作者gogobrother (狗狗布拉格)
看板CFP
标题[请益] 7000万投资讨论
时间Sun Mar 19 17:33:17 2023
【目前状况】
38男 非受薪
【收支与资产】
扣除浮动的部分
约7000万资产需要规划配置 (其中包含90万美)
【理财目标】
安全保本优先,再用配息作风险相对高的投资(如股票 fcn)
【目前规划】
1.5000万投入债券(美债为主) 皆百元内 期待年配息250~350间
期间稳定领息 若产生较大价差考虑出售 转换其他投资标的
2.1000万台币定存或其他相同安全的方案
3.500现金活用
4.500待时机投入股市
【请益部分】
1.27时美金没all in捶心肝,现在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都该换了XD
2.考量本身工作繁忙,且家中并无他人可取代操作(除我外皆不擅长英文与电脑),
加上ft 嘉信同样有风险问题,偏向以国内复委托为主,
目前多以无手续费,交易室价格,法人交易等以接近裸价来洽谈,
(上面描述其实我都不太懂 皆为理专推荐说法)
不晓得这样是否ok? 还是有其他建议方式？
3.目前标的多为5家bbb以上等级债券来做组合搭配,平均约20年
时间是否过长？
以及是否需要拆多家公司分散风险？
(一说投资等级债券五家内即可,一说拆越多家越安全)
4.目前规划的分配方式是否还ok？
因以我趋近弱智的理财能力研究下来,债券看来是最适合我的方式,
因为几乎没时间去盯盘关注各种走向,且期待保本低风险
(反之配息收入我愿意投入高风险all in特斯拉之类ＸＤ)
且全球经济状况是否动荡不明,我应在这时间投入债券,
还是继续等等观察？
有理专是建议我今年内分四等份,六月前50%,六月後50%
这样的做法是否ok？
以上
先感谢各位指教orz~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.79.244.57 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1679218399.A.CDB.html
※ 编辑: gogobrother (42.79.244.57 台湾), 03/19/2023 17:33:57
1F：→ whitedragon: 比较想知道怎麽赚到7000万的 03/19 21:11
2F：→ whitedragon: 这时间点还敢买债券，只能说很勇喔！ 03/19 21:12
3F：→ whitedragon: 乖乖美元定存不香吗？ 03/19 21:13
4F：推 attitudium: 看得出来原Po买债券是要抱着领利息的 如果目标不是资 03/19 21:43
5F：→ attitudium: 本利得那现在利率还OK啊。 另外基本上债券标的当然是 03/19 21:43
6F：→ attitudium: 愈分散愈安全(最好30支以上) 其实懒得管理的话投等债E 03/19 21:43
7F：→ attitudium: TF也可以考虑。 03/19 21:43
8F：推 ivan1116: 开公司的话蛮容易赚到的压 03/19 22:47
9F：→ ffaarr: 要坼几家是看你觉得如果倒了其中一家你能不能承受。 03/19 22:48
10F：推 z820410: 现在债券价格本来就很香了 每个人的情况不一 03/19 23:02
11F：→ Csir: 7000万随便放这辈子都不愁吃穿 03/19 23:22
但是最近了解下来好像没这麽简单耶QQ
12F：→ IBIZA: 保本优先为什麽要选bbb级 03/19 23:34
违约风险1%以下 这样XD..当然还是以a以上为主
※ 编辑: gogobrother (1.168.233.106 台湾), 03/19/2023 23:44:03
※ 编辑: gogobrother (1.168.233.106 台湾), 03/19/2023 23:44:37
13F：→ IBIZA: bbb级五家有一家倒的机会是3%左右 03/20 00:05
14F：推 maypcc: 美金27到现在也才10%多 还好啦 03/20 00:49
