作者WINNERVVV (小丸子)
看板CFP
标题[请益] 29岁女生理财规划
时间Mon Feb 20 22:57:33 2023
CFP前辈大家好
想请教各位前辈对於我目前的配置有甚麽需要调整的地方
背景概况
已婚，目前居住在桃园高铁区，跟先生往返台北上班
房产挂先生名下所以房贷由他负担，我帮忙负担生活费用以及交通油钱
目前年薪160
以下资产概况
股票资产 成本 目前市值
美股复委托QQQ 196,277 188,130
台股-新光金 357,305 264,600
台股-00662 184,797 193,200
现金 427,295
总资产 1,073,225
每月固定支出
车贷 13,000
孝亲 11,000
电信 599
捐款 1,100
各种订阅 965
家用支出
(参考年度平均) 18,000
总固定支出 44,664
每月薪资 120,000
个人可支配所得 75,336
个人支出 15,000
可储蓄金额 60,336
年终 180,000
一年可以存 874032
扣除税金与保险，保守估计每年可以存80万
目前的投资计画是每个月6万都投00662，身上的42万现金也会在今年投入，留20万当作紧
急预备金
但最近了解到生命周期投资法这个策略，想将6万拆成两部分，一部分投00670L一部分继
续投入00662
又或许太过集中风险太高，是否应该分散一些到台股0050 或 006208 ?
目标是希望可以在35岁前总资产可以到达600万
届时会挪300万来买房给家母养老用
感谢各位大大的指教
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1F：推 chenblue: 你原本投NASDx2应该是为了希望报酬超过大盘，且愿意承02/20 23:29
2F：→ chenblue: 受熊市较大幅回档，而做得决策。哪又分散到NASDx1+005002/20 23:29
3F：→ chenblue: 对你的目标有帮助吗？否则就变成无意义的分散。如果你02/20 23:29
4F：→ chenblue: 分散是为了熊市回档避险，那可以考虑双动能的方式去做02/20 23:29
5F：→ chenblue: ，回档时换到债券ETF，或是直接分配些债券or民生传产等02/20 23:29
6F：→ chenblue: 标的….总之建议从预期的报酬，和愿意承受的风险出发，02/20 23:29
7F：→ chenblue: 先清楚自己的目标才能生出对应的策略。02/20 23:29
8F：→ aloness: 买etf一个就可以了，etf本身就是分散型态投资，买成这样02/21 00:48
9F：→ aloness: 跟定存美元有什麽差别？02/21 00:48
10F：→ aloness: 不要被一堆广告自创的XX投资法影响思考，美元定存4%情况02/21 00:51
11F：→ aloness: 下，任何投资没有超过6~7%都不用考虑 02/21 00:51
12F：→ aloness: 另外比较现实的问题是，是否有养小孩的打算？ 有的话这02/21 00:55
13F：→ aloness: 个规画直接洗白重来02/21 00:55
完全没有喔 并无生育打算
※ 编辑: WINNERVVV (118.161.221.198 台湾), 02/21/2023 01:03:22
14F：推 tony825011: 正二没有稳赢原型指数。可以跑跑看回测，跌太深的时02/21 01:56
15F：→ tony825011: 候回不来唷！有可能落後20年02/21 01:56
好的 谢谢提醒
16F：推 yachien04: 以你的薪资35前存到600很简单，可以找价值成长股02/21 06:30
目前指想到台积或是美国科技股
17F：→ hebeisme5566: 你买太多了 一档00692 定期定额 end02/21 08:44
我来研究一下00692
※ 编辑: WINNERVVV (114.137.109.93 台湾), 02/21/2023 11:31:54
18F：推 castlewind: 正2比较建议做波段 不建议存股 02/21 14:14
19F：推 qwe50321: QQQ或是特斯拉选一个就好 02/21 15:23
20F：→ cynthia920: 这个年薪是 稳定的吗还是去年特别好？因为这个年薪，02/21 16:25
21F：→ cynthia920: 搭配这个资产好像不太正比02/21 16:25
是稳定的 去年以前的工作年薪都只有60
2021年底换了新公司之後年薪才到目前的标准
目前的资产有大概60万是过去一整年的储蓄
会只有60万是因为去年投资赔了30万左右
所以才改变策略把资金都挪到ETF 打算长期持有
※ 编辑: WINNERVVV (114.137.109.93 台湾), 02/21/2023 17:29:11
22F：→ ffaarr: 虽非支持投nasdaq但能买qqq干嘛要买费用高又追踪烂的00662 02/21 17:53
23F：→ ffaarr: 然後分散股市的重点不是回档，而是如果遇到单一市场长期表 02/21 17:54
24F：→ ffaarr: 现特别差的状况。分散可以减缓这种状况的风险。02/21 17:55
