作者izar2811 (Pure)
看板CFP
标题[请益] 35岁男&0岁女 理财规划
时间Sat Jan 28 01:14:02 2023
性别：男
年龄：35
职业：科技业
居住地：新竹
家庭成员：父母妻+2女(0岁+肚子又一个)
目前资产：
负债/贷款 ：房贷约400+信贷150
房 ：名下一间实价登录约2600万
车 ：两台(跟太太一人一台)
存款 ：50万活存+200万定存
股票 ：约600万台股+20万美股 (约7500镁)
保险 ：医疗险+意外险
家庭状况 ：父母已退休,目前不需要我扶养,但我还是有一月上缴1.2万聊表孝心
父母约一年会转50万左右给我避免之後遗产税
妻子年收约100,目前只帮她规画定期定额一年20万台股大盘ETF
其余由他自行运用,不算在我个人理财规画上
年收约 :本业收入预计约300 不算股利, 去年刚换工作 今年可能会少50上下
年支出 :目前粗抓如下
税 20
小孩花费 40
帮小孩存款 40 (20*2)
上缴 14
房贷+信贷 37
车(油+保险) 10
家用 24
投资 :父母转的50会全部定期定额投入美台越南大盘+00878
(每档约一万/每个月)
台股定期定额约1万大盘
现金一个月一万进Linebank梦想帐户 预计累积再存100-200的备用金
剩下收入部分全部投入股市
2021年约赚20%
2022年约赔10%
2023挑战中
预计2027年会换车 计画先用信贷不动用本金
希望能再2040年之前退休 明年再来记录一下2023的状况
==============================================================================
性别：女
年龄：0
职业：啃老族
居住地：新竹9
家庭成员：父母
目前资产：
存款 :16万活存+10万定存
股票 :约2万台股
年收入 :20万+红包12万
年支出 :0
投资 :1.7万/每月 定期定额台股
(大盘+股息ETF+银行股+食品股+中华电信)
多余资金进定存+目前考虑买一部分公司债ETF 00751B
预计帮小孩投入约30年 希望他能在30岁有一点资产
目前正二正夯 也有考虑把大盘换成正二
不过又觉得单纯大盘也可以, 不知道大家怎麽想
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.230.29.46 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1674839644.A.F6C.html
1F：推 EddieJeremy: 问就是正二 01/28 06:54
2F：→ max70937: 请问怎麽不考虑用房贷转增贷增加资金而是用信贷? 01/28 09:50
也不一定信贷 之後应该纯看利率XD
3F：推 qwe50321: 别买正二，年轻当然小台先 01/28 15:13
老爸我还没买过期货= =
4F：推 irising: 请问正二是什麽 01/28 17:12
5F：→ laurakao: 正二预计投30年吗？ 01/28 17:23
6F：推 bigair888: 大家都中正2哥的毒 01/28 17:43
7F：推 foreverday: 正二其实就是吃逆价差，有人敢保证未来30年都会逆价差 01/28 17:46
8F：→ foreverday: 吗？ 01/28 17:46
9F：推 foreverday: 小孩建议买0050这种就好，愈跌加码，中间股息再投入， 01/28 17:49
10F：→ foreverday: 30年以後价差不计光股利就很可观。 01/28 17:49
这是我原先的想法 部分定期定额 部分存起来等之後更低加码
主要不是大富大贵 而是希望小孩长大至少有一笔资金可以支撑他
11F：推 suspect1: 您目前的每月房贷还款大约2.2W，如果没错的话，似乎太 01/28 20:08
12F：→ suspect1: 急着还清。建议拉长到三十年。另外我认同max70937 01/28 20:09
房贷目前约1.2万/每月 30年XD
信贷1.9万/每月 7年
当初是贷800 不过家父对贷款的观念很老一派
一直希望能提前还完, 所以有400是他把他原先预计要过给我的资金拿去提前还房贷
这方面因为资金主人不是我, 我就配合他的想法 他想怎麽做就怎麽做
增贷的话 我在想是不是要等降息之後在考虑?
※ 编辑: izar2811 (61.230.29.46 台湾), 01/28/2023 21:37:42
13F：→ max70937: 你的信贷利率差不多在2%? 转增贷可能可以用差不多的利率 01/28 21:53
14F：→ max70937: 贷出更多资金，且年限比信贷还款年限更长 01/28 21:53
15F：→ max70937: 所以就算利率升高对每月还款变化也不至於过多 01/28 21:54
是的 约2%
我在研究一下增贷的部分 当初到没考虑到增贷年限较长 一次还款较少XD
16F：推 daze: 如果你相信正二是吃逆价差，那不再逆价差时你就卖掉换成0050 01/28 22:25
17F：→ daze: 就好了，其实也不用持有30年。 01/28 22:25
18F：→ daze: 以上是指维持同样曝险的0050，也就是说要买两倍的量。 01/28 22:26
19F：→ daze: 如果不再逆价差，但是你借不到便宜的资金，那正二就是你能借 01/28 22:29
20F：→ daze: 到的最便宜资金，只要仍然想维持杠杆就可以继续持有。如果检 01/28 22:30
21F：→ daze: 讨的结果是不想继续维持杠杆，那不再持有正二刚好而已。 01/28 22:30
22F：→ daze: 前提是你不想自己操作期货啦，再怎麽说正二还是有快1%的管理 01/28 22:31
23F：→ daze: 费。 01/28 22:31
主要帐户是小孩的
不能开期货户头XD 我自己也还没有期货户
小孩帐户目前先以大盘为主 我自己帐户可能试看看期货户头
24F：推 suspect1: 等降息之後再增贷？很难保证今年就会降息，如果通澎 01/29 00:50
25F：→ suspect1: 抑制不住，继续升息，你会浪费机会成本 01/29 00:51
了解 感谢建议
※ 编辑: izar2811 (61.230.29.46 台湾), 01/30/2023 23:24:28
26F：推 biojo: 请问小孩的户头可以买正二吗？ 最近也刚帮小孩开户 02/07 21:49