15F：→ ggtest: 我猜是继承或中奖的吧，突然一大笔钱，会想知道怎麽保守处 03/20 01:04
16F：→ ggtest: 理比较好 03/20 01:04
17F：推 lmcptt: 净资产不到您一半，一样38岁路过…已羡慕 03/20 06:13
18F：推 tomtowin: 券商买债券etf不是更好，风险性低，而且银行端还要信托 03/20 06:55
19F：→ tomtowin: 费用 03/20 06:55
好像不错 但不解目前洽谈的好像没人跟我提ETF
20F：推 Eleen8651: 看要不要拆10笔、12笔等多笔一点类定期定额投，心情起 03/20 07:40
21F：→ Eleen8651: 伏比较不大。 03/20 07:40
22F：推 Eleen8651: 我是绿角派啦，所以我如果我是你我可能VWRA、BNDW、006 03/20 07:43
绿角不是有分享 其实单一时间all in投报率最佳 XD? 如果没记错的话
不过最後如果买直债，我应该会拆蛮多笔来下单
23F：→ Eleen8651: 208＆0050（台股的etf，但股利控制在2万以下避开二代 03/20 07:43
24F：→ Eleen8651: 健保）、现金：50、20、10、20 03/20 07:43
25F：→ whitedragon: 上面的是都不知道SBV倒闭？ 03/20 08:14
26F：→ whitedragon: 债券价格再香，违约就是归零 03/20 08:14
27F：推 whitedragon: 刚好热腾腾的新闻，瑞银收购瑞信 03/20 09:01
28F：→ whitedragon: 瑞信160亿瑞朗债券强制注销 03/20 09:01
29F：→ whitedragon: 啪，没了。 03/20 09:02
30F：推 BeerCPC: 买A级公司债ETF [QLTA]比买A级直债来的安全稳定 03/20 09:02
31F：→ BeerCPC: 目前Average Yield to Maturity也有5.16% 03/20 09:03
32F：→ BeerCPC: 用五千万来算息 有达到楼主的250万年息标准 03/20 09:04
感谢 我来研究QQ
33F：→ ffaarr: 瑞信那个是at1不是一般公司债 03/20 09:47
34F：推 Sana: Yes...AT1,也不是一般随随便便的 03/20 09:49
35F：→ ffaarr: at1本来就是一种比垃圾债还风险高的资产。 03/20 09:51
36F：→ ffaarr: 银行不用破产也可以本金不见。 03/20 09:52
37F：推 Sana: 是啊,又不是随随便便买就买到的 03/20 09:53
38F：推 bigair888: 资产分批买入，分散风险 03/20 10:30
39F：→ ffaarr: 看网上有人说有被银行推过，我不太确定就是。 03/20 10:33
40F：推 snowoffish: 五家爆掉一家亏1000万你能接受吗？ 03/20 10:41
当然不行 所以来请教大家QQ
※ 编辑: gogobrother (1.168.233.106 台湾), 03/20/2023 11:08:28
41F：→ ffaarr: 不能接受就要再更分散，而不是假定A级一定不会倒。 03/20 11:23
42F：推 SweetLee: 你应该说你的安全保本是可以接受多少%损失 不然我看你美 03/20 11:56
43F：→ SweetLee: 金27元没买在锤心肝 不觉得你有希望安全保本 03/20 11:57
44F：→ SweetLee: 感觉又想投机又想保本? 03/20 11:58
散户心态当然想多赚一点XD 但现在30.5上下跑也还好
45F：→ duriel3313: 放长期 股票ETF可能比你买直债风险还低,你的投资目标 03/20 12:12
46F：→ duriel3313: 是无法接受"倒债全损"还是"帐面亏损"还是想清楚一点 03/20 12:12
47F：嘘 tomap41017: 不能接受爆掉就是只能买大盘被动型指数了 03/20 12:18
48F：推 XoPXoP: 分批买大盘etf,有下跌就买多一点，没跌就定期定额，应该绩 03/20 12:21
