作者Eleen8651 (Eleen)
看板CFP
标题[请益] 该买年金险吗？
时间Thu Feb 23 19:40:58 2023
爬了几天的文找不太到我这种状况的答案，所以想请教版友
今年所得税率来到20%
6%劳退自提已经提好提满
现在有房贷800多万左右，每个月缴3万多
现金的部分有7乘在股市，剩下3乘不想all in 所以目前是放存款
但是这样会吃掉房贷的免税额，等於也领不到利息
有考虑买债券型etf 如VGLT，但是近几年债券型etf有时候会跟股市一起跌，避险功
能也不太好
目前考虑要不要买美元 or 台币年金险(美金不用考虑汇损)
这样吃得到利息，还不会吃掉房贷利息的免税额，如果有急用也可以用借保单的方式领出
不知道我这样是不是想得太简单，有没有没考虑到的地方
先谢谢大家
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 125.228.78.72 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1677152461.A.7EE.html
※ 编辑: Eleen8651 (125.228.78.72 台湾), 02/23/2023 19:44:17
※ 编辑: Eleen8651 (125.228.78.72 台湾), 02/23/2023 19:53:18
1F：推 daze: 你想要买年金险，是想当储蓄险用? 还是真的想要领年金? 02/23 20:54
2F：→ daze: 储蓄险我是不太建议。 02/23 20:55
3F：→ daze: 如果是为了年金，理论上在资产配置上年金是有其脚色。但要看 02/23 20:56
4F：→ daze: 你的年龄、理财目标跟你买得到什麽产品。 02/23 20:57
5F：→ daze: 但台湾的年金险还蛮贵的。 02/23 20:59
6F：→ Eleen8651: 想要当6年期定存的替代方案，到期可以一次领回，用途主 02/23 21:00
7F：→ Eleen8651: 要是避税 02/23 21:00
8F：→ daze: 债券ETF如果是要当定存的替代品，要买短债，VGLT是长年期债 02/23 21:00
9F：→ Eleen8651: 本来想说美元现在利息比较高，存美元年金险的利率比较 02/23 21:01
10F：→ Eleen8651: 好，但是看了一下，好像费用率也比台币保单高，算一算 02/23 21:01
11F：→ Eleen8651: 不一定比较好 02/23 21:01
12F：→ Eleen8651: 终极目标是存退休金 02/23 21:03
13F：推 daze: 我自己是为了列举扣除额，一年买个一万的网路投保年金险凑一 02/23 21:03
14F：→ daze: 下保险额度。也是预计6年领回。 02/23 21:03
15F：→ daze: 不少网路年金险可以每年弹性缴，今年不想缴就不缴。 02/23 21:04
17F：→ daze: 另外，我最近是用 BOXX，不过这产品虽然有趣，但有点复杂。 02/23 21:07
18F：→ Eleen8651: 医疗险已经把所得税的保险扣税额度用光QQ 02/23 21:20
19F：→ Eleen8651: 打工人的悲哀，所得税缴好缴满 02/23 21:21
20F：→ Eleen8651: 今年所得税会暴增还有一个原因是因为前年结婚了 QQ 02/23 21:22
21F：推 slchao: 保单借款，利息不便宜，但以急用的角度，是会比申请新信贷 02/23 23:32
22F：→ slchao: /房贷更容易通过 02/23 23:32
23F：→ slchao: 请问d大，买保险拿节税额度，IRR效益很大吗？头一次看到这 02/23 23:32
24F：→ slchao: 个方式 02/23 23:32
25F：→ slchao: 资金放6年，获利=年金险绩效+所得税率（单利） 02/23 23:32
26F：推 chenblue: 保险可以扣抵的有限，额度用掉当然可以，不用买太多 02/24 00:21
27F：→ chenblue: 我自己是不爱太多保险，把额度大概刚好用掉而以。 02/24 00:22
28F：推 daze: 要看所得税率。但就算只有5%税率，IRR看起来也会很美啦。只 02/24 00:34
29F：→ daze: 是换算成金额就还好。 02/24 00:35
30F：→ daze: 每年投钱，6年後领回，资金平均时间大约要3.5年。节税5%/3.5 02/24 00:38
31F：→ daze: 年也是有1.5%的IRR效益。 02/24 00:39
32F：→ daze: 但假设你每年还剩10000元扣打，节税5%的金额其实只有500元 02/24 00:40
33F：→ daze: 这跟劳退自提其实是差不多的算法，但劳退要几十年才能领，摊 02/24 00:42
34F：→ daze: 下去IRR就很稀薄了。 02/24 00:42
35F：推 daze: 而且年金险万不得已还可以保单借款，劳退除了残障或死亡以外 02/24 00:47
36F：→ daze: ，并没有提前支用的选项。 02/24 00:47
37F：推 daze: 前提是你要用得到列举扣除额啦。 02/24 00:52
38F：→ Eleen8651: 谢谢d大 02/24 00:54
39F：推 slchao: 谢谢d大的回覆，长知识了 02/24 01:08
40F：→ max70937: 前几篇才讨论到目标到期美国公债ETF，可考虑看看 02/24 08:10
41F：→ max70937: 抱歉我是指海外投资板XD 02/24 14:35
42F：推 uniqlo5566: 想请问税率大约12-20%，且非每年缴税，有时为境外收 02/24 15:21
43F：→ uniqlo5566: 入，这样年金险该怎麽选择呢？ 02/24 15:21
44F：推 goliathplus: 税率20% 我建议先保险抵扣额度先考虑风险转嫁 把需要 02/25 09:58
45F：→ goliathplus: 的医疗跟寿险补足 这个收入级距一般状况应刚还不能风 02/25 09:58
46F：→ goliathplus: 险自留 02/25 09:58
47F：推 uniqlo5566: 好的，了解，谢谢您 02/26 02:43
48F：→ pippen2002: 今年所得税率来到20% <--赚烂了啊! 03/09 17:38