25F：→ ffaarr: 要减少回档主要是要配债券等非股票资产。02/21 17:56
是的 我主要不是为了减少回档风险，只是担心美股如果长期疲软的情况下还有台湾市场可
以补
26F：推 fx600: 27岁年薪60…29岁变160而且是稳定配给？也太神奇，好奇什02/21 20:44
27F：→ fx600: 麽职业(称赞)02/21 20:44
台厂PM跳外商PM
经验磨够了外商其实蛮愿意收台厂出去的人
薪资大部分都两倍起跳
※ 编辑: WINNERVVV (118.161.221.198 台湾), 02/21/2023 21:01:13
28F：推 mackdaddy: 指数化投资去了解一下，推荐稳定致富这本书给你02/21 21:11
谢谢建议
29F：→ max70937: 其实以你目前的存钱速度和当下资产，几乎不需要投资也能02/21 22:01
30F：→ max70937: 达到你的理财目标，建议修改一下目标会比较合理02/21 22:02
会抓600是以年利率10%复利5年後得到的结果
请问抓10%是低估了吗？
其实私心是希望可以3年内存到600买房，但我也觉得会有的眼高手低的疑虑
31F：推 Morphee: 要买房就是现在买 不用搞一堆有的没的02/22 00:15
32F：→ Morphee: 以房换房才是奥义 或是直接买预售02/22 00:15
贸然买房的话对我而言可能会有资金压力
因为我家完全没有後援
而家人的工作地点及生活圈跟目前的租屋处都在北市，虽然未来不一定会买在北市，但也必
然会买在有捷运的新北地区
如果买在其他地区，就可能同时要负担房贷以及家人目前的租屋费用
33F：→ aloness: 台湾市场概念上是美元体系，美股大倒尤其倒费半的话，台02/22 08:17
34F：→ aloness: 股只会跟着被拖下水02/22 08:17
是的 我也有想过这个问题
目前的计画是将00662部位移到QQQ
每个月储蓄2/3在QQQ 1/3在VT
未来年纪增长之後会开始配置债券的部分
35F：→ aloness: 既然是外商pm，那优先要做的不是投资，而是留存现金，不02/22 08:19
36F：→ aloness: 要投资02/22 08:19
37F：→ aloness: 时机歹歹，在外商体系我想你看的出来02/22 08:20
目前是真的不太好，但已经有开始回暖的迹象
也是我目前想投入的原因
目前现金部位也会分散在今年一整年投入
※ 编辑: WINNERVVV (42.76.166.5 台湾), 02/22/2023 11:51:47
38F：→ max70937: 不知道我有没有看错，你现在29岁，总资产100万，目标3502/22 12:27
39F：→ max70937: 岁达到600万，每年可存80万，这样到35岁不是就到580万?02/22 12:27
40F：→ max70937: 理财目标最好能具体一点，例如哪一年会需要多少头起款02/22 12:31
41F：→ max70937: 且通常短期理财目标不宜投入高风险的股市02/22 12:32
谢谢建议
※ 编辑: WINNERVVV (42.76.166.5 台湾), 02/22/2023 16:46:19
42F：→ aloness: 纯交流一下，目前我接触到的产业只有矿业相关的机械设备 02/23 02:40
43F：→ aloness: 类明显是比较好，但成本也拉上不少，成本冲的比营收增加02/23 02:40
44F：→ aloness: 的还快02/23 02:40
45F：→ aloness: 至於本业工程类，一年内签的全赔，今年发包价全部涨了两 02/23 02:42
46F：→ aloness: 三翻，通膨苦果正在发酵当中02/23 02:42
我待的产业是做伺服器相关，这波受到的影响不大，是有满多呆料但订单还能维持产能运作
，相比消费型来说算是相对稳定的现象。
长期来说目前的伺服器跟Data center 相关的前景还是稳定向上发展的。且最近的供应链十
分稳定，订单也能稳定出货跟生产，我觉得比起之前都买不到料来得好多了XD
47F：→ lovegng957: 标的各有喜好不赘述 提高储蓄率 并且持续投入标的即可02/23 06:00
是的，目标就是提高自己的储蓄率到8成，持续投入稳定成长的股票。
※ 编辑: WINNERVVV (114.137.56.71 台湾), 02/23/2023 11:24:14
※ 编辑: WINNERVVV (114.137.56.71 台湾), 02/23/2023 11:25:59
48F：推 reginayu: 没有考虑买房吗? 02/24 14:17
49F：推 arnbition: 六万全丢00662 一半丢00670l一半现金留身上 哪个风险高 03/03 13:08
50F：→ arnbition: 你有想清楚吗？ 03/03 13:08
51F：→ WINNERVVV: 以目前来看，好像现金在身上比较亏？ 03/07 02:00
52F：推 CaLawrence: 买房吧 03/10 23:23
53F：推 Trump520: 年薪160我猜这间公司你也待不到三年怎麽计画? 05/23 11:10