49F：→ XoPXoP: 效还可以 03/20 12:21
50F：推 Eleen8651: all in绿角算效果最佳没错，但是普通人如我还是分批比 03/20 12:33
51F：→ Eleen8651: 较安心。分段投主要是提供情绪价值 03/20 12:33
52F：推 uranus99: 其实今年有跟之前的美元一样的汇率投资机会 03/20 12:47
53F：→ uranus99: 但考量到那个国家没美国稳定，而且你偏好低风险的 03/20 12:48
54F：→ uranus99: 所以还是不建议你玩汇率了，再一次美元27也不适合你的 03/20 12:48
55F：→ uranus99: 最後:无手续费、法人交易这些点都是巨坑，骗你的话术 03/20 12:50
56F：→ uranus99: 我也有理专，感觉你遇到的那些理专不太实诚阿... 03/20 12:51
57F：推 uranus99: 如果你是用银行买美债，注意他会有很高额管理费(每年扣) 03/20 12:54
58F：→ uranus99: 及交易费...等一堆费用，只是不叫手续费而已... 03/20 12:55
基本上不会从银行买 大概决定好标的後比价这样
59F：→ uranus99: 其他的话主要就都是标的问题，这部分就更多讨论空间 03/20 12:58
60F：→ uranus99: 然後自己心脏受不了波动的话，真的全定存也不是不行 03/20 12:59
61F：→ uranus99: 你那钱....如果盈亏比过大会让自己睡不着还不如专注本业 03/20 13:00
62F：→ whitedragon: 有巨款的菜鸟不会随随便便买到垃圾？ 03/20 17:19
63F：→ whitedragon: 美元利率现在近4%，买美债也是美元计价 03/20 17:20
64F：→ whitedragon: 试问你债券计入风险的报酬有赢过4%？ 03/20 17:21
所以目前换到的美金都有存短周期4%以上的定存
65F：推 snowoffish: 从去年问到现在也4个多月了，内容还是没啥成长，犹豫 03/20 17:21
66F：→ snowoffish: 不决是因为你根本打从心里没搞清楚投资的本质，在正规 03/20 17:21
67F：→ snowoffish: 金融中，风险跟报酬是正相关的，你的需求到底是什麽？ 03/20 17:21
68F：→ snowoffish: 有哪些工具能达成你要的需求？这些工具的风险你是否 03/20 17:22
69F：→ snowoffish: 能承担得起？如果可以那就去做，如果不行就降低风险 03/20 17:22
70F：→ snowoffish: 跟报酬提高本金 03/20 17:22
平时真的繁忙 提问内容也许对高手您来说差没多少
但也是在有限时间内做的功课跟规划
我就是明知不足且如此缓慢才需要来这个版请教大家啊^^
71F：推 mackdaddy: 定存吧，找理专给建议等於请鬼拿药单 03/20 20:50
※ 编辑: gogobrother (1.168.233.106 台湾), 03/20/2023 21:40:34
72F：推 chenblue: 如果要放超过十年，VT/VOO比你的标的风险更低报酬又高。 03/20 22:55
73F：推 chenblue: 我自己是50%房产，40%长期投资，10%风险投资。看明年能 03/20 23:03
74F：→ chenblue: 不能追上你XD 03/20 23:03
75F：推 sky11243: 7000万闲置资金好猛… 我收入一直增加，但要增加收入也 03/21 01:48
76F：→ sky11243: 要资本投入，一直处於低闲置资金状态，好羡慕～～ 03/21 01:48
77F：推 maypcc: 美元大额议价定存有5%了 但利息要扣所得税 若所得不高也 03/21 04:03
78F：→ maypcc: 是可考虑 要分批进场 剩余资金停泊摆美金定存很不错 03/21 04:03
79F：推 k91011022: 瑞信债卷都爆掉了 当然要分散 而且要超过10党大资金 03/21 08:23
80F：推 ssnopra: a级公司债etf 03/21 15:15
