※ 引述《ff8squall (...)》之铭言： : 基本资料： : 先生科技业 : 太太公务员 ff8squall 大大您好，由於你没有说明目前年龄几岁， 那回答就比较难完整，仅能提供几个方向让您检视。 “ : 家庭月收约16w 若以家户月所得来讨论，你们买1600万的房子会比较轻松， 这样房贷月缴会落在您家庭月所得的30%左右。 也就是大约5万多这个区间。 ” : 含奖金加班约300w/year 若以家户年所得来讨论，你们的房产总额可以拉到3000万， 以成交价来算。 但是这边会有一个要思考的点是 是否能确定未来的20年～30年都能有300万的年收入。 “ : 有两个小孩 再来是，目前小孩子各几岁？ 那是否有需要做教育基金的规画与考量。 ” : : 目前资产配置： : 现金1200w : 股票510w : : 贷款：房贷2000w(35年 每月月缴约7w) : : 我知道现金比重太高 : 有想过要先把部分现金拿去还房贷 : 降低每月月缴的金额 : 但好像应该要拿去做更好的规划 “ 以您目前手上拥有的资产，确实是可以做更好的规画。 : 股票目前不太敢进场就是小额定期定额而已 : 目前比较倾向要再买一间房投资收租 “ 再买一间房子，这个就要考虑到贷款人的年纪与收入状况， 如果超过45岁，那第二间要贷款买房，可能就要多问问， 未必能够贷款到八成， 再者，一般收租在预估都是只估算11个月的租金收益。 再来是你买的房子， 其租金收益是否能够「大於」房贷的本息定额摊还月缴金额， 这点很重要， 如果没有，那买这间房等於会倒贴一点点月付金额， 比较能够期望的收益，就是指望未来房价上涨能够赚到价差， ” 而且，这个会跟你所在的县市区域有关， 以及你打算把出租宅买在哪里有关。 有一派的说法是房价以後一定会崩， 但个人看法是，看你买在什麽地点， 带有捷运便利性的房子，要掉价的机率其实不高。 “ : 但想过最坏的情况就是一家之主有状况(生病或是裁员)无力偿还房贷 : 想听听版上大家的建议 : 要怎麽配置比较好 你可以考虑把大部分的资产都拿去买美股大盘， 然後看看季配息能不能COVER出租宅三个月的房贷月缴金额， 如果可以的话，那现金流方面至少可以少担心很多事。 在这个地方，你有蛮多选项的 １）买指数 ２）存股领股息 ３）两种混合着配置 ４）用ETF做股债配置 ５）把投资分成两个部位， 高波动高风险 x (X%) ＋ 低波动低风险 x (Y%) = 100% 的配置。 如果从现在开始有现金流，可以省去很多烦恼， 或者就是一直买指数，等到你生病的时候， 扣掉保险理赔，看生活费还差多少， 就定期定额卖股票维生就好了。 裁员就看能不能找到新工作， 只不过要提醒一下，年纪越大，待业空窗期，可能就会越长。 以房贷月缴金额这麽高来算，你的备用金大约会需要132万的额度， 这个是指买了两间房以後的月缴金额， 由於这132万，不管是放高利活存或是放在定存， 其实会蛮浪费的，我会建议留32万的流动现金在高利活存帐户， 剩下的一百万，就去找一个你认为可以投放的稳健标的， 当成是第二层的紧急备用金来使用。 ” 至於规划的走向，你只要想到最小的孩子， 在他成长到22岁的之前，需要再担忧几年， 以及需要转嫁哪些风险， 那大方向就能拉出来，保险若觉得不足，就去补保险。 若想要用租赁所得来建构「所得替代率」， 那就认真想想哪一种物件会比较适合。 “ :

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