回顾一下过去一年的收支平衡 【收入】 男:107万 女:85万 车位租金:3万 -----家庭年收:195万 (没意外五年内每年家庭年收都会等差增加10万) 【支出】以下为两人共同的支出总金额 孝亲费(每月固定给、红包、聚餐请客等):24.6万 房贷本金:9万(去年宽限期，今年会提高到36.5万) 房贷利息:15.4万 税金(所得税、房屋税等):3.1万 保险(公保、健保(含家人)等):8.2万 房子管理费:3.9万 水、电、瓦斯:1.2万 交通(油钱、高铁、保养、机车险等):2.4万 学贷利息:0.4万 医疗费:0.4万 手机通话费(两人都是月费299):0.7万 猫:3万(第一年较多，之後会减少) ------以上没办法节省----------- 吃(食材、外食):15.1万 玩乐(旅游、运动、游戏等):5.2万 购物(治装、保养品、个人用品等):2.8万 家居(家俱、日用品杂货等):3.6万 ------总支出:99万 【资产】 以下男女双方分开算 男: 自住房子:楼下同坪数实登1450万，共同持有价值除以二算725万 跟家人合买房子:750/2=375万 股票+其他投资:170万 资产共1270万 贷款: 房贷贷款(385万,1.935%) +自住房头期贷款(90万,2%) +信贷(40万,1.945%) +跟家人合买的房贷(300万,1.935%,我哥的贷款) 共815万 净资产:455万(杠杆约3倍) 女: 自住房子:同上，价值725万 股票:33万 外币:12万 台币:10万 资产共780万 贷款: 房贷贷款(385万,1.935%) +自住房头期贷款(90万,2%) +学贷(31万，缓缴本金中) 共506万 净资产:780-506=274万 共同: VT现值约2万美金 【投资】 股票:维持定期定额VT 2万/月，目前属於亏损状态， 但这半年股价较低时，有加码3万/月，拉低一些持有成本。 房子:跟家人共同买一间台南房子(登记我哥名下)，750万两房平车(室内21坪)， 头期款+仲介费各出一半，目前租我哥，出租收入5千/月， 等他的预售屋完工，预计出租收入1万/月。 未来投资计画: 目前维持定期定额VT，等存够头期款就卖股票买房子，直到两人买满四间房。 【中期投资目标】 个人认为实际CPI是高於政府统计的2.x%，由於军公教的身分能拿到低於2%的贷款， 因此倾向在可以负荷的范围内，最大化杠杆去买资产(房子)，後续等买满四间再说。 以上是我们的收支平衡及理财规划，有两个点想询问大家: 1.我们自认还算节省，但支出还是莫名的一百万/年， 好像也没什麽地方可以再省，麻烦各位帮忙检视看看。 2.投资的计画及目标，想听听大家的意见，会不会风险太高? 谢谢大家看到这里，在CFP版爬文受益良多，希望能得到一些建议，谢谢。 ※ 引述《q7619713 (飙风电电)》之铭言： : 【现况】 : 年龄：25女/26男 : 月收入：4.7万(年收约70)/5.7万(年收约80万)， : 两人都刚毕业，目前工作不到两年， : 未来没意外会结婚，因此双方薪水一起纳入考量。 : 双方都是公务员，稳定加薪，接下来六年，每年年薪共增加10万元， : 也就是今年150万，明年160万，以此类推到210万後，之後调薪就大幅降低。 : 刚买房子贷30年，前两年每月付1.8万，之後每月付3.7万， : 房子三房平车，工作地点不太可能变动，几乎无换房打算， : 目前无车，生小孩才会买车，但短期(5年)内不打算生小孩。 : 【总资产】 : 女: : 活存：15万 : 外币：15万 : 股票：15万 : 男: : 活存：10万 : 股票：20万 : 其他投资:60万 : 【月支出】 : 女: : 孝亲　　　　：6000 : 公健保　　　：1700 : 高铁回家　　：3000 : 手机　　　　：299 : 娱乐治装　　：3000 : 男: : 孝亲 ：10000 : 公健保 ：2200 : 手机 ：299 : 运动 ：1000 : 共同: : 餐费 ：20000 : 管理费 ：3000(出租车位租金差不多抵掉) : 水、电、网路：1500 : 房子税金 ：2000 : 房贷 ：18000 : 日用杂支　　：2000 : 出游　　　　：10000 : 机车油钱保养：1000 : 总支出: 82000 : 【理财规划】 : 总月收入约10.4万，支出约8.2万， : 支出的部分有多抓一点，理论上每月能存2万以上。 : 由於双方工作稳定能承受较高的投资风险， : 去年三月帐面亏损20%也没有恐慌卖股或任何的负面情绪影响生活， : 但也有可能是当时投入股票的钱只有10万的关系。 : 目前规划存下来的钱约7-8成(15000)投入股票，其余放永丰大户活存。 : 股票以丰存股定期定股投入VT或VTI(这部分还没考虑好)，会持股10年以上， : 想说把钱投入高报酬的股票，对於要拥有多少资产并无特别目标， : 但就把钱投入市场尽可能的得到相当报酬， : 剩下的现金等股价下跌再伺机加码用，现有的现金+外币则当作紧急备用金。 : 想请问这样配置是否妥当? 是否还有我们没考虑到的地方? : 股票的部分推荐VT还VTI或有其他能以永丰丰存股委托的股票推荐?? : 长期目标：(10年後) : 长辈医疗金、自身退休後生活费 : 感谢各位耐心看完，也预先谢谢各位给的建议。 --

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