81F：→ k91011022: 其实 直债etf 不至於爆掉 可以多买几档 03/21 20:08
83F：→ whitedragon: 看看有没有比16亿勇 03/21 20:27
84F：→ HZM: 这数字不要乱花就可以稳稳退休了还投什麽资。 03/22 10:52
85F：推 stupidHNG: 保本？ 全买0056或00878啊，除非住美国用美元消费，或 03/23 04:48
86F：→ stupidHNG: 是图国外投资650万免税，否则在台湾你用的是台币（美 03/23 04:48
87F：→ stupidHNG: 元怎麽花？） 03/23 04:48
88F：推 stupidHNG: 我投资10多年，没想过保本，只有想如何赚更多。 03/23 04:59
89F：推 stupidHNG: 其实你规划ok啊，只是换成我，我不会买美债 03/23 10:24
推荐股票？
90F：推 uranus99: 要买债券的确只能买美国债券(非国债)，国内债券很烂 03/23 14:37
91F：→ uranus99: 国外债券(例如特斯拉、苹果那种大公司)有>6%利率的 03/23 14:38
92F：→ uranus99: 国内就算是台积电利率也只能低到只能跟定存比(国内定存) 03/23 14:39
93F：→ uranus99: 总之他最大问题就在於又想高报酬又不想要风险 03/23 14:40
94F：→ uranus99: 就我所知只有主动选股(债)才有办法，但他又没时间... 03/23 14:41
一定是知道有风险的 但就需在风险跟报酬之间取得个人能接受的平衡
否则我单纯定存就好了 是吧:)
自知能力有限 当然要来请教各位的看法或建议:)
95F：推 stupidHNG: 其实鸿海买一买就好，我在群组里看过有个群友一次就买1 03/23 15:27
96F：→ stupidHNG: 000张（法人户，应该是用公司名义）。至於持有4-5百张 03/23 15:27
97F：→ stupidHNG: 的一堆，别人都敢买了 03/23 15:27
※ 编辑: gogobrother (1.168.245.99 台湾), 03/23/2023 17:33:52
98F：推 TcuBingo: 如果要领息，就用美国国债做债券梯吧! 03/23 17:38
99F：推 stupidHNG: 对啊，我都买股票，你要买房地产收租也行，只是房地产 03/24 15:24
100F：→ stupidHNG: 收租投报很低 03/24 15:24
101F：推 stupidHNG: 你要保本风险很低，中华电买一买。今年发4.7。5000万4% 03/24 15:27
102F：→ stupidHNG: 也有200万了 03/24 15:27
103F：→ stupidHNG: 不想单押一家公司，就etf0056或00713 00878 03/24 15:28
104F：→ chenblue: 买房产除了收租，会再贷八成出来买股票，报酬率很高的 03/25 13:27
105F：→ chenblue: 。不过现金流和风险要管控好，遇到熊市要能抗住压力。 03/25 13:27
106F：推 yihua2: 买房地产 增值用 03/25 22:33
107F：推 Earlcs: 1000万美金和台币各半定存，3000万买债，一千万买美国国 06/13 12:45
108F：→ Earlcs: 债ETF，一千万买美国知名公司a级公司债直债一千万bbb级以 06/13 12:45
109F：→ Earlcs: 上公司债ETF1000万买台币高股息ETF但现在分分批买定期定 06/13 12:45
110F：→ Earlcs: 额36个月一千万分批定期定额36个月0050或正2一千万分批定 06/13 12:45
111F：→ Earlcs: 期定额36个月VT以上是有自住房的建议 06/13 12:45
112F：推 Earlcs: 现在股票涨成这样，有一大笔钱突然进来真的会有点烦恼怎 06/13 12:46
113F：→ Earlcs: 麽配置 06/13 12:46
114F：→ whitedragon: 过了半年验证了吧，呵呵呵。 12/23 23:30