 最後加上正二是常看到大仁哥的推文，系列文章看过之後觉得可以做为资产多元配置 的选项之一，不仅只是为了杠杆操作，也希望从中锻链自己的心脏，看看是否有能力 去承担较大的市场波动，因此想说先从小部位的配置开始，如果发现自己没有办法承 受这样的波动，那就抛弃正二，重新回到较稳健的资产组合配置就好，反之若觉得还 在可忍受的范围，可以再加码部位 扣掉每月支出後，每个月大约可以存2万，上面4个标的加总，每个月的投入大概是3.5万 元，比能存的多出约1.5万、一整年下来差不多会需要多投入20万的现金进去，会这样配 置是考量到手上的现金还算宽裕，扣掉20万後也大概还有6个月的预备金水位，而一年下 来短少的现金20万元，在领年终後可以再把现金水位重新补上，这样算是间接将年终分批 在每个月定期定额投入，不至於造成生活上的压力。 【未来目标】 1.短期目标 ：提升储蓄比例到收入的50%以上(与投资较无关) 2.中期目标 ：在4年内、30岁前存到300万及至少50万元的结婚基金 3.中长期目标：在33岁以前存够头期款买房，同时不会侵蚀到过多的被动收入部位 【总结与问题】 以上是目前的规划，想询问是否有我没有注意到的盲区，或是有其他建议的资产配置调 整呢？除此之外，还有以下几个问题想跟前辈们请教： 1.因为未来有买房的规划，担心若将资产大部分都投入股市投资，若需要大笔资金的当 下市场正好处在低点，应该怎麽办呢？在买房与复利投资的取舍上，两者是否有所冲 突？是否有甚麽方式可以去平衡两者呢？ 2.现在国际市场的目标是VTI，但其实也还在跟VT持续做比较，取决於我是否要把美国以 外的国家也纳入投资标的；过去近二十年，美股的成长相较全球市场更佳，考量到过 去的高绩效不代表未来，甚至会导致成长性较低，想请教前辈们在现在更推荐哪一个 标的呢？ 3.目前有谈到约50万元、2%左右的7年期信贷(捧场朋友业务)，如果最後有借，每月支出 大概会增加5,000元，各位前辈建议我应该要： (1)一次性投入美股或台股 (2)把前几个月定期定额的金额拉高、平均投入 (3)把整笔资金投到海外券商、刚好满足成本低於复委托，买个VWRA之类的 请问哪种方式较为推荐呢？或是根本不建议在升息循环的终点前过多增加部位？ 4.手上的5,000元美金是否有推荐的运用方式？考量到手续费永丰不漂亮的问题，因成本 考量暂时不考虑投入丰存股，因此这5,000镁目前还是闲置在定存里，原本的规划是在 停止升息後，存成多笔小额1~2年的定存锁住利率，需要时再分批解开，想询问像这样 金额不大的外币部位是否有较好的投资选择？或是其实手续费真的小事，丢丰存股是 最建议的方式呢？ 以上篇幅有点多、问题也比较杂，感谢耐心看到这里的前辈们，任何大家提供给我的建议 都非常宝贵，谢谢大家。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.217.47.26 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1681142570.A.4D8.html ※ 编辑: NextBank (180.217.47.26 台湾), 04/11/2023 00:07:01 了解，之前是觉得国泰每个月$500/$0.1投十个月总手续费才$1， 相较永丰$5,000/0.18%的$9差距比较大一点，但站在一次投入的角度想， 其实真的差不多，谢谢 了解，我再来研究看看VTI+VXUS相较VT的差别，谢谢 原来00692只有G…那综合两位前辈的观点，其实真的006208应该就可以了 会想继续加减投玉山金主要是考量 1.今年第一季的获利表现还不错，可以继续观察今年的表现 2.现在因为配的烂可能股价相对较低，因此觉得还是能继续投入 主要是觉得2%也不高，希望能投入滚复利(微微杠杆的概念) 有考虑过，但考量时间成本和找不到适合的标的暂时放弃， 但还是谢谢您的建议！ ※ 编辑: NextBank (180.217.47.26 台湾), 04/11/2023 21